Главная - Страхование - В каких страховых компаниях оформляют залоговое

В каких страховых компаниях оформляют залоговое

В каких страховых компаниях оформляют залоговое

Что нужно знать о страховании залогового имущества при ипотеке?


28 апреля 2021Страхование приобретаемой в ипотеку квартиры от рисков физической гибели — так называемое страхование конструктива — призвано защитить интересы не только банка, но и его клиента. С одной стороны страховка обеспечивает банку возвратность выданного кредита, с другой — гарантирует заемщику цивилизованное урегулирование споров с кредитором при разного рода форс-мажорах.Обратите внимание!Если квартира приобретается в строящемся доме, то обязательным условием банка является также и страхование жизни заемщика.

На тот период, пока дом не будет введен в эксплуатацию.Под конструктивными элементами подразумевается основа строения: стены, перекрытия, межкомнатные перегородки, дверные и оконные блоки, лоджии и балконы.Объем покрытия в разных страховых компаниях может различаться, но в большинстве случаев в программу включен следующий набор страховых рисков:

  1. пожары;
  2. стихийные бедствия
  3. противоправные действия третьих лиц;
  4. падение летательных объектов и наезд наземных транспортных средств;
  5. повреждение водой;
  6. взрыв бытового газа;

Страхование залога является обязательным (в соответствии со статьей 35 ФЗ № 102 «Об ипотеке»).

Если на очередном этапе заемщик откажется от оформления полиса, чем нарушит непрерывность страхования, то банк может на законных основаниях потребовать полного досрочного погашения всей суммы.До тех пор, пока квартира находится в залоге у банка, отказаться от страхования конструктива не получится.Размер страховой суммы — один из ключевых параметров, от которого зависит страховая премия, то есть стоимость страхового полиса. В большинстве кредитных договоров прописано, что предмет залога подлежит страхованию на сумму, равную размеру основного долга. В некоторых случаях банки подстраховываются и настаивают на ее увеличении на 10-15%.

Это делается на случай возникновения штрафов и просрочек, чтобы страховка покрыла всю начисленную банком сумму.Как бы то ни было, сумма, подлежащая страхованию, с каждым годом уменьшается, поскольку снижается размер основного долга. Однако заемщику стоит задуматься и о защите своих финансовых интересов, рассмотрев возможность увеличения суммы до реальной рыночной стоимости ипотечного жилья. Иначе при его утрате не получится вернуть выплаченную часть стоимости залога, а также первоначальный взнос.Обратите внимание!Кроме обязательного при ипотеке страхования конструктива (стены, перекрытия, окна и двери) заемщик может дополнительно застраховать отделку квартиры и находящееся в ней имущество.Не стоит пренебрегать и таким инструментом финансовой защиты, как страхование гражданской ответственности перед соседями.

В случае причинения вреда третьим лицам, например, в результате протечки, ущерб возместит страховая компания.

Если помимо платежей по кредиту заемщику придется самостоятельно оплачивать соседям стоимость ремонта, то нагрузка может оказаться непосильной.Да, такое право есть у каждого заемщика, независимо от наименования банка, остатка основного долга и прочих условий. Требование банка оформить страхование ипотеки в какой-то определенной компании будет рассматриваться Федеральной антимонопольной службой как нарушение ФЗ «О защите конкуренции».На сайте любого банка есть список аккредитованных им страховых компаний. К примеру, в случае со Сбербанком этот список включает более 10 страховщиков.Поскольку тарифы по ипотечному страхованию в разных компаниях могут существенно отличаться, то, подобрав наиболее привлекательный тариф, можно сэкономить на страховании ипотеки до 50% и даже более.

Как застраховать залоговое имущество?

Страхование залогового имущества применяется в тех случаях, когда человек оформляет кредит, а в качестве залога предоставляет банку личное имущество. Чтобы оно сохранилось до момента, пока кредит будет погашен, банки требуют воспользоваться услугой обязательного страхования. Как проходит процедура оформления такой страховки?

Сколько это стоит? Читайте в нашей статье.

  1. Машина;
  2. Недвижимость (квартира/частный дом);
  3. Завод;
  4. Другие вещи, представляющие ценность;
  5. Дорогая техника для вычислений;
  6. Участок земли;

Стоимость залогового объекта определяется в ходе проведения специальной экспертизы.

  1. После одобрения, клиенту предлагается выбрать одну из страховых компаний, которые обслуживают клиентов конкретного банка;
  2. Клиент обращается в банк, чтобы ему предоставили право на кредит;
  3. Выбрав страховую компанию, заключается договор трех сторон (клиент, банк и страховая компания);

Срок, на который оформляется , соответствует сроку действия кредита. Перед выбором страховой компании, нужно досконально изучить условия предоставления страхования, а также сумму обязательного взноса для оформления страховки.

Банк заинтересован в погашении кредита больше других. Поэтому в случае, если кредит берется под залог ценного имущества клиента, важно, чтобы до момента завершения погашения кредиторской задолженности залоговый объект оставался целым. Поэтому банк:

  1. Если страхования компания нарушает сроки выплат компенсации своим клиентам, банк прекращает сотрудничество;
  2. Если страхования компания терпит банкротство или ликвидирует свою деятельность из-за приостановления срока лицензии, то банк вычеркивает компанию из списка надежных партнеров;
  3. При выборе страховой компании, которая будет обслуживать клиентов банка, оценивает финансовый потенциал компании. Это важно, чтобы все возникающие риски, связанные с порчей залогового объекта, оплачивались компанией в полном объеме;
  4. При выборе страховой компании-партнера, банк изучает всю историю деятельности компании: сколько лет на рынке, отзывы клиентов, количество судебных разбирательств из-за предоставления некачественных страховых услуг;

Из вышеперечисленных критериев отбора страховых компаний банками можно сделать вывод, что страхование залогового имущества через банк надежно.

Но стоит помнить, что не все банки осуществляют такую проверку перед утверждением обслуживающего страховщика.

Так что не будет лишним проверить репутацию страховой компании самостоятельно.FacebookTwitterВконтактеGoogle+ Поделиться: Метки:

  1. Об авторе

Иван БеспаловОкончил юридический факультет с красным дипломом. С начала 2005 года специализируется на спорах со страховыми компаниями.

  1. ОМС
  2. ДМС
  3. Наши группы

Ипотековед

Автор статьи: 119996 просмотров 11 мин.

на чтение Приветствуем! Ипотечное страхование – где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле.

Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Содержание В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования: Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых. Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование.
Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование.

Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки.

Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%. Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  • Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  • Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  • Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  • Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  • Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  • Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, пусть будет муж.

Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности. Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял. Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е.

титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е.

с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять. В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е.

При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е.

либо полное погашение либо невозврат премии. По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2021 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится.

И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке. В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.). В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи. По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%.

Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. – комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул – примерно 0,25%.

В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.
При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное. Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  1. страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  2. увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  3. внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  4. увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание производится Центральным Московским офисом.

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %. Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%.

По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае. Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.

По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит. Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам: Для Сбербанка: страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина) и 25248 (женщина); Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого), Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков: страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины); Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого); Титул – 16 000 рублей (для каждого). В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей.

Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается.

Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку. Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%, точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис. Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год. Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков.

Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей): Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина); Конструктив – 9 200 рублей; Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными. Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  • Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  • Жизнь и здоровье – 0,17%
  • Титул – 0,08%.
  • Страхование от невозврата кредита – 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

По другим причинам возврата нет.

Анализируя вышесказанное, мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста. БанкИмущество (конструктив)Жизнь и здоровьеТитул Сбербанк0,251нет ВТБ0,330,330,33 ВСК0,430,55нет Альянс0,160,66 0,18 РЕСО0,10,260,25 Росгосстрах0,170,280,15 Ингосстрах0,140,230,2 Альфа-страхование0,150,380,15 Согаз0,10,170,08 Чтобы сделать расчет , следует заполнить данные на калькуляторе.

Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн. Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  • Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  • Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.
  • Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  • Проанализировать список по нашей таблице.
  • Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  • Взять список страховых в банке или на нашем сайте.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться. А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.

Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным! А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Помогла статья? Оцените её 2.5 Подпишитесь и получайте новости первыми Смотрите нас на Узнай как получить от государства 1 741 282 руб. в гашение ипотеки в этом году Ваш e-mail* Узнать Рекомендуем по теме Читать далее Читать далее Читать далее

Страхование при ипотеке

/Подавая заявку на получение ипотечного займа, будущий владелец недвижимости сталкивается с необходимостью заключения страхового договора. Важно понимать, что представитель страховой компании стремится продать максимально расширенный пакет услуг, а заемщик старается снизить расходы, отказываясь от определенных пунктов договора.Итак, давайте разберем что следует застраховать при ипотеке в обязательном порядке, а от каких пунктов, указанных в договоре страховой компании, можно отказаться без риска повышения процентной ставки в банке.Внимание!

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Представитель страховой компании в большинстве случаев предлагает заведомо классический пакет услуг.

В него входят:

  1. Представляет собой защиту от риска утраты права собственности на залоговое имущество. Актуально при оформлении ипотечного договора на недвижимость, приобретаемую на вторичном рынке.
  2. Страхование имущества. Речь идет о той недвижимости, которая остается в залоге у банковской организации до момента полного погашения займа. Это может быть как дом, так и квартира.
  3. и трудоспособности. Дает право на снижение процента по ипотеке у большинства банков. Скидка будет незначительной, но позволит снизить ежемесячный платеж.

ВАЖНОСогласно ФЗ-102 от 16 июня 1998 «Об ипотеке» , обязательным является только страхование залогового имущества. Т.е дома или квартиры, приобретаемой по договору ипотечного кредитования.Да. Согласно законодательству (ФЗ-102 «Об ипотеке» ) заемщик обязан оформить страховку на залоговую недвижимость.

Данный договор, заключенный со страховой компанией, гарантирует банковской организации выплаты в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. В большинстве случаев размер страховки составляет 100% тела кредита.

А в некоторых ситуациях может быть увеличен на 10-15%.Законодательная база РФ ( в частности, «Об ипотеке») гласит, что имущество должно быть застраховано на весь срок погашения займа.

Таким образом, клиент банка должен оформить договор страхования залоговой недвижимости на тот срок, который потребуется для возврата долга кредитору. Не обязательно оформлять страховку на 5 или 10 лет. Вполне достаточно будет заключить договор на 1-2 года. Но по истечении данного срока потребуется продлить страховку.
Но по истечении данного срока потребуется продлить страховку.

Отслеживать срок окончания договора со страховой компанией можно самостоятельно. Но в 99% случаев представитель компании сам напомнит о необходимости пролонгирования соглашения.ВниманиеТитул – это право собственности и владения недвижимостью. Подтверждает это выписка из ЕГРН, в которой указан владелец дома или квартиры.

Владелец недвижимости может потерять право собственности на жилье, например по причине объявившегося наследника квартиры или дома. Банки нередко настаивают на страховании титула для недвижимости, приобретенной на вторичном рынке.

Это позволяет обезопасить жилье, находящуюся в залоге у кредитной организации.Рассмотрим ситуацию на реальном примере.

Заемщик и приобретает квартиру на вторичном рынке. Юрист банка проверяет чистоту сделки и право собственности регистрируется в Россреестре.

Но спустя несколько месяцев появляется родственник продавца и в судебном порядке на основании уважительной причины (например, написанный отказ от доли в квартире в состоянии временной недееспособности, или же с предоставлением пакета документов о наличии инвалидности, введении в заблуждение при оформлении сделки, использовании поддельной доверенности продавцом, ущемлении прав несовершеннолетних и т.д.) восстанавливает свое право на долю/100% имущества.

А покупатель рискует остаться без квартиры и без денег.

Или же выплачивать появившемуся родственнику продавца стоимость его части недвижимости.Избежать такого развития событий позволяет . Выплачивать часть (или полную стоимость) жилья будет уже страховая компания.Стоимость титульного страхования зависит от нескольких факторов:

  1. сроков заключения договора.
  2. города и региона;
  3. рисков;
  4. суммы кредитного договора;
  5. банка-кредитора;

Средняя стоимость варьирует в интервале от 0,5 до 2,5%.Чтобы получить точную стоимость данного продукта, необходимо обратиться к представителям страховой компании. При расчете учитываются такие факторы, как:

  1. Пол;
  2. Возраст;
  3. Условия жизни и т.д.
  4. Наличие хронических заболеваний;
  5. Профессия;

На основании совокупности всех критериев специалист рассчитывает стоимость страховки с учетом всех возможных рисков для страховой компании.

В среднем она составляет от 0,2 до 1% в зависимости от выбранного страховщика при ипотеке.ВАЖНОЗаемщикам, имеющим инвалидность, или же пенсионерам страхование жизни будет стоить весьма недешево.

Статистика свидетельствует о том, что даже увеличение процентной ставки по ипотечному договору при отказе оформить данную страховку будет меньше, нежели сумма, выплаченная клиентом страховой компании для оформления страхования жизни.Немаловажный момент, волнующий заемщика – какова стоимость страховки на квартиру при оформлении ипотеки. В среднем, она колеблется в интервале от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. Сумма страховки напрямую зависит от нескольких факторов:

  1. Технические характеристики квартиры. В данном пункте при расчете коэффициента учитывается материал перекрытий (бетон/ дерево), стен (кирпич/дерево/монолит), этажность, состояние кровли, фундамента, электрической проводки , а также систем водоснабжения, водоотведения, газоснабжения и т.д.
  2. Страховой период. В данном случае закономерность будет обратной. Чем длительнее срок заключения договора, тем ниже стоимость в перерасчете на 1 год.
  3. Территориальное расположение объекта недвижимости.
  4. Возраста и пола заемщика.
  5. Размера займа. Здесь существует определенная закономерность. Чем больше тело кредита, тем выше коэффициент по данному критерию.
  6. Специалист уточняет была ли квартира приобретена на первичном или вторичном рынке.
  7. Заключенное ранее (или одновременно) титульное страхование. Оно также повлияет на снижение стоимости полиса.

Факторов, влияющих на определение стоимости страховки при ипотеке, достаточно много.

Это напрямую связано с желанием страховой компании максимально обезопасить себя от выплат в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.ВниманиеВыбирая страховщика для приобретения полиса необходимо помнить, что страховые риски у всех примерно одинаковы и включают в себя: кражу ценностей, обрушение балкона, нарушение целостности кровли (текущая крыша), возгорание и затопление соседями.Чтобы максимально упростить процесс приобретения страхового полиса при заключении договора ипотечного кредитования, специалисты советуют:

  1. Самостоятельно выбрать страховщика, предлагающего наиболее выгодный вариант страховки.
  2. Выбрать страховую компанию, предлагаемую банковской организацией. В этом случае страховка будет оформлена быстро, но не на максимально выгодных условиях для заемщика.

Выбрать страховую компанию просто. Необходимо обратиться в несколько крупных организаций и заполнить заявку на предварительный расчет стоимости полиса.

После получения всех результатов нужно проанализировать предложения и выбрать оптимальное.Посетить офис СК с предварительно подготовленным пакетом документов и заключить договор страхования при ипотеке.ВниманиеСпециалисты рекомендуют отказаться от услуг новых страховых компаний или же страховщиков, имеющих сомнительную репутацию на рынке. Поскольку у банка могут возникнуть вопросы, связанные с тем, насколько легко будет получить выплаты в результате наступления страхового случая.

Одним из наиболее комфортных и простых способов приобрести необходимый страховой полис станет его оформление через Сбербанк.

Стоимость составляет 0,12 — 0,25%. Оформлением занимается дочерняя компания, благодаря чему весь процесс занимает минимум времени и наиболее удобен для заемщика.Чтобы приобрести полис страхования при ипотеке необходимо заранее подготовить пакет документов.

При оформлении через приложение Сбербанк онлайн потребуется предоставить сканы документов:

  1. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости.
  2. Паспорт гражданина РФ, выступающего в роли заемщика.
  3. Ксерокопию технического паспорта объекта недвижимости.
  4. Заполненная анкета. В нее следует внести данные о заемщике.
  5. Расчет, выполненный экспертом. В нем отражена стоимость квартиры или дома на момент заключения сделки.
  6. Официальное заявление о заключении договора.

После того, как все документы подготовлены и у заемщика есть необходимые сканы, можно приступать к оформлению полиса:

  1. Затем следует выбрать «Страхование ипотеки оформить Онлайн».
  2. Если же адрес регистрации не совпадает с адресом недвижимости, то потребуется снять галочку и дополнительно внести информацию об адресе объекта недвижимости.
  3. Следующим этапом необходимо ввести промокод.

    При его отсутствии или в случае, когда система не реагирует, специалисты рекомендуют незамедлительно прозвонить на горячую линию Сбербанка. Телефон для связи с оператором 8 800 555 555 7.

    После этого система в автоматическом режиме рассчитает стоимость полиса страхования при ипотеке.

  4. Потребуется ввести личные данные. Допущенная ошибка при вводе данных приведет к невозможности оформления страховки.
  5. Перед пользователем открывается окно, в котором следует выбрать подходящий объект недвижимости дом/квартира.
  6. Следующим этапом нужно ввести данные прежнего договора страхования.
  7. Затем потребуется перейти во вкладку «Застраховать себя и имущество».
  8. Следующим этапом станет введение контактной информации телефона и электронного адреса.

    Если адрес регистрации совпадает с адресом недвижимости, то достаточно поставить галочку в нужной графе

  9. Введение информации о месте регистрации страхователя.
  10. В нижней части страницы следует указать, что все данные проверены и активировать кнопку «Продолжить».
  11. После того, как система предложит еще раз проверить правильность введенных данных, переходим к заключительному этапу.
  12. Клиенту потребуется самостоятельно заполнить необходимые данные. Их можно уточнить в техническом паспорте, а также в остальных документах, заранее подготовленных для оформления.
  13. Далее система в автоматическом режиме формирует страховой полис и отправляет его на электронную почту. Одновременно с этим, на бумажном носителе полис отправляется в отделение Сбербанка, где заверяется официальной печатью и уже заказным письмом будет выслан страхователю.
  14. В новой вкладке клиента ждет информация о том, какие риски покрывают выплаты в случае возникновения страхового случая.
  15. В открывшемся окне представлена информация о преимуществах данного типа страхования при ипотеке.

    Внизу располагается оранжевая активная кнопка «Оформить полис»

  16. Оформление полиса осуществляется на официальном сайте Сбербанка На первом этапе необходимо перейти по вкладке «Частным клиентам».

К сведениюПростота действий делает страхование ипотеки через сайт Сбербанка максимально комфортным для клиента.К сожалению, полностью отказаться от страхования при оформлении ипотечного займа невозможно. Законодательная база регламентирует необходимость оформления страховки на залоговое имущество. От остальных услуг, предлагаемых представителями СК или банковской организации можно отказаться.ВАЖНОНеобходимо понимать, что отказ от страхования жизни заемщика, титульного страхования и других пунктов, предусмотренных банком, может повлечь за собой увеличение процентной ставки по ипотеке.Далеко не все заемщики знают, что существует реальная возможность сэкономить.

Безусловно, отказаться от оформления страховки на объект недвижимости, находящийся в залоге у банковской организации не получится. Ведь это требование четко прописано в ФЗ-102 .Но не следует забывать, что банки нередко навязывают страхование жизни и титула(для жилья, приобретаемого на вторичном рынке).

Для заемщика существует легальная возможность в течение 14 суток с момента заключения договора обратиться в офис страховой компании и подать заявление о расторжении. В этом случае, СК полностью компенсирует потраченные заемщиком средства на приобретение полиса.ВниманиеСогласно указанию Банка России от 21.08.2017 № 4500-У у клиента СК есть 14 суток для расторжения договора и возврата полной стоимости страхования.

После окончания данного срока расторгнуть страховку при ипотеке будет возможно, но вернуть уплаченную сумму в полном объеме не получится.Законодательство позволяет получить налоговый вычет не только от стоимости приобретенной недвижимости. Но также и от суммы приобретенного страхового полиса.

Размер налогового вычета не может превышать 13% и 120000р.Чтобы оформить возврат налога по страховке необходимо, чтобы ипотечный договор соответствовать нескольким условиям:

  1. Выгодоприобретателями по данному договору должны быть указаны ближайшие родственники заемщика (дети, супруга, родители).
  2. Страхователь на протяжении прошлого календарного года работал и своевременно выплачивал НДФЛ.
  3. Страховал жизнь заемщика.
  4. Был заключен на срок не менее 5 лет.

Чтобы получить налоговый вычет необходимо:

  1. Подготовить пакет документов.
  2. Дождаться письменного уведомления о получении сотрудниками ГНИ пакета документов и рассмотрении обращения.

    В течение месяца сотрудники рассматривают обращение и извещают гражданина о возможности получения возврата налогового вычета.

  3. Предоставить в ГНИ налоговую декларацию 3-НДФЛ и приложить к ней заявление о выплате.

К числу необходимых документов для обращения в ГНИ относятся:

  1. Финансовые документы, подтверждающие своевременную оплату страховки.
  2. Договор страхования жизни.
  3. 3-НДФЛ.
  4. Справка с работы 2-НДФЛ.
  5. Копия лицензии СК, актуальная на момент обращения в ГНИ.
  6. Паспорт РФ.
  7. Заявление с реквизитами банковского счета для перечисления средств.

Получить выплаты достаточно просто при четком соблюдении алгоритма действий и аккуратном сборе пакета документов.Клиент СК может вернуть деньги, оплаченные им за приобретение полиса страхования жизни и здоровья.

А также титула. Но сделать это можно только при соблюдении нескольких условий:

  1. С момента заключения договора не прошло еще 14 суток. Если прошло больше времени, вернуть полную стоимость страховки при ипотеке не получится.
  2. На руках у клиента есть личный договор (СК/клиент).
  3. В случае оформления коллективного договора (СК/клиент/банк), что актуально для страхования жизни, необходимо внимательно изучить текст документа. В нем прописаны все условия для расторжения.

ВАЖНОЕсли срок, отведенный на расторжение договора (14 суток) уже прошел, то СК имеет право вернуть только часть страховой премии. Она может варьировать в интервале от 40 до 65-70%. В большинстве случаев, деньги будут возвращены только после полного погашения займа и при условии, что не было зафиксировано наступление страхового случая.

Согласно «Об ипотеке» обязательным является лишь страхование залогового имущества.

Банки же настаивают на страховании титула, а также жизни и здоровья заемщика. В большинстве случаев отказ в оформлении данного полиса грозит существенным увеличением процентной ставки по ипотечному займу. В зависимости от банковской организации, условий получения кредита, возраста заемщика, размера первоначального взноса/тела кредита, финансового положения и множества других факторов процентная ставка может быть увеличена на 3% и более.При наступлении страхового случая необходимо действовать четко и своевременно:

  1. Принять меры по предотвращению развития негативных последствий. Вызвать экстренные службы, покинуть помещение.
  2. Подготовьте уведомление. В нем подробно и четко опишите ситуацию, приложите официальные заключения специальных служб, заключения медиков, МЧС и т.д. также можно приложить документы, отражающие размер причиненного ущерба.
  3. Оповестить СК о случившемся. Срок информирования указан в страховом полисе. Как правило, он составляет несколько (2-5) рабочих дней.
  4. Подготовьте пакет документов. Он может меняться в зависимости от типа договора страхования жизни/имущества/титула.

ВниманиеПроконсультируйтесь у сотрудника страховой компании какие документы следует предоставить в каждом конкретном случае.

А также о правилах заполнения извещения в данной страховой компании. Это позволит существенно сократить период рассмотрения обращения и сэкономит время и нервы страхователя.Если заемщик отказывается страховать объект недвижимости после истечения срока очередного полиса, то СК передает данные об этом непосредственно в банковскую организацию. Представители банка связываются с клиентом и напоминают о необходимости приобретения соответствующего полиса.

В противном случае, на основании ФЗ-102 банковская организация имеет полное право требовать в судебном порядке досрочного погашения всей суммы долга, ссылаясь на отсутствие страхового полиса на залоговое имущество.Заемщику ипотеки следует помнить, что в случае отказа в своевременном погашении платежа по страховке квартиры/дома, СК передает данные об уклонении от оплаты банку. А он уже имеет право выбора:

  1. В случае отказа или невозможности получения всей суммы займа – продать долг коллекторам
  2. Потребовать досрочного погашения займа.

Такое развитие событий имеет максимально плачевные последствия. Именно поэтому специалисты рекомендуют аккуратно вносить платежи не только по ипотеке, но и своевременно гасить платежи по страхованию.Высшее экономическое образование.

Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами. Следит за всеми изменениями в законодательстве связанными с ипотечными кредитами, изучает публикации в СМИ. По любым вопросам пишите на статьи: Дмитроченко Евгений недавно публиковал ()

  1. — 22.11.2019
  2. — 13.02.2020

Страхование залогового имущества (что это и основные моменты)

12 ноября 2021При одобрении крупного займа банк обеспечивает гарантии возврата средств.

В роли такого обеспечения выступает залоговое имущество. Более того, в ряде случаев обязательным является страхование залога.

В статье рассматривается понятие страхования, цели использования, объекты залога, от каких ситуаций страхуется.Одобрение кредита финансовой организацией может осуществляться по следующим схемам:

  1. с поручителем;
  2. без добавочного заверения.
  3. с залогом;

Чем больше сумма займа, тем тщательнее банк старается минимизировать риск потери средств, не возврата.

Внесение залога выступает частым условием при выдаче крупной величины займа.

Залоговое имущество остается в пользовании у заемщика, однако, при прекращении внесения ежемесячных платежей по кредиту, допуске крупной задолженности, банк вправе забрать залог с целью дальнейшей реализации и ликвидации кредита.

Для гарантии сохранности залогового имущества банк требует обязательного страхования.Таким образом, страхование имущества представляет собой обеспечение гарантий для всех участников кредитного соглашения. Финансовому учреждению гарантируется возврат суммы займа.

А должнику – сохранность объекта залога от непредвиденных ситуаций, а также возврат долга за счет страховщика, если наступил страховой случай. Тогда компания денежную компенсацию направляет банку, а последний закрывает кредит.Страхование залогового имущества осуществляется собственником при подаче обращения в уполномоченную компанию.

В основном после объект залога остается в пользовании владельца.

Предметами залога могут выступать:

  • Садовый участок, машино-место, гараж.
  • Земельные участки.
  • Транспортное средство.
  • Жилые помещения, квартиры, отдельно стоящие дома, а также их части.
  • Коммерческая недвижимость.

Объектом залога не выступают:

  1. водные ресурсы;
  2. ценные бумаги;
  3. объекты лесного фонда;
  4. имущество с дефектами, находящееся в нерабочем состоянии;
  5. имущество, исключенное из гражданского оборота;
  6. участки недр;
  7. драгоценности;
  1. имущество, которое нельзя взыскать по решению суда.

ВАЖНО!

Не все имущество заемщика может стать объектом залога. В этом случае банк может предложить кредит с поручительством или отказать в выдаче средств.Страхование залога предусматривает возникновение страховых случаев, которые могут привести к потере, порче, нанесению значительного урона имуществу. Среди аналогичных ситуаций можно назвать:

  • Пожар, взрыв.
  • Природная катастрофа.
  • Затопление.
  • Падение объектов и их частей.
  • Противозаконные действия посторонних людей.
  • Обман в ходе проведения сделки.

ВНИМАНИЕ!

Страхование осуществляется от всего перечня рисков.

То есть выбрать конкретные случаи и сократить сумму полиса не получится.Полные список требований по страхованию следует узнавать в каждой компании по отдельности, также как и тарифы.Имущество страхуется по двум схемам:

  • На сумму полной стоимости залога. В этом случае страховщик перечисляет деньги банку для ликвидации займа, а остаток компенсации расходуется на возмещении урона имуществу собственника.
  • На сумму займа. При возникновении страхового случая компания покрывает сумму займа, перечисляя компенсацию на банковский депозит. Полученный имуществом ущерб не компенсируется.

В большинстве случаев страхование залога не является обязательным. Однако законом предусматриваются случаи, когда это неизбежно – по ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование является обязательным условием одобрения кредита.Спасибо что поставили лайк � и подписались на официальный канал !

Обсуждения
Громкая музыка днем у соседей что делать

Оглавление:Что делать, если соседи шумят днемЧто делать, если...

Комментариев  0
Як відновити сторінку вконтакті

Оглавление:Восстановление страницы ВКонтакте после взлома,...

Комментариев  0
Куда подавать на алименты если прописана в пензенской области

Оглавление:Алименты как взыскать в селе Бессоновка в 2021 годуКак...

Комментариев  0

Консультация юриста

Информация

top