Главная - Трудовое право - Обнал карт и как это работает

Обнал карт и как это работает

Обнал карт и как это работает

Что такое обнал? И как за такую деятельность сесть в тюрьму?


28 декабря 20215,4 тыс. прочитали2,5 мин.10 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы5,4 тыс. прочитали до концаЭто 52% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияЗдравствуйте уважаемые читатели, сегодня поговорим о такой незаконной деятельности как «Обнал»Есть существенная разница между обналичиванием и обналом.Обналичивание денежных средств это законная операция, в качестве примера вам пришла зарплата на карту, с нее были уплачены налоги, вы пришли в банкомат и сняли деньги с карты.Обнал- это незаконное действие по переводу денежных средств из безнала в наличку.Приведу пример, некая ООО «Рога и копыта» получила прибыль, с которой она должна заплатить налоги, но фирма не хочет платить слишком много налогов, и переводит их по фиктивному договору фирме однодневке, или индивидуальному предпринимателю, которые без особого труда снимают эти денежные средства, и за свой % отдают их назад.К противозаконным действиям прибегают фирмы для того, чтобы сэкономить на налогах. Если работать официально то компания которая находится на общей системе налогообложения должна заплатить:1) НДС в размере 20%;2) Налог на прибыль еще 20%;3) Если есть наемные работники, НДФЛ 13%, пенсионные взносы 22%, социальное страхование 2.9%, медицинское страхование 5.1%;4) После уплаты всех налогов, прибыль можно вывести в качестве дивидендов за которые тоже нужно заплатить 13%.Как вы видите для того, чтобы получить свои кровные деньги необходимо отдать государству 50%.

Но многие бизнесмены не хотят отдавать столько денег государству, и они пытаются экономить.Самый распространенный способ, которым пользуются бизнесмены, это расчет с контрагентами и работниками наличными, делают это для того, чтобы не платить налоги.Фирма ООО «№1» переводит денежные средства по фиктивному договору фирме «Прокладке» ООО «№2» , ООО «№2» уже раскидывает по фирмам однодневкам, иногда даже не раскидывает, после уже перевод идет индивидуальным предпринимателям, те в свою очередь переводят себе на дебетовую карту и получают кэш, который в последствии отдают за свой % ООО «№1».Те лица, которые занимаются обналом, попадают под статью 172 УК РФ, незаконная банковская деятельность.Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размереМинимальное наказание по этой статье предусмотрено в виде штрафа в размере 100 тысяч рублей, а максимальное 7 лет лишения свободы со штрафом до 1 млн. рублей.Именно по ст.172 УК РФ в основном возбуждают уголовные дела, но так же существуют и другие статьи за которые можно получить реальный срок:1) ст.173.1 УК РФ Незаконное образование юридического лица минимальное наказание штраф 100 тысяч рублей максимальное 5 лет лишение свободы;2) ст.

173.2 УК РФ Незаконное использование документов для создания юридического лица минимальное наказание штраф 100 тысяч рублей максимальное наказание лишение свободы до 3-х лет;3) ст.

174 УК РФ Легализация денежных средств или иного имущества приобретенного преступным путем, минимальное наказание до 120 тысяч рублей штрафа, максимальное наказание лишение свободы до 7 лет со штрафом 6 млн. рублей;4) ст. 174.1 УК РФ Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления, минимальное наказание штраф до 120 тысяч рублей, максимальное наказание лишение свободы до 7 лет;5) ст.

199 УК РФ Уклонение от уплаты налогов, сборов, подлежащих уплате организацией, и (или) страховых взносов, подлежащих уплате организацией — плательщиком страховых взносов, минимальное наказание штраф от 100 тысяч до 300 тысяч рублей, максимальное наказание до 6 лет лишения свободы.Как вы думаю поняли, что при занятии данной противоправной деятельностью может быть возбужденно в совокупности несколько уголовных дел, и наказание последует очень серьезное.Помимо уголовной ответственности для бизнеса существуют и другие риски, ведь банки регулярно выявляют обнальные фирмы, и все они попадают под подозрения, переведя денежные средства своей компании таким фирмам вы рискуете попасть под блокировку расчетного счета по 115-ФЗ, и разблокировать его к сожалению не просто, вы рискуете получить претензии от контрагентов, от своих работников, и самое страшное для бизнесмена, что его бизнес приостановиться.Проанализируйте все вышеизложенное и сделайте для себя вывод, что не стоит заниматься такой противозаконной деятельностью, ведь скупой платит дважды.Рекомендую так же прочесть следующие статьи:Надеюсь предоставленная информация будет для Вас полезна, не забудьте подписаться на канал, для того, чтобы регулярно повышать свою правовую грамотность.

По каким хитрым схемам обналичивают деньги и как государство с этим борется

Еще 5–6 лет назад основным каналом обналичивания средств были банки. Но после того как новое руководство Банка России начало активную борьбу с этим незаконным бизнесом, он начал искать альтернативные варианты.Недавно Росфинмониторинг признал, что не может побороть схемы по обналичиванию с использованием судов, судебных приставов и нотариусов.

За 10 месяцев 2021 года объем таких сомнительных сделок достиг 5 млрд руб., что почти в 2,5 раза превышает показатели прошлого года.

Если человек получает на банковскую карту заработную плату, а затем обналичивает ее в банкомате, то такое снятие наличных незаконным не является. Когда клиент оплачивает товары и услуги безналичным способом, то все его траты становятся прозрачными.

Банкам и связанным с ними структурам становится видно, какие суммы и на что тратит покупатель.

И это не всех устраивает. Рассчитываться с продавцами пластиковой картой или наличными — это выбор каждого конкретного гражданина. Главное, чтобы источник дохода человека был легальным: заработная плата, перечисленная работодателем, или прибыль от ведения собственной предпринимательской деятельности. Вопросы к гражданину со стороны банков и силовых ведомств могут появиться только тогда, когда источник его дохода неясен.

Допустим, человеку на банковскую карту приходит перевод (чаще всего — на крупную сумму) и он тут же его полностью снимает. Еще одна ситуация, когда ИП уплачивает налоги и оставшиеся суммы выдает работникам наличными в виде премий в конвертах.

Также негативно относятся банки к ситуации, когда физическое лицо получает доход за рубежом (например, от сделок с криптовалютами или сдачи недвижимости в аренду) и переводит средства назад в Россию на карту. Такие переводы вызывают подозрение, потому что эти деньги могут быть потрачены на покупку запрещенных законом товаров или уведены из-под налогообложения.

Оплату наличными практикуют и бизнесмены, которые укрываются от уплаты налогов. У государства нет возможности контролировать доходы и расходы предприятий, не проходящие через счета в банках. Пользуясь этим, некоторые предприниматели ведут «теневую» деятельность, не платят государству налоги и таким образом увеличивают свою прибыль.

А бюджет, как следствие, недополучает доходы.

Поэтому правоохранительные органы с подозрением относятся к снятию крупных сумм наличными. Офшор-пустышка со счетом в Moldindconbank заключала с другим офшором-пустышкой фиктивный договор займа на сотни миллионов долларов.

Гарантом сделки выступал гражданин Молдавии, чтобы разбирательства шли в местных судах. Также поручителями выступали российские фирмы-однодневки со счетами в российских банках, которые тоже участвовали в схеме. Когда офшор-должник допускал просрочку по фиктивному займу, кредитор обращался с иском в молдавский суд по месту прописки гаранта сделки.

Судья выносил решение, по которому деньги с российских счетов фирм-однодневок переводились за рубеж. Банк не пропустил бы формально незаконную транзакцию.

Надо было придать этой транзакции легальную форму.

А что может быть более легальным, чем решение суда? По исполнительному листу фирма-однодневка должна сотни миллионов долларов.

Таким образом, российский банк имел вполне законные основания пропустить деньги за рубеж.

В «молдавской схеме» участвовало около 60 российских банков. Миллиарды переводились на счета приставов в Moldindconbank. Там рубли конвертировали в валюту и отправляли в латвийский Trasta Komercbanka на счета зарубежных компаний, которые якобы выдали кредит. Существует модификация «молдавской» схемы, но ключевым звеном в мошеннической цепочке стала Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
Существует модификация «молдавской» схемы, но ключевым звеном в мошеннической цепочке стала Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Суть ее в следующем: два юридических лица (резидент и нерезидент) договариваются о взыскании долга через третейские суды или путем заключения мировых соглашений.

Истцом выступает нерезидент, который требует погасить задолженность, а ответчик-резидент соглашается с его требованием. Суды, как правило, в таком случае безоговорочно принимают решение о взыскании со счета должника и выдают исполнительный лист. С ним нерезидент на совершенно законных основаниях обращается в ФССП, которая начинает исполнительное производство.

Средства с банковского счета должника списываются на счет службы и перечисляются в пользу взыскателя на его счет в иностранном банке.

Таким образом, легализация средств проходит через госструктуру — ФССП. Уникальность новой схемы заключается в том, что включение судебных приставов делает ее практически неуязвимой. Схема со всех сторон защищена законодательно и до сих пор применяется.

«Технически эта схема не нарушает закон, суды и ФССП действуют строго в рамках своей компетенции, а банки формально не имеют оснований, для того чтобы расценивать операцию как подозрительную и противодействовать ее проведению, так как речь идет о судебном решении, — указывают в Банке России.

— Первопричина — отсутствие у судов полномочий проверять суть сделок между кредитором и должником, а также реальность деятельности этих компаний». При этом в ЦБ отмечают, что, как показывают проверки, по указанным адресам должников не существует, реальную деятельность они не ведут, а обороты по их счетам ничтожны по сравнению с суммами долга.

При этом в ЦБ отмечают, что, как показывают проверки, по указанным адресам должников не существует, реальную деятельность они не ведут, а обороты по их счетам ничтожны по сравнению с суммами долга. То есть выявить их в принципе вполне реально.

Свои рекомендации по борьбе с этим способом легализации преступных доходов в феврале 2017 года выпустил Банк России.

Регулятор предложил банкам действовать по жесткому сценарию: в случае возникновения подозрений отказывать в таких транзакциях и уделять усиленное внимание ко всем операциям этих юрлиц в дальнейшем.

Если клиент прибегал к сомнительным схемам дважды в течение года, то отношения с ним надлежит прервать. ЦБ указывал, что по счетам таких «должников» и «взыскателей» расходные операции, как правило, не проводятся либо они имеют нерегулярный характер. Однако подход регулятора банкиров не устроил: согласно законодательству о судебной системе и исполнительном производстве они не имеют права отказать в списании по исполнительному листу.

Кроме того, это чревато претензиями со стороны оказавшихся добросовестными клиентов. Решение, которое согласовано с Росфинмониторингом, менее рискованно. Получив запрос на подозрительную транзакцию, банк проводит ее, после чего информирует об операции финразведку.

А в дальнейшем действует в соответствии с требованиями антиотмывочного закона (115-ФЗ).

Есть несколько исключительных случаев, когда закон запрещает взыскивать долги, несмотря на то, что они все еще не погашены.1.

Долг перед налоговой Взысканные органами налоговой службы недоимка, пени и штрафы могут быть признаны безнадежными к взысканию. Тогда они подлежат списанию в порядке, предусмотренном Налоговым кодексом (ст.

59), и взыскание прекращается.

ФНС списывает долг с граждан-должников, если: · судебный пристав вернул исполнительный документ, то есть не удалось найти должника, либо его имущество, либо у должника нет имущества, за счет которого можно погасить задолженность; · с момента его возникновения прошло уже 5 лет, а суммы недостаточно для банкротства (500 тысяч рублей и больше); · суд отказал в возбуждении дела о банкротстве должника, так как у него недостаточно средств для оплаты всех необходимых процедур, либо должника признали банкротом.2. Административный штраф Для исполнения административного наказания установлен жесткий срок — 2 года со дня, когда постановление вступило в законную силу. После этого запрещено взыскивать штраф или же применять другое наказание, которое было назначено в соответствии с КоАП РФ.

Но если должник специально «тянет время», уклоняясь от оплаты штрафа, то истечение двух лет ему не поможет: срок приостанавливается до тех пор, пока не будут устранены препятствия к взысканию штрафа.

3. Полное отсутствие средств Нельзя забрать то, чего нет, поэтому пристав должен окончить исполнительное производство и вернуть лист взыскателю, если у должника нет имущества. Сюда же относятся и те случаи, когда имущество есть, но по закону на него нельзя обращать взыскание по долгам.

Исполнительное производство прекратится лишь в одном случае: если взыскатель пропустит трехлетний срок для предъявления листа к исполнению.

А этот срок возобновляется, если пристав вернул лист ввиду невозможности взыскания. Получив исполнительный документ обратно, взыскатель вправе предъявить его приставам снова, но не раньше чем через 6 месяцев.

И так может продолжаться до бесконечности, если взыскатель будет соблюдать трехлетний срок. Лишь в одном случае этот срок не возобновляется: если взыскатель сам отозвал исполнительный лист.

Тогда 3 года отсчитываются со дня, когда он предъявил лист приставам. 4. Банкротство Можно обратиться в суд с заявлением о признании банкротства. В этом случае взыскать средства будет невозможно.

Мошенническая схема связана с реализацией исполнительных листов. Недавно зарегистрированные юридические лица открывают счета в банке, после чего на их счета начинают поступать денежные средства от других юрлиц, чаще всего — «в качестве оплаты консультационных услуг».

После этого банки получают подлинные исполнительные листы, выданные как региональными судами общей юрисдикции, так и районными судами, — на принудительное исполнение решений судов, по которым с указанных счетов происходят взыскания крупных сумм денежных средств в пользу физических лиц. При этом руководство компаний, открывших счет, не оспаривает правомерность исполнительных листов, а также не выходит на связь с кредитными организациями.

При этом руководство компаний, открывших счет, не оспаривает правомерность исполнительных листов, а также не выходит на связь с кредитными организациями. В результате через счета клиентов-юрлиц проходит сотни миллионов рублей.

При этом формальных оснований для отказа в осуществлении операций по подлинным исполнительным листам у банков нет. В мошеннической цепочке участвуют несколько компаний, а также физические лица, находящиеся в сговоре.

Компания открывает счет, на него переводятся средства от иных юрлиц.

Если просто снимать поступающие суммы со счетов, это вызовет подозрения у кредитных организаций. Мошенники в этом случае рискуют засветиться. За счет исполнительных листов на взыскание сумм с открытых в банках счетов (выданных судами на законных основаниях) схема легализуется.

Иски в суды подают граждане на компании, открывшие в банках счета. Ответчики признают иски. Таким образом, суды выносят решения в пользу истцов.

Банки при этом не могут не исполнять судебные решения, когда к ним поступают подлинные исполнительные листы.

Ликвидация этой мошеннической схемы необходима в свете борьбы с отмыванием денежных средств и незаконным финансированием терроризма.

Регулятору известно о мошеннической схеме с использованием исполнительных листов, он точечно рассылал внутренние письма банкам в 2013–2014 годах, где просил обратить внимание на существование этой проблемы.

ЦБ также напоминал банкам, что те вправе не проводить операции, вызывающие у них подозрения, ссылаясь на закон № 115-ФЗ. Проблема в том, что суды не имеют ни желания, ни возможности проверять законность взыскания долга и сопоставлять объемы взыскания с масштабом деятельности должника. В Верховном суде отказались от комментариев относительно участия судов в схеме, а в ФССП отметили, что служба не имеет полномочий по оценке судебных решений, а только исполняет их.

Банк России планирует рекомендовать банкам квалифицировать подобные операции как подозрительные и проявлять повышенное внимание ко всем действиям подобного клиента.

Есть мнение, что главную роль в пресечении работы схемы должны играть не банки, а правоохранительные органы, которые необходимо оперативно подключать к расследованию сомнительных операций. Сейчас у банков, как и прежде, есть возможность отсрочить списание по «сомнительному» исполнительному листу на основании п.

6 ст. 70 закона «Об исполнительном производстве» на срок не более 7 дней. Но в случае подлинного исполнительного листа это проблемы не решает.

За 7 дней к расследованию обстоятельств должны подключиться правоохранительные органы и обеспечить оперативное пресечение действия схемы при наличии безусловных оснований для оценки операций как мошеннических. За последнее время резко выросло количество сомнительных операций с применением исполнительных надписей нотариусов. С начала 2021 года в России с помощью нотариусов было обналичено около 5 млрд руб.

Это в 2,5 раза больше, чем в 2018 году.

Всплеск использования документов от нотариусов для обналичивания денег произошел во II квартале 2021 года, тогда объем сомнительных сделок достиг без малого 2 млрд руб. Суть схемы в следующем: некая компания покупает товар фиктивно. Когда приходит время платежа, продавец идет к нотариусу и заявляет, что ему не выплачивают определенную сумму.

Когда приходит время платежа, продавец идет к нотариусу и заявляет, что ему не выплачивают определенную сумму. Нотариус убеждается, что обязательство существует в указанном объеме, и ставит исполнительную надпись.

Из-за пробела в законодательстве нотариусы не проверяют реальность обязательств между заемщиками и кредиторами и спокойно заверяют фиктивную задолженность. В настоящий момент нотариус при совершении исполнительной надписи проверяет лишь подлинность ранее удостоверенного договора, на основании которого возникает впоследствии невыплаченный долг.

Полномочий проверить, действительно ли на основании этого договора перечислялись средства или передавалось имущество, нотариус не имеет, соответственно, не имеет возможности отказать в совершении нотариального действия. А так как исполнительная надпись нотариуса имеет статус исполнительного документа (ст.

12 закона «Об исполнительном производстве») и отказ банка проводить операцию по исполнительному документу карается штрафом (он предусмотрен ст. 17.14 КоАП), то мошенники охотно используют схему принудительного взыскания для обналичивания.

Некоторые нотариусы, возможно, не особо вникают в детали, ставят исполнительную надпись в договор. Они могут идти сразу к приставам, чтобы денежные средства были списаны с банковского счета одной стороны, и банк будет обязан провести эту транзакцию. Таким образом, легализуются операции, которые могут иметь своей целью обналичивание средств.

Как только будут приняты поправки к законодательству, нотариус сможет на законных основаниях не только проверять действительность долговых обязательств, но и отказывать в совершении нотариального действия при возникновении каких-либо сомнений.

При этом в законе планируется прямым образом указать наличие оснований полагать, что исполнительная надпись может быть использована в целях отмывания нелегальных доходов. Минюст уже работает над этим законопроектом.

Документ находится на согласовании в профильных ведомствах. РБК направил запрос в Минюст, ЦБ и Федеральную нотариальную палату.

В ноябре 2021 года Минюст сообщил о работе над законопроектом, который усилил бы контроль за составлением и оборотом документов о перечислении задолженности по зарплате, которые выдают комиссии по трудовым спорам (КТС).

Осенью банки обращали внимание на то, что КТС нередко используются для обналичивания и вывода средств.

С такой проблемой в сентябре, в частности, столкнулся Тинькофф Банк: со счета его клиента вывели 5,5 млн руб.

по КТС. Механизм проверки неясен, и решение больше похоже на перекладывание обязательств из-за бессилия или нежелания перекрывать схему по обналичиванию. Если нотариусов обяжут проверять реальность обязательств, они крайне неохотно будут совершать исполнительные надписи. Также подобные меры добросовестным участникам затруднят использование этого инструмента.

С другой стороны, нотариусы знают, по каким критериям определять сомнительные сделки и какие доказательства требовать от кредиторов и должников. Это могут быть платежные документы о перечислении денежных средств, акты приема, передачи, расписки и так далее. Существуют методики, которые позволяют установить признаки сомнительности сделки, когда на очень короткий, например, срок якобы передаются очень большие суммы, и это даст возможность нотариусу отказать в совершении исполнительной надписи по такой сделке.

В июле 2016 года были внесены поправки в Основы законодательства о нотариате, которые расширили возможности кредиторов по взысканию долгов в упрощенном порядке: без суда, на основании исполнительной надписи нотариуса. Исполнительная надпись может быть проставлена нотариусом на следующих документах: нотариально удостоверенный договор займа, кредитный договор, а также залоговый билет ломбарда, договор хранения и договор проката. Чтобы получить исполнительную надпись, необходимо обратиться к нотариусу и предоставить договор, его копию, расчет суммы долга, а также документы, которые подтверждают, что долг просрочен и должник был об этом предупрежден.

Причем кредитор должен уведомить должника о том, что собирается обратиться к нотариусу за исполнительной надписью, за 2 недели.

Федеральная нотариальная палата разъяснила, что обратиться за исполнительной надписью кредитор может к любому нотариусу, а не только по месту выдачи кредита или месту жительства должника. Еще одно правило: если должник не согласен с тем, что взыскивать с него долг будут во внесудебном порядке по исполнительной надписи, он может оспорить это нотариальное действие в суде в течение 10 дней. Тариф при обращении за исполнительной надписью установлен государством и составляет полпроцента от суммы долга, но не менее 1500 и не более 300 тысяч рублей.

Кроме того, придется заплатить за услуги правового и технического характера (в среднем от 2000 до 5000 рублей). При этом закон не разрешает осуществлять взыскание пеней на основании исполнительной надписи нотариуса. При такой процедуре человека обязывают вернуть только долг и проценты.

Соответственно, если взыскание суммы пеней является значимым для банка и банк высоко оценивает вероятность их взыскания, то ему выгоднее использовать «традиционную» судебную форму принудительного взыскания и отказаться от использования исполнительной надписи.

Там же, где пени не так велики, то проще обратиться к нотариусу. Гражданину же в таком случае придется меньше платить.

Центробанк, естественно, не может не уделять повышенное внимание к отдельным операциям. А если вы осуществляете сделку, то важно ознакомиться с Информационным письмом от 01.03.2018 «О повышении внимания нотариусов к отдельным операциям клиентов». Росфинмониторинг разъяснил нотариусам, что они должны информировать о схемах выведения денег с помощью исполнительной надписи Росфинмониторинга.

Росфинмониторинг разъяснил нотариусам, что они должны информировать о схемах выведения денег с помощью исполнительной надписи Росфинмониторинга. Но в качестве признаков сомнительных операций госорган указал и те, которые могут быть и у добросовестных лиц. Ведомство выпустило Информационное письмо от 01.03.2018

«О повышении внимания нотариусов к отдельным операциям клиентов»

.

Росфинмониторинг разъяснил, что нотариусы обязаны принимать меры по идентификации клиентов, а также информировать его о совершении сомнительных операций (сделок) при наличии подозрений, что они совершаются в целях легализации преступных доходов, и финансирования терроризма (ст. 7.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

). В частности, нотариусы должны анализировать информацию:

  1. размещенную на официальных сайтах ФНС России «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» и ФССП России «Сервисы» (о наличии исполнительных производств);
  2. из иных источников, доступных на законном основании.
  3. с помощью сервисов российских и иностранных компаний, предлагающих информационные продукты, например, информационного агентства ЗАО «Интерфакс» (система СПАРК, «Центр раскрытия корпоративной информации», «Проверка контрагента»), ООО «Интерфакс — Ди энд Би» (система DBAI, GRS, отчеты «Знай своего клиента»), ЗАО «СКРИН», Dow Jones Risk and Compliance (Factiva);

В случае выявления признаков недобросовестной деятельности клиента нотариусам следует уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами и иным имуществом такого клиента при совершении нотариальных действий, а также по возможности получать у клиента дополнительные сведения (документы) по операции (сделке).

Также нотариусы должны обращать особое внимание на следующие признаки:

  1. признаки фиктивности гражданско-правовых договоров, например, связанные с оформлением, предметом, условиями исполнения договоров, характером деятельности участников договоров и др.;
  2. совершение операций по депозитному счету нотариуса, в том числе в наличной форме, по основаниям, имеющим признаки фиктивности;
  3. намерения клиентов получить нотариальное удостоверение доверенности от имени нескольких юридических лиц на имя одного и того же физического лица.

Государство борется с обналичкой через налоговую, Роструд, банки и МВД.

Налоговики проверяют фирмы на предмет подозрительных операций, которые могут быть похожи на обналичивание.

Руководителя могут привлечь к ответственности. Роструд проверяет, чтобы сотрудникам платили зарплату по закону.

Банки должны внимательно контролировать счета своих клиентов и искать подозрительные операции. В любом уважающем себя банке есть специальный отдел, который ищет среди платежей и поступлений потенциальную обналичку.

Если компания подозревается в обналичивании, банк бьет тревогу. Если сам банк подозревается в обналичке, Центробанк отзывает у него лицензию.

В МВД есть отдел по борьбе с экономическими преступлениями, который расследует схемы обналичивания и раскрывает связанные с обналичкой преступные группы. И естественно, предусмотрено уголовное наказание. К статьям, предусматривающим уголовное наказание, относится, например, ст.

172 УК РФ — незаконная банковская деятельность. Есть еще ряд статей, связанных с обналичкой, которые косвенно также могут быть применены: · Уклонение от уплаты налогов (199, 199.1, 199.2 УК РФ). · Легализация денежных средств, полученных преступным путем: ст.

159 и 159.4 УК РФ, а сама легализация — ст.

174,174.1 УК РФ. · Фиктивный документооборот — ч.

3 ст. 327 УК РФ. · Создание преступного сообщества и участия в нем (ст. 210 УК РФ), пособничество в совершении преступления, связанного с уклонением от уплаты налогов (например, ст. 199 УК РФ). Таким образом, государство создало достаточно много структур и механизмов для борьбы с обналичиванием денежных средств, но победить пока полностью негативные тенденции не удалось.

: Теги: 5850 9750 ₽ –40%

  1. © 2001 — 2021, Клерк.Ру.

18+

Обналичивание денег через дебетовые карты

Для современного человека деньги перестали быть чем-то исключительно материальным. Все активнее в нашу жизнь входят виртуальные деньги, пластиковые карты и другие финансовые инструменты.

Оборот безналичных денег уверенно увеличивается. Платить по счетам, совершать покупки в интернете и расплачиваться в магазине можно при помощи карточки.

Однако определенную сумму наличных с собой иметь стоит всегда. Поэтому вопрос, как провести обналичивание денег через , не теряет своей актуальности. Тем более при условии того, что эта процедура не так проста, как кажется.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, необходимо досконально знать все нюансы данной услуги.В первую очередь отметим, что банки имеют право устанавливать лимиты на снятие денежных средств. Это условие всегда прописывается в договоре и на него обязательно нужно обращать внимание.

Лимит на снятие наличных зависит от типа банковской карты. Чем выше ее категория, тем больше доступный лимит.

Банк чаще всего устанавливает максимальную сумму, которая может быть снята через банкомат или выведена через партнеров и сторонние организации единовременно (за одну операцию). Также всегда обозначен месячный или дневной лимит на снятие наличных. Это максимальная сумма, которую получится снять с карты независимо от состояния баланса.

Например, предлагает для держателей карт Platinum суточный лимит снятия 500 000 рублей. Объяснением выставлению лимитов служит политика постепенного перехода на безналичный способ оплаты в максимально возможном большинстве случаев. Таким образом пытаются ограничивать операции по незаконному обналичиванию и снизить риск мошенничества.

Не стоит забывать и про комиссию. Обычно она представляет собой фиксированную плату плюс процент от снятой суммы.

Однако можно найти банки, которые эту комиссию не взимают. Но для этого нужно соблюдать определенные условия (снимать не менее определенной суммы за раз и не более определенной суммы за день или месяц).

Дебетовая карта С большими бонусами от Сбербанка — в 20 раз больше бонусов СПАСИБО Для многих держателей карт эти ограничения не играют никакой роли, так как нет необходимости располагать настолько крупными суммами в наличной форме.

Однако есть те, для кого установленные лимиты неудобны. В том случае если есть необходимость снять с карты сумму больше, чем размер установленного дневного лимита, следует обратиться к специалистам банка и попросить снять ограничение.

Некоторые банки идут на определенные уступки в этом вопросе, основываясь на особенность конкретно вашей ситуации.

Самостоятельно изменять лимит на обналичивание денег через дебетовые карты через терминал нельзя.

Подходящим способом может стать перевод денег с карты на текущий счет, после чего забрать наличные в кассе. Для снятия наличных денег с карты нужно использовать банкомат. Лучше найти тот, который относится к банку, который выпустил карту, либо к его партнерам.

Чтобы упростить себе задачу, заранее узнайте, на каких условиях вы можете снимать деньги в том или ином месте. Некоторые банки предлагают удобную функцию, которая заключается в том, что через официальный сайт или мобильное приложение есть возможность . Можно воспользоваться и банкоматом, который относится к другому банку.

Однако в этом случае можно столкнуться с определенными нюансами, такими как завышенные проценты и существенно сниженный лимит единовременного снятия наличных. Обратите внимание, что платежные терминалы для снятия денег не подходят.

Когда банкомат найден, в него нужно вставить карту (левым торцом с лицевой стороны, на карте обычно указана стрелка в нужном направлении). После введения пин-кода (будьте внимательны, если несколько раз ввести неправильную комбинацию карта будет изъята), из появившегося меню следует выбрать пункт «Операции с наличными» (или что-либо аналогичное).

Следующий пункт – выдача наличных. Здесь можно либо выбрать сумму из предложенных, либо вручную прописать нужную (она должна быть кратной 100 рублям). В результате вы получаете желаемую сумму наличных денег и чек о проведении операции, если на подставленный вопрос ответили положительно.

Не забудьте забрать свою банковскую карту (время для этого ограничено). В интернете все чаще стало встречаться предложение дополнительного заработка легким способом – снять деньги с определенной карты.

Схема примерно следующая:

  1. мошенники создают дубликат карты своей потенциальной жертвы (для этого используется либо специальное оборудование, либо доверчивость держателя карты, который оставляет полные данные по карте (включая пин-код) в интернет-магазинах или онлайн-казино);
  2. далее они находят ни о чем не подозревающего о том, что существует за обналичивание денег через дебетовые карты ответственность посредника, который на определенное вознаграждение готов провести операцию.

Посредников находят не случайно, ведь за незаконное обналичивание денег через поддельные карты грозит уголовное наказание (до семи лет лишения свободы). Мультикарта от ВТБ банка — cashback за покупки Оцените статью20100 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 9 283 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruДебетовые карты до 10% на остаток Получайте доход со своих денег и высокий кешбэк Оформить карту 3.5% — 5% на остаток Двойной доход по карте!

Оформить карту до 6% на остаток Вы покупаете — она работает Оформить картуПоказать всеПредыдущая статья Оформить дебетовую карту в Сбербанке Следующая статья Дебетовые карты МТС банка — условия, тарифы, процентные ставки

Банковский дозор: что такое «обнал», как его выявляют и как борются

Фото Михаила Чернова, Кублог Жаргонизм «обналичка» не надо путать со словом «обналичивание». У них единый корень, но разный смысл. Под обналичиванием подразумевают законный способ получения наличных денег, например, вы их сняли со своей банковской карты.

А вот с «обналичкой», или «обналом» история совсем другая. Слово «обналичка» ‒ это сленговое название противозаконных действий по переводу денег из безличной формы в наличную. Этим грешат юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Их основная задача – уйти от уплаты налогов, получить на руки наличные денежные средства («черный нал»), который не отразятся в официальных бухгалтерских документах.

Самая распространенная схема «обнала» – совершение фиктивной, или мнимой сделки. Некий исполнитель обязуется оказать услугу (выполнить работу, поставить товар), но по факту ничего не происходит, однако, деньги к нему ушли.

Принято считать, что первые схемы «обналички» появились в 90-х годах, с начала экономических реформ в России.

И по сей день она никуда не делась.

Ежегодно Центробанк приводит статистику объема операций по незаконному «обналичиванию» (цифры будут ниже).

Под пристальным вниманием Банка России «эволюция» схем и крупные фигуры.

За участие в схемах «обнала» несут ответственность все участники процесса:

  1. «Заказчиков» наказывают по статьям 198,199 и 327 УК РФ;
  2. «Исполнителей» по статьям 198-199, 171, 172, 327, 174, 174.1, 210 УК РФ.

Штрафы и сроки по этим статьям серьезные.

Да. Из актуального. 10 марта 2016 года задержали Сергея Пивоварова, одного из крупнейших «обнальщиков». Он возглавлял группу, которая занималась обналичиванием денег на территории Оренбургской, Самарской и Саратовской области.

Деньги «отмывались» через тысячи платежных банковских терминалов по всей стране.

В «тень» уходило несколько миллиардов рублей.

А в конце 2015 года арестовали банкира Александра Григорьева.

Он был совладельцем нескольких банковских структур.

Занимался обналичиванием денег и выводом их за рубеж по, так называемой, «молдавской схеме».

В 2008-2009 годах «популярными» были схемы «обналичивания» через банковские карты, например,

  1. Компания принимает платеж с НДС. Переводит деньги на счета нескольких ИП за вычетом минимальных налогов. А затем они перечисляют деньги на карты «под отчет». Наличные просто снимаются в банкомате. Схема действует до того момента, как банк это заметит и закроет счет компании (максимум — 1 квартал);
  2. Недобросовестные клиенты предоставляют мошенникам свои платежные средства и реквизиты (за небольшое вознаграждение). Затем на эти счета переводятся похищенные деньги и обналичиваются.

Борьбу Центробанка с подобными схемами можно назвать успешной: «обналичивание» через банковские карты было сведено практически к нулю.

Однако, как отметил Центробанк, прежние схемы «обналичивания» денег вновь стали популярны. Даже если предприниматели вели себя очень аккуратно и были уверены, что все продумали, у налоговиков есть несколько косвенных признаков, по которым они могут отличить фиктивную операцию от реальной. О каких признаках речь? Например,

  1. работники позволяют себе крупные покупки при небольшой заработной плате, например, автомобили класса «премиум»;
  2. операции компании привлекают внимание своей необычностью: компания торговала бетоном и вдруг купила вагон тюльпанов;
  3. компания при проверке «теряет» первичные документы.
  4. учредитель или директор встречается в числе контрагентов компании;
  5. компания предъявляет к возмещению значительные суммы налогов;
  6. в балансе компании много операций, по которым сложно определить рыночную стоимость, например, консультационные услуги;
  7. компания открывает счет в банке, в котором «сидит» много юридических лиц из списка контролируемых;

По оценке Центробанка:

  1. объем операций по «обналичиванию» составил в 2014 году — около 1,8 трлн.

    руб., в 2015 году — 500-700 млрд. руб.;

  2. количество выявляемых в квартал организаций (в том числе банков), занимающихся сомнительными операциями, сократилось с сотен (два года назад) до десятка (в настоящее время).

Центробанк ежегодно рапортует о контроле за «сомнительными» операциями.

Из недавнего сообщения зампреда ЦБ следует, что комиссия за «обнал» выросла, наличные деньги постепенно становятся товаром, а обналичивание переходит из банковского сектора в торговые сети.

Обсуждения
Громкая музыка днем у соседей что делать

Оглавление:Что делать, если соседи шумят днемЧто делать, если...

Комментариев  0
Як відновити сторінку вконтакті

Оглавление:Восстановление страницы ВКонтакте после взлома,...

Комментариев  0
Куда подавать на алименты если прописана в пензенской области

Оглавление:Алименты как взыскать в селе Бессоновка в 2021 годуКак...

Комментариев  0

Консультация юриста

Информация

top