Главная - Жилищное право - Какой банк дает ипотеку с плохой кредитной историей в москве

Какой банк дает ипотеку с плохой кредитной историей в москве

Какой банк дает ипотеку с плохой кредитной историей в москве

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков


››› Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика. Есть банки, которые готовы выдать ипотеку с плохой кредитной историей.

Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

  1. Сумма от 500 тыс. до 3 млн рублей для других регионов РФ
  2. Первоначальный взнос от 20% до 80%
  3. Ставка от 6,25%
  4. Страхование жизни и трудоспособности
  5. Сумма от 500 тыс. до 8 млн рублей для приобретения квартиры в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  6. Срок от 3 до 30 лет
  1. Процентная ставка — от 8.59%
  2. Онлайн оформление документов
  3. Досрочное погашение без визита в банк
  4. Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
  5. Предварительное решение за 1 минуту
  6. Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
  7. Первоначальный взнос — от 10%
  8. Срок ипотеки — до 30 лет
  1. Рассчитаем все платежи и бонусы
  2. Подберём самую выгодную ставку по процентам
  3. Поможет оформить и собрать все документы
  4. Лучшие предложения по ипотеке

Содержание Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории.

Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков. Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Важным параметром является платежеспособность клиента. Чем больше зарплата (доход) и продолжительность работы на последнем месте, тем лучше. Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.
  1. Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.
  2. Банк может повысить сумму первоначального взноса.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков. При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику. Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них.

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований. Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  1. постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  2. готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  3. уменьшенный период выплаты ипотеки.
  4. наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  5. наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется.

Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история. Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу.

По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО.

Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы. Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка.

Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы. Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй.

Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут. БКИ — Бюро кредитных историй. Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро. Существуют 3 БКИ:

  1. С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  2. ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  3. в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.
  • Исчезла возможность выплачивать кредит.

    Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.

  • Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день.

    Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.

  • Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении.

    Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.

  • Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.
  • Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.
  • Просрочка на 30 дней и более.

    Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом.

    Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.

  • Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки.

    Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%.

    Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет.

    Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.

  • Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк.

    У него вряд ли будет заключен договор с БКИ.

    Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.

  • Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей.

    Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода).

    Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.

  • Оформите ипотеку от застройщика.

    Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое.

    Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление.

    Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).

  • Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки.

    Вариант подходит при наличии времени.

  • Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
  • Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику.

    Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.

  • Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону.

    Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.

  • Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории.

Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита. Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ.

Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору. Мне понравилось! 7 Не помогло 0 Получайте выгодные предложения по кредитам на почту Ваше имя E-mail Почитать ещё 29.09.202012.03.2023 29.07.202029.07.2023 22.07.202030.09.2023

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

2118 Ипотека с плохой кредитной историей – это ситуация, которая часто вызывает затруднения при оформлении денежных средств на покупку квартиры. По сути, это просто ипотека для заёмщика с плохим или низким кредитным рейтингом или любым другим видом неблагоприятной кредитной истории.

В каком случае дадут ипотеку с плохой кредитной историей, и какие есть способы для благоприятного решения ситуации – более детально в этой статье.

Идея получить кредит даже с плохой кредитной историей посещает многих. Далеко не у всех присутствует ответственность за денежные средства, которые берутся в банке. Кто-то забывает о сроках для выплаты, кто-то в итоге не надеется на собственные силы и не может накопить необходимую сумму, собирая значительные задолженности.

Каждая просрочка, проценты и другие данные передаются кредитной организацией в специализированное бюро, которое вносит полученные данные в кредитную историю. В результате она может быть безнадёжно испорчена.

Даже ответственный и дисциплинированный человек может попасть в ситуацию, когда вернуть долги вовремя не удаётся. Это может произойти из-за не вовремя выплаченной заработной платы или так некстати потерянной работы, задолженности у другой организации, острой нехватки средств на проживание. Однако ошибочно думать, что, не справившись с долговыми обязательствами однажды, человек навсегда портит свою кредитную историю.
Однако ошибочно думать, что, не справившись с долговыми обязательствами однажды, человек навсегда портит свою кредитную историю.

Обычно только в стандартном банке ему сложно получить займ, а потому стоит попробовать обратиться за помощью к другим кредитным организациям, которые не принимают во внимание этот параметр.

Некоторые компании, в том числе и онлайн-фирмы, позволяют получить нужную сумму даже не выходя из дома. Если говорить о том, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей, то здесь всё достаточно индивидуально. Немногие банки согласятся заключить сделку с человеком, который не отдаёт деньги вовремя.

Залог имущества является одним из методов получения ипотеки, гарантией выполнения обязанностей перед кредитором.

Если человек, отдавший под залог, к примеру, личной автомобиль, не выполнит условия сделки, то лицо, выдающее средства под ипотеку, имеет полное право забрать заложенное имущество.

Поэтому взять ипотеку с плохой кредитной историей непросто, но возможно. Большинство банков достаточно тщательно относятся к клиентам и часто отказывают в выдаче займа.

Зато большинство микрофинансовых организаций с лёгкостью готовы рассмотреть заявки от людей, имеющих плохую кредитную историю.

Если это именно ваш случай, стоит обратить внимание на интернет-сервисы и сравнить стоимость их услуг.

Легкомысленное отношение к собственным долгам приводит к тому, что человеку никто не хочет занимать – ни близкие люди, ни банки.

В такой ситуации есть только два выхода:

  1. рассчитывать только на собственные силы и не брать в долг;
  2. пользоваться долгосрочными кредитами.

Банки не всегда полностью отказывают в услуге по выдаче ипотечного кредита людям с плохой кредитной историей, но устанавливают для них более жёсткие условия:

  1. ограничивают доступный лимит потребительского кредитования определённой небольшой суммой.
  2. отказывают в выдаче кредитов наличными;
  3. ограничивают кредитный лимит по карте;

Если кредитор не желает иметь с вами дело, тогда единственный выход – обратиться к финансовым сервисам, работающим в режиме онлайн. Услуги микрофинансовых компаний стоят недёшево именно из-за доступности и рисков, связанных с обслуживанием «ненадёжных заёмщиков».

Многих потенциальных заёмщиков интересует вопрос, как же всё-таки получить ипотеку с плохой кредитной историей. На сегодняшний день существует несколько способов:

  1. получить рассрочку на несколько лет у застройщика дома;
  2. исправить кредитную историю из плохой на удовлетворительную.
  3. подавать заявки в крупные, надёжные банки, существующие как минимум 7 лет;
  4. попробовать удачу в небольшом, новом банке;
  5. воспользоваться услугами финансовых консультантов;

Так, потенциальный заказчик в 90% случаев сможет достичь желаемого и получить ипотеку не с самой лучшей кредитной историей, если возможность исправить её отсутствует.

Ипотечный кредит является одним из самых дорогостоящих для кредитора, поэтому любой банк будет стараться свести риски к минимуму. Некоторые организации ставят довольно жёсткий ультиматум. В случае если заёмщик не выплачивает ипотеку, то приобретённое жильё становится собственностью банка.

Такое условие способно отпугнуть человека, желающего получить деньги на жильё, поэтому большинство финансовых структур защищают себя другими методами.

Одобрят ли заявление от заёмщика с плохой кредитной историей или нет – дело случая.

В современном мире крупные и надёжные организации не разбрасываются потенциальными клиентами, поэтому стремятся удержать их на взаимовыгодных условиях, предлагая «особое сотрудничество».

Так, старые банки могут заявить о необходимости повышенной процентной ставки или сокращённых сроках выплаты денег.

Многие организации требуют указать нескольких поручителей, к которым, в случае чего, можно будет обратиться.

Помимо этого, более 50% компаний по выдаче ипотечного кредита требуют большой первоначальный взнос, который является обязательным, а также наличие стабильной работы с официальным заработком. Если последних нескольких пунктов не имеется, заёмщику придётся сделать залог в виде покупаемой недвижимости или уже имеющегося имущества. У тех, кто уже брал ипотеку с плохой кредитной историей, может возникнуть следующий вопрос: выдаст ли банк ещё один кредит?

В этом случае всё также индивидуально. Одобрит организация заявление или нет – зависит от усилий заёмщика и лояльности кредитного учреждения. Потребительский кредит – разновидность займа, при котором коммерческий банк предлагает заёмщику деньги на оплату услуг или покупку товара.

Именно потребительский кредит является самым распространённым видом банковской услуги и помогает решить вопрос с тем, где взять ипотеку с плохой кредитной историей. Он делится на две подкатегории: целевой и нецелевой займ.

В первом случае деньги выдаются на то, чтобы купить определённую услугу или товар, к примеру, стиральную машину в специализированном магазине. Во втором варианте заёмщик сам приходит в банк и оформляет займ на нужную ему вещь.

Потребительский займ можно оформить не только в банке, но и удалённо через интернет, что существенно экономит время. Сегодня в свободном доступе можно просмотреть рейтинг банков, и найти вариант, который подойдёт больше всего. Для того чтобы получить потребительский кредит на ипотеку с испорченной кредитной историей, нужно подходить под особые требования:

  1. наличие официального трудоустройства со стабильным заработком.
  2. наличие гражданства страны, в которой берётся кредит;
  3. возраст от 21 до 60 лет (некоторые банки охотно продлевают максимальный порог);

Из документов при оформлении понадобятся:

  1. трудовая книжка;
  2. справка из места работы, которая подтверждает наличие определённого уровня дохода.
  3. оригинал и заверенная копия паспорта;

В случае несоответствия с некоторыми из этих правил, заказчика ожидает отказ от кредитора или в лучшем случае более жёсткие условия для получения денег в долг.

В 2023 году главными причинами отказа по потребительскому кредиту является неспособность заёмщиком оплатить задолженность. Даже если уровень дохода соответствует требованиям банка, кредитное учреждение может засомневаться в добросовестности к выплатам. Потребительский кредит решает вопрос с нехваткой средств за один рабочий день, при этом требует минимум справок, но в то же время предоставляет достаточно маленький срок для выплаты долга с большим процентом.

К тому же такой тип кредита подразумевает только официальный доход и возраст от 21 года, а также штрафует за несвоевременную выплату долга. Крупные банки, дающие ипотеки, достаточно щепетильно относятся к заёмщикам. Они проверяют все документы, оценивают возможные риски, и не сразу дают ответ.

Вероятность положительного решения для получения ипотеки с плохой КИ в 2 раза ниже, чем с хорошей, или вообще нулевая. Чтобы повысить шансы и получить средства быстро, рекомендуем обратиться сразу в 3-4 крупных компании. Подача заявления бесплатная, заёмщика ни к чему не обязывает, даже если ему нужна ипотека с плохой кредитной историей.

Позже можно подписать договор, выбрав одну, лучшую компанию, а другие предложения отклонить. Проверка документов в крупных банках происходит по-разному. Более половины кредитных учреждений используют автоматическую проверку для того, чтобы отсеять заявки с критически низким рейтингом.

Всего несколько компаний проверяют клиентов без предварительной фильтрации заявок.

Окончательное решение в большинстве случаев принимает менеджер после контрольного звонка и разговора с претендентом на кредит. В таком случае шансы на положительный ответ значительно возрастают.

Стопроцентного одобрения заявки не даёт ни одна компания.

Всё зависит от того, насколько серьёзные нарушения допустил заёмщик при возвращении предыдущих кредитов. При этом стоимость кредита зависит от того, насколько большой риск для кредитора получить убытки.

Чем больше рисков берёт на себя кредитный провайдер, тем выше устанавливаются процентные ставки. Клиенты с плохой историей погашения кредитов считаются ненадёжными, а договоры с ними относятся к рисковым. Небольшие банки сложнее относятся к заёмщикам. Так как они не входят в список рейтинговых организаций, им важен каждый клиент, но с минимальным риском.

Так как они не входят в список рейтинговых организаций, им важен каждый клиент, но с минимальным риском. Поэтому при обработке заявления менеджер не может упустить некоторые недочёты или закрыть глаза на отсутствие какой-либо бумаги.

В небольшом кредитном учреждении достаточно сложно взять ипотеку с плохой кредитной историей. Часто маленькие конторы предлагают возможность оформить онлайн-кредит, который по сравнению с другими видами займов самый доступный. Их выдают практически всем, рассчитывая на то, что люди вовремя вернут деньги с процентами.

Кредитор хорошо знает, что портить кредитную историю невыгодно, а тот, у кого она уже подпорченная, не хочет терять единственный доступный способ финансирования.

В Москве таких организаций достаточно много, но большинство из них предлагают не всегда выгодные условия, к тому же маленькая организация может продать кредит более крупному банку. К слову, для любой небольшой конторы ипотека – это большие деньги, поэтому проверка заёмщика будет тщательная. Не зацикливайтесь на одном банке, рассматривайте предложения от нескольких кредиторов и выбирайте наиболее выгодное.

Нередко люди обращаются за ипотекой туда, где раньше брали займы их родственники или знакомые. Это не самый лучший вариант, ведь можно пропустить более интересную сделку. Чтобы избежать убыточных операций, банк оценивает каждого клиента по собственным критериям, присваивая каждому персональный кредитный рейтинг.

Основными параметрами для оценки служат такие показатели, как общая сумма взятых и возвращённых кредитов, размер депозитов и движение средств на счёте. Взять ипотеку с плохой кредитной историей можно, а вот будут ли условия для займа хорошие – совсем другой вопрос. Банки создали специальные бюро, в которых осуществляют передачу данных о каждом кредите, выдаваемом кем-либо.

В заявках указывается кто, когда и на какой срок взял деньги, насколько придерживался графика погашения. Информация о закрытых кредитах сохраняется в течение 15 лет, о проблемных, просроченных или не возвращённых – не менее 70 лет. Любые задержки с платежами, их срок и суммы отражаются в кредитной истории.

Плохая кредитная история значительно снижает рейтинг заёмщика и зачастую становится препятствием для получения следующего займа. Зачастую банки выдают большие суммы неохотно для тех заёмщиков, чья кредитная история не является идеальной. Агентство ипотечного жилищного кредитования позволяет получить ипотеку с плохой кредитной историей.

У АИЖК процентная ставка ниже, если сравнивать агентство с другими банками, к тому же тут предлагают ипотеку на уже готовый дом или только начавший строиться. Можно выбрать наиболее подходящий вариант. Кредитование зачастую происходит без проблем: расчёт кредита происходит по годам и месяцам, оформить займ можно как на 7, так и на 10 лет.

Для семейной ипотеки по АИЖК предусмотрена скидка 6% от общей суммы долга, также возможно перекредитование и покупка жилья для военного. К тому же, если у заёмщика с испорченной кредитной историей уже есть одна квартира, он может взять ипотеку на вторую, заложив уже имеющуюся недвижимость.

Покупатели, не располагая сразу полной суммой для покупки всей недвижимости, задаются вопросом, где взять недостающие средства, обладая испорченной кредитной историей. Один из возможных вариантов – согласие на рассрочку от застройщика, предлагающего покупку жилья на первичном рынке.

Оформление, согласно условиям, не доставляет особых хлопот. Базовый пакет документов, заявление и первоначальный взнос – после этого кредит на покупку недвижимости на первичном рынке будет предоставлен застройщиком. Возьмите рассрочку на 12 или 30 месяцев – вы легко сможете выплатить долг с небольшим процентом.

От испорченной кредитной истории никто не застрахован, и, к сожалению, исправить в ней можно только ошибки, допущенные работниками банка. Все остальные данные останутся неизменными. Если раньше каждый банк вёл базу данных самостоятельно, то сейчас существует бюро кредитных историй, где сохраняются все отчёты банков.

Оно помогает организациям быстрее обрабатывать заявки, а также существенно уменьшает риск попасть на недобросовестного заёмщика.

На кредитную историю влияет наличие:

  1. невыплаченных алиментов, налогов, счетов за коммунальные услуги.
  2. банковского долга;
  3. неоплаченного штрафа;

Многие заёмщики часто не могут уследить за графиком платежа, откладывая оплату на последний день. Результатом является просрочка, пеня и урезание кредитной истории. Задержка в 1-2 дня не сильно сказывается на истории, а вот если заёмщик не выходит на связь с кредитором больше 7 дней – банк начинает использовать более жёсткие методы получения своих денег обратно.

В этом случае следующее одобрение ипотеки уже не гарантировано на 100%. Получить долг с подпорченной кредитной историей возможно, но в таким случае, при следующей небольшой просрочке банк может не повременить с отчётом в бюро. Чем хуже кредитная история заёмщика, тем больше ему понадобится маленьких кредитов, чтобы улучшить ситуацию.
Чем хуже кредитная история заёмщика, тем больше ему понадобится маленьких кредитов, чтобы улучшить ситуацию.

Пробуйте брать столько, сколько можете потом вернуть, учитывая переплату и проценты.

Не нужно отправлять сразу много заявлений. Для банка это своего рода сигнал – деньги нужны срочно, а значит, можно отказать в получении ипотеки.

На сегодняшний день многие жители Российской Федерации задаются вопросом, где же можно получить ипотеку с высокой вероятностью одобрения.

Просрочки в кредитной истории – не самый желанный пункт для менеджера кредитного учреждения.

К слову, отрицательная репутация не всегда является поводом для отказа, просто иногда сам процесс получения займа сложнее и немного отличается от того, что предлагают добросовестному заёмщику.

Где получить ипотеку с плохой кредитной историей.

Список банков в Москве:

  1. Совкомбанк.
  2. Тинькофф;
  3. Восточный;
  4. Ренессанс Кредит;

На каких же условиях предлагают ипотеку банки, учитывая длительные просрочки? Иногда представителем организации могут быть выставлены условия, отдалённо напоминающие «доброжелательные» – большой первый взнос, высокий процент, наличие заработка выше среднего.

Но некоторые кредитные учреждения более лояльны даже к тем, чья кредитная история урезана. Если испорчена кредитная история, и многие кредитные учреждения отказывают в помощи – банк «Восточный» может выдать ипотеку под сравнительно небольшой процент. Организация предлагает выгодные решения для заёмщиков с отрицательной кредитной историей.

Одобрение заявлений происходит практически во всех случаях, если все необходимые документы в наличии, а возраст соответствует требованиям банка. Банк предлагает ставку от 9,9% с выдачей денег за 15 минут. Быстрый займ доступен также с кредитными картами до 400 тыс.

рублей. С Восточным банком практически любому заёмщику без труда удастся получить средства на покупку недвижимости.

Подробнее о получении кредита в “Восточный” читайте Банк Ренессанс Кредит существует с 2000 года. Он предлагает своим клиентам целевые кредиты, страхование, интернет-кредитование, а также займ без первоначального взноса. Для Ренессанс Кредит не важен рейтинг заёмщика – это лояльный банк, который предлагает лёгкую покупку недвижимости без длительной проверки документов.

Вероятность одобренной заявки – более 80%. Коммерческий банк предлагает клиентам:

  1. банковские карты;
  2. вклады.
  3. потребительские займы;

Как оформить ипотеку в Ренессанс Кредит?

Для этого достаточно оставить интернет-заявление на сайте организации и ожидать ответ менеджера.

Подробнее о получении кредита в “Ренессанс Кредит” читайте Какие банки дают ипотеку с минимальным процентом?

Взять ипотечный кредит можно без труда в Совкомбанке.

Экспресс-кредиты и возможность взять ипотеку с плохой кредитной историей – Совкомбанк предлагает выгодные условия для сотрудничества. Деньги на ипотеку можно получить наличными или на кредитную карту, как пожелает заказчик. Совкомбанк легко даёт ипотеку с плохой кредитной историей, не проверяя с повышенным вниманием предоставленные документы.

Важные условия – официальное трудоустройство и постоянное место жительства как минимум в течение 4 месяцев. Подробнее о получении кредита в “Совкомбанке” читайте Банк Тинькофф предлагает своим клиентам выгодные условия ипотеки, если кредитная история плохая.

Заёмщик может самостоятельно рассчитать ставку на ипотечном калькуляторе и узнать полученную сумму для оформления ипотеки.

Лучшие условия кредитования, минимальный риск отказа, ипотечная ставка от 6% – банк рассматривает заявление с одним пакетом документов всего лишь за 2 дня.

Какой ещё банк предложит такие условия для заёмщика с плохой кредитной историей? Подробнее о получении кредита в “Тинькофф” читайте Сравнительная таблица банков, которые дают ипотеку с плохой КИ Банк Ставка Сумма Срок Восточный от 12% до 30 милиионов до 20 лет Ренессанс Кредит от 11.9% до 700000 руб.

до 60 месяцев Совкомбанк от 6% до 100 миллионов до 30 лет Тинькофф от 6% до 99 миллионов до 25 лет Похожие публикации Какие преимущества дает программа ипотечного кредитования для военных?

Кто пользуется положенными по ней льготами?

Обеспечение жильем граждан, поставивших целью своей жиз. 1317 Как выгоднее купить квартиру, когда собственных денег не хватает?

Есть ли у ипотеки какие-либо преимущества перед обычным кредитованием? Если на эти вопросы найти правиль. 3296 Распоряжение недвижимостью, приобретенной с помощью программы жилищного обеспечения военнослужащих, одна из противоречивых тем настоящего времени.

Когда деньги за квартир. 2437 Не секрет, что для большинства граждан выгоднее взять кредит на покупку жилья, нежели пытаться обойтись собственным финансовым положением. Статистика такова, что большинс.

783

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: что нужно для одобрения?

› › Время на чтение: 11 минутАА Не выплаченный кредит – один из главных страхов банкиров.

Выдавая деньги, они хотят максимально защитить себя от неблагонадежных заемщиков. Ипотека с плохой кредитной историей возможна, как правило, в двух случаях: либо эту историю удастся немного исправить, либо ипотечный кредит будет выдан на менее выгодных условиях.

Рассмотрим, есть ли шансы на получение ипотеки, и как поправить плохую КИ. Кредитная история — это информация о всех кредитах, которые брал заемщик, отражающая каждый его шаг по всем кредитным договорам. Кредитная история начинает формироваться с момента обращения за первой ссудой, и хранится в течение 15 лет.

Термин был закреплен на законодательном уровне в законе № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004.

Из кредитной истории банки узнают:

  • О его задолженностях и просрочках.
  • О причинах отказа в предоставлении кредита.
  • Велись ли судебные разбирательства по кредитным обязательствам.
  • О суммах кредитов, которые брал гражданин.
  • Что предоставлялось в качестве предмета залога.

Информация о КИ хранится в бюро кредитных историй. БКИ является независимой межбанковской системой, из которой любой банк может запросить данные о действующих и погашенных кредитах клиента, его задолженностях и просрочках за последние 15 лет. Каждый банк имеет соглашение с одним или несколькими БКИ, куда обязуется предоставлять сведения о своих заемщиках.

Формально это делается с разрешения гражданина.

Однако не дать его невозможно, так как подписание бумаги является одним из условий выдачи кредита.

Среди БКИ есть 3 лидирующих компании:

  • Нацбюро кредитных историй (НБКИ) — работают все банки.
  • Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — работает Сбербанк.
  • Эквифакс — поступают данные о мелких товарных кредитах и МФО.

Интересный совет: За каждое обращение в БКИ банк оплачивает определенную сумму, поэтому некоторые кредитные организации делают запросы в 1-2 БКИ. Заемщику с испорченной кредитной историей следует выяснить, в каком бюро хранится его КИ.

Сделать это можно на сайте Центробанка бесплатно 1 раз в год.

После этого можно выбирать банк, который не сотрудничает с данной организацией. Пример:У Виталия плохая кредитная история в Сбербанке, который сотрудничает с бюро ОКБ. Банк Акбарс смотрит информацию только из НБКИ и Эквифакса, поэтому не увидит информацию о его истории и с большей долей вероятности одобрит ему ипотеку, если не будет других причин для отказа.

Иногда человек даже не подозревает, что в его кредитной истории что-то не так, и с полной уверенностью в одобрении обращается за ипотекой. Кредитная история становится плохой, если заемщик перестает выплачивать кредит, или допускает просрочку.

Вот 9 основных причин, по которым портится КИ:

  • Просрочки по прошлым или действующим кредитам. Информация передается в БКИ и негативно влияет на кредитную репутацию заемщика. Сильнее всего влияют длительные и частые задержки платежей. Для банков такой клиент становится недобросовестным, кредиты таким заемщикам они стараются не давать. Не портят кредитную историю только единоразовые просрочки от 1 до 5 дней. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Если гражданин документально подтвердит, что просрочка была связана с задержкой зарплаты, попаданием в больницу, сокращением на работе, и прочими серьезными обстоятельствами, банк может отнестись к ней с пониманием. Для подтверждения подойдет трудовая книжка с датой увольнения, справка из медицинского стационара и другие доказательства уважительности просрочки. Всегда сохраняйте такие документы и делайте их ксерокопии, чтобы в будущем не было проблем со взятием кредитов.
  • Ошибки со стороны банков. Такое иногда случается при передаче информации в БКИ или при формировании кредитной истории в бюро. Чтобы этого избежать, необходимо 1 раз в год бесплатно запрашивать кредитную историю в БКИ, тщательно читать кредитный договор и сохранять все документы по взятым кредитам и квитанции об их погашении.
  • Отсутствие кредитной истории. Без кредитной истории взять ипотеку легче, чем с плохой. Но иногда можно получить отказ и при ее отсутствии.
  • Кредитная карта с долгами. Текущие долги негативно влияют на получение кредитов. Перед обращением за ипотекой необходимо закрыть все задолженности, включая кредитные карты и карты рассрочки.
  • Банкротство физического лица. Если клиент недавно прошел процедуру банкротства, ему не дадут ипотеку.
  • Частые обращения за кредитами. Если человек часто обращается за кредитами, он остро нуждается в деньгах. Велика вероятность, что такой клиент начнет допускать просрочки в выплатах ипотеки, поэтому для банка он является нежелательным.
  • Много действующих кредитов. Если у клиента уже есть кредиты, на него ложится большая финансовая нагрузка. Банк это понимает и может отказать в ипотеке, если посчитает, что доходы клиента не покроют ежемесячные платежи по всем кредитам.
  • Исполнительное производство со стороны судебных приставов. Если клиент перестает платить по кредитам, банк подает жалобу в государственные органы. Взысканием задолженности с заемщика начинают заниматься судебные приставы. Банки 100% отказывают таким клиентам в выдаче любых кредитов.
  • Досрочное погашение кредита. Банкам выгодно, чтобы клиент выплачивал кредит согласно графику, при досрочном погашении они теряют свою прибыль. Если в кредитной истории заемщика есть отметки о досрочном погашении кредита, ему могут не одобрить ипотеку.

Заметка: хорошей кредитной истории, с точки зрения закона и банков, не существует. Своевременное погашение займа является нормой, надлежащим исполнением обязательств.

Малейшее отклонение от условий договора займа есть его нарушение средней или грубой формы. Практика показывает, что часто кредитная портится по причине непреодолимых обстоятельств или из-за ошибки банка. Узнать, одобрит банк ипотеку с плохой КИ или нет, можно только подав заявку на кредит.

Что делать для проверки КИ и получения ипотеки:

  • Выяснить условия оформления ипотеки. Если они устраивают, написать заявление и предоставить пакет документов для ипотеки.
  • Получить информацию о кредитной истории из БКИ. Раз в год ее можно получить бесплатно.
  • В зависимости от полученной информации подобрать подходящий банк.
  • Зайти на официальный портал Судебных приставов в своем регионе, и проверить, не открыто ли в отношении претендента на кредит исполнительного производства.
  • После подачи заявки на ипотеку ожидать решения банка.
  • Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Необходимо зайти на сайт Центробанка и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать бесплатно 1 раз в год.

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по будущей ипотеке через наш .

Испорченная кредитная история уменьшает шансы заемщика на получение ипотечного кредита.

Увеличить их помогает ряд факторов, которые советуем учитывать, обращаясь в банк:

  • Обратиться в молодой банк, который заинтересован в любом клиенте.
  • Увеличить оборот денежных средств по зарплатной карте — часто банки сами предлагают кредиты, когда видят, что у клиента есть деньги.
  • Обратиться в банк, где ранее брали своевременно погашенный кредит.
  • Предложить в залог имеющуюся недвижимость.
  • Оформить лимитированную кредитную карту, сделать несколько покупок по ней, а затем закрыть задолженность.
  • Подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта.
  • Внести повышенный первоначальный взнос.
  • Предварительно открыть в том же банке депозитный счет.
  • Закрыть текущие кредиты и просрочки, выплатить штрафы и заплатить налоги.
  • Привлечь созаемщика с хорошим официальным доходом и кредитной историей.
  • Выбрать кредитора с минимальной глубиной проверки КИ.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Готовность предоставить банку дополнительные гарантии и лояльность клиента могут сыграть положительную роль при одобрении кредита.

Нужно быть готовым к тому, что финансовая организация согласится выдать ипотеку на более жестких условиях. Некоторые банки в подобных случаях требуют от клиентов внести первоначальный взнос в размере 20-30% от общей суммы кредита. Рассмотрим несколько российских банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Рекомендуем обратить внимание на следующие финансовые организации:

  • Уралсиб.
  • АкБарс.
  • Металлинвестбанк.
  • ТрансКапиталБанк.

Важно:Какой бы банк не выбрал претендент на ипотеку, ему не стоит надеяться на положительный ответ, имея просрочки по действующему займу. В этом случае ни одна финансовая структура не выдаст ему ипотечный кредит.

На сайте банка прямо указано о возможности получения ипотеки с плохой или нулевой кредитной историей. Скриншот ниже это подтверждает. Перейти на сайт и оставить онлайн-заявку можно по ссылке: .

Условия ипотеки в Транскапиталбанке:

  1. Принимают материнский капитал.
  2. Ставка от 8,7%.
  3. Берут во внимание подтвержденный неофициальный доход.
  4. Первый взнос от 5%.
  5. Оформление по 2 документам.
  6. Срок до 25 лет.
  7. Дают с ипотеку низкой официальной зарплатой.

Банк Уралсиб анализирует данные из БКИ за последний год. Возможно одобрение ипотеки с несколькими просрочками в КИ. Если у клиента есть активы, которые приносят доход, и он может это доказать документально, Уралсиб одобрит ипотеку с высокими шансами.

Общие требования к ипотеке в банке Уралсиб:

  1. Сумма ипотеки от 300 000 до 50 000 000 рублей.
  2. Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  3. Размер первоначального взноса не менее 15%.
  4. Обязательное .
  5. Срок ипотеки от 3 до 30 лет.

Требования к заемщикам:

  1. Стаж на последнем месте от 3 месяцев.
  2. Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения кредита.
  3. Гражданин РФ от 18 лет.

Металлинвестбанк проверяет кредитную историю за последний год. За этот период у гражданина должно быть не более двух просрочек.

Общая сумма пропущенных дней не должна превышать 60-ти.

Просрочки менее 30 дней в расчет не берут. Металлинвестбанк проверяет КИ заемщика через Национальное бюро кредитных историй. Банк предлагает услугу заказа выписки из кредитной истории.

Стоит услуга от 1000 рублей. По итогам полученной информации банк отклонит или одобрит ипотеку. Условия ипотеки в Металлинвестбанке:

  1. От 1 года до 30 лет.
  2. Страхование приобретаемой недвижимости обязательно, жизнь и титул страховать не обязательно.
  3. Первоначальный взнос от 20%.
  4. Размер ипотеки от 250 000 до 25 000 000 рублей.
  5. Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.
  6. Процентная ставка от 10%.

Требования к клиенту:

  1. Трудовой стаж от 1 года.
  2. Гражданство и регистрация в РФ.
  3. Возраст до 70 лет на дату погашения ипотеки.

Банк АкБарс иногда не видит кредиты, взятые в Сбербанке. Клиентам с большими просрочками банк может предложить найти созаемщика с хорошей кредитной историей.

Это поможет получить одобрение ипотеки в данном банке. Условия ипотеки в банке АкБарс:

  1. Срок от 1 до 25 лет.
  2. Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  3. Первый взнос от 10 до 80%.
  4. Минимальная сумма 500 000 рублей, максимальная сумма ограничена только доходом заемщика.
  5. Процентная ставка от 10,6%.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

  1. Постоянное трудоустройство и трудовой стаж от 3 месяцев.
  2. Гражданство и регистрация РФ.
  3. Возраст от 18 до 70 лет на дату погашения кредита.

Банк Тинькофф является финансовым брокером, который поможет подобрать подходящие предложения в банках-партнерах с испорченной КИ. Условия ипотечного кредитования в банке Тинькофф:

  1. Первый взнос от 15%.
  2. Максимальный срок 25 лет.
  3. Максимальный размер кредита 100 000 000 рублей.
  4. Процентная ставка от 6% при покупке квартиры в новостройке и от 9,25% для вторичного рынка.

Совкомбанк позволяет привлечь до 4 созаемщиков с хорошей кредитной историей.

Заемщикам с негативной КИ можно воспользоваться этой возможностью и увеличить шансы на получение ипотеки.

Общие условия при покупке квартиры в новостройке:

  1. Срок ипотеки от 2 до 30 лет.
  2. Ставка от 10,9%.
  3. Начальный взнос от 10%.
  4. Сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 20 до 85 лет.
  2. Суммарный трудовой стаж от 1 года, непрерывный стаж на последнем месте от 3 месяцев.
  3. Гражданство и регистрация в Российской Федерации.

При поиске способов получения ипотечного кредита с негативной КИ, рассматривайте каждый вариант. Не отказывайтесь и от помощи, которую могут оказать специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования и недвижимости.

Самостоятельный поиск вариантов при плохой кредитной истории может привести в стоп-лист. Поэтому после первого отказа с отрицательной КИ лучше обратиться за помощью. Есть несколько специалистов, которые могут оказать помощь:

  • Обратитесь к ипотечному брокеру. Брокер за короткое время узнает все бюро, в которые передавалась ваша КИ, и направит вас в тот банк, где вам скорее одобрят ипотеку, чем откажут. Обговаривайте условия и комиссию заранее, стоимость услуг брокера варьируется от 1 до 10% от суммы выданного кредита. Брокеры берут оплату за результат, если вам предложат оплатить услуги заранее — откажитесь от услуг таких специалистов.
  • Обратитесь к риелтору. За определенную комиссию специалист поможет подобрать банк с лояльным отношением к КИ или посоветовать хорошего ипотечного брокера. Условия и размер комиссии обговаривайте заранее.
  • Обратитесь к застройщику. Если планируете брать квартиру в новостройке, сразу обращайтесь в офис строительной фирмы. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. У них есть связи и договоренности с банком, они помогут получить одобрение ипотечного кредита не смотря на отрицательную КИ и не возьмут с вас комиссии.

Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей.

Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ. Однако предпринять некоторые действия, чтобы повысить свою благонадежность в глазах банка, возможно:

  • Оформить и своевременно погасить потребительский кредит, купив товар в магазине. Не нужно гасить его досрочно – просто вовремя вносите платежи.
  • Воспользоваться специальными программами для улучшения кредитной истории, предлагаемыми некоторыми банками. В частности, такой проект существует у «Совкомбанка». Название программы полностью отражает ее суть – «Кредитный доктор». Необходимо поэтапно приобрести несколько кредитных продуктов банка, а затем своевременно погасить долги.

Все вышеперечисленные методы восстановления КИ не нарушают законодательства. Однако ни один из них не гарантирует на 100% получение ипотеки.

Банки часто отказывают в кредитовании и гражданам с хорошим кредитным прошлым, не объясняя, что именно их не устроило. В поиске вариантов, не стоит делать ошибок, которые не только не помогут, но и навредят.

Вот несколько советов, чего не стоит делать при негативной КИ:

  • Подавать заявки в несколько банков. Если банк видит, что заемщик подал заявки на ипотеку в несколько кредитных организаций, он ему откажет с большей вероятностью. Отказ одного банка отражается в БКИ. Другие банки увидят эту информацию при проверке заемщика, и также ему откажут. Повторные заявки даже не будут рассматриваться — заемщик получит отказ автоматически.
  • Откликаться на предложения исправить КИ. Этим занимаются мошенники, которые за определенную плату якобы помогут исправить/улучшить/стереть/удалить кредитную историю.
  • Пытаться исправить ее через МФО. Условия кредитования в МФО запутаны, вместо исправления кредитной истории можно попасть в еще большие долги и окончательно испортить КИ. К тому же, БКИ банков и МФО не пересекаются, поэтому это изначально пустой вариант, который не поможет исправить КИ для получения ипотеки.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Когда заемщик собирает 3 отказа, на него накладывается мораторий в БКИ от 90 дней. Последующие банки не смогут проверить его кредитную историю, клиент даже не попадет на скоринг — отказ произойдет автоматически.

При первом отказе лучше сразу обращаться к хорошему брокеру. Вероятность одобрения ипотеки во втором, третьем и последующих банках очень мала, поскольку у банков есть единая база, в которой фиксируется каждый отказ. Если отказал один — другие откажут вслед за ним.

На форумах встречается много мошенников, которые предлагают исправить кредитную историю за деньги. Никогда не обращайтесь к таким людям, если увидите подобные предложения.

Основные способы, которые предлагают мошенники:

  1. Взлом базы данных БКИ и удаление сведений о кредитной истории.
  2. Мошенники предлагают купить список банков, которые не работают с тем бюро, в котором у заемщика отрицательная КИ.
  3. Мошенники представляются работниками БКИ, которые занимаются очисткой кредитной истории. За дополнительную плату они предлагают удалить вашу КИ из базы.
  4. Исправление кредитной истории через МФО, когда работник организации проставляет задним числом несколько взятых и закрытых займов. Это разбавит вашу кредитную историю, но не сделает ее чистой. Да и выше мы уже говорили о том, что БКИ банков и МФО пересекаются редко, ипотечный банк может не увидеть этих кредитов.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Удалить или переписать кредитную историю невозможно. Любой из представленных выше вариантов не сработает, вы только лишитесь своих денег.

Используйте только проверенные способы, о которых мы рассказали выше. В завершении предлагаем посмотреть экспертное видео о 7 шагах исправления кредитной истории: Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья?

Оцените её

Оценок: 6

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2023–2023 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник. Задать вопрос эксперту Спасибо!

Обсуждения
Громкая музыка днем у соседей что делать

Оглавление:Что делать, если соседи шумят днемЧто делать, если...

Комментариев  0
Як відновити сторінку вконтакті

Оглавление:Восстановление страницы ВКонтакте после взлома,...

Комментариев  0
Куда подавать на алименты если прописана в пензенской области

Оглавление:Алименты как взыскать в селе Бессоновка в 2023 годуКак...

Комментариев  0

Консультация юриста

Информация

top