Главная - Другое - Как продать машину которая в автокредите

Как продать машину которая в автокредите

Как продать машину которая в автокредите

Продать кредитный автомобиль ПТС на руках


Большинство людей, покупая автомобиль в кредит, уверены в своих финансовых возможностях. Однако жизнь непредсказуема, и нередко случаются ситуации, когда приходится задуматься: как продать машину в кредите? Наиболее распространенные причины, вынуждающие продать транспортное средство – это:• Потеря дохода и возможности оплачивать кредит;• Желание приобрести новый автомобиль;• Потребность в деньгах и отсутствие другого выхода из ситуации.Интересно знать!

Согласно статистике, только у 30% получается выгодно продать машину, купленную в автокредит. Это связано с различными нюансами, которые встречаются в процессе продажи. Чтобы выгодно продать автомобиль, избежать проблем с банком, нужно узнать все тонкости сделки и ее «подводные» камни.В первую очередь, следует перечитать кредитный договор.

В этом документе отражены права и обязанности сторон, вид кредитования, условия погашения, а также сведения о залоговом имуществе.

Возможно, автомобиль не выступает залогом, следовательно, его можно продать!Важные особенности40% россиян оформляют нецелевой кредит на покупку авто, который не требует залога.

Эти сведения отражены в договоре.

В договоре идет речь о возможности досрочного погашения кредита.

Если банк готов предложить эту услугу, то почему бы не воспользоваться? Для этого нужно подготовить требуемую сумму денежных средств, подать заявление, внести платеж, снять обременение с машины и продать ее.Узнать, как продать автомобиль, если он в кредите, можно в самом банке.

Достаточно обратиться в отделение.

Менеджеры расскажут о вариантах продажи. Иногда банки идут навстречу клиентам: быстро выдают разрешение на продажу или занимаются этим самостоятельно.1. Получить разрешение от банка;2.

Переоформить залоговое имущество;3. Воспользоваться рефинансированием;4. Продать автомобиль через автосалон.Получить разрешение от банка – это распространенный способ. Для этого заемщику нужно подать в банк заявление с вопросом о том, можно ли продать авто, взятое в кредит. Банк рассмотрит заявление и огласит свое решение.Помните!
Банк рассмотрит заявление и огласит свое решение.Помните! Из 100% поданных заявлений одобрение получают лишь 2-3%.

Банку невыгодно снимать запрет с продажи залога, так как это повышает его риски. Наличие залога является своеобразной гарантией того, что кредит будет выплачен. Алгоритм продажи автомобиля посредством получения разрешения от банка состоит из следующих действий:1.

Обращение в банк с заявлением. Если желание продать автомобиль связано с финансовыми трудностями уважительного характера, то подтвердите это документально;Важные особенностиБанк пойдет навстречу, если Вы решили продать автомобиль, взятый в кредит, из-за потери работы или трудоспособности по причине болезни.

2. Ожидание решения банка. Часто финансовые учреждения предлагают альтернативные способы решения проблемы: рассрочку, рефинансирование, а также свою помощь в продаже транспортного средства;3. Поиск покупателя. Его можно найти через объявления в интернете или в газете;4. Оформление договора. Он оформляется в банке, где менеджер делает заметку в ПТС.

Часть денежных средств, вырученных от продажи, идет на оплату долга по кредиту, остаток – заемщику.Интересно знатьЕсли после перепродажи автомобиля кредит не оплачивается, то обязательства по нему переходят к новому владельцу автомобиля. ПТС транспортного средства вручается новому владельцу только после полного погашения кредита.Еще один способ продать машину, находящуюся в залоге по кредиту, – переоформить залоговое имущество.

Помните! Эта возможность предусмотрена законодательством России. Альтернативным залогом может стать недвижимость или земельный участок. Банки охотнее идут на переоформление залога.

Расходы на переоформление ложатся на плечи заемщика.Рефинансирование автокредита – это еще один способ снять обременение с автомобиля.

Он выгоден для банка, но энергозатратен для клиента. Помните! Главное в процедуре рефинансирования – это выбрать подходящее предложение.

Для этого потребуется изучить массу программ от российских банков. Эксперты советуют обратить внимание на предложения от:• Сбербанка;• «Росбанка»;• «ВТБ 24».В этих финансовых учреждениях предусмотрены выгодные условия. После рефинансирования с машины будет снято обременение, однако появится новый кредит.

Поэтому данный способ актуален для тех, кто сможет соблюдать кредитные обязательства.К этому способу прибегает большинство заемщиков.

Сделка заключается между банком, заемщиком и автосалоном. Важные особенностиПеред тем как подать заявление с просьбой о продаже автомобиля через салон, нужно узнать, с каким дилерами сотрудничает банк.

Эта информация доступна на сайте финансового учреждения или по телефону горячей линии.

Недостатком продажи автомобиля через салон является потеря определенной суммы, которая тратится на оплату услуг автосалона. При этом заемщик, по сути, не участвует в процессе реализации машины, находящейся в залоге.В интернете все чаще появляются статьи, в которых идеи речь о том, как продать машину без разрешения банка.

Попытаться можно, но за такую махинацию можно лишиться свободы. Граждане, которые не хотят тратить время и средства на легальные способы перепродажи авто, идут на следующие риски:• Оформляют в ГИБДД дубликат ПТС, так как без него нельзя продать машину;• Без ведома банка выставляют машину на продажу;• Продают автомобиль по частям.

Все вышеперечисленные действия нарушают законы РФ. За них предусмотрены наказания.Помните! За мошенничество и ложный донос по статьям УКРФ 159 и 306 предусмотрено наказание в виде штрафа до 120 000 рублей или лишения свобода сроком на 2 года.

Мера наказания устанавливается судом, исходя из каждого отдельного случая. По статистике, 80% мошенников отделываются штрафом. С каждым годом появляется все больше людей, которые хотят продать автомобиль, выступающий залогом по кредиту.

С ними появляются компании, которые готовы выкупить машину.

Найти их можно по объявлениям в интернете. Они являются автодилерами. Преимуществом сотрудничества с такой компанией является доступная цена услуги.

Она в 1,5-2 раза ниже, нежели цена услуг салона. Также в продаже может помочь брокер.

Он рассмотрит разные пути решения и предложит подходящий вариант.Не торопитесь самостоятельно продавать автомобиль. Обратитесь за помощью в банк, к брокеру или компании-посреднику.

Небольшая переплата за услуги окупится грамотно заключенной сделкой. Над материалом работали Автор Автор сайта crediblog.ru, в обязанности входит: подготовка материалов, анализ предложений, консультации.

Для связи: Редактор Главный редактор сайта crediblog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: Какой банк ОДОБРИТ кредит?

Пройдите короткий тест и узнайте в какой банк обратиться за получением денег Пройдите тест Получите список банков Подайте заявку Получите деньги Какая сумма необходима? На какой срок? 1 неделя и менее2 недели3 недели1 мес.2 мес.5 мес.Полгода1 год2 года3 года4 года5 летболее 5 лет Кредитная история: Без кредитной историиСейчас есть кредитыСейчас есть кредиты с просрочкамиБыли кредиты, погашеныБыли кредиты с просрочками, погашены Узнать, какой банк одобрит кредит Будет интересно Хочу купить автомобиль в автокредит, но нет денег на первоначальный взнос.

На какой срок? 1 неделя и менее2 недели3 недели1 мес.2 мес.5 мес.Полгода1 год2 года3 года4 года5 летболее 5 лет Кредитная история: Без кредитной историиСейчас есть кредитыСейчас есть кредиты с просрочкамиБыли кредиты, погашеныБыли кредиты с просрочками, погашены Узнать, какой банк одобрит кредит Будет интересно Хочу купить автомобиль в автокредит, но нет денег на первоначальный взнос. Можно ли взять автокредит без первоначального взноса?

Ольга. Здравствуйте! Я слышала, что можно оформить кредит под залог материнского капитала. Так ли это? На какие нужды можно потратить этот кредит? Собираюсь оформить кредит, думаю сделать это со справкой 2-НДФЛ, но информацию указать немного завышенную.

Увидит ли банк несоответствия?

Как банки проверяют справки 2-НДФЛ и делают ли это? Марина. Когда заемщики имеют право не выплачивать долг? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства?

Предлагаем разобраться. В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки через лизинг или автокредит.

В данный момент существует множество полезных инструментов для осуществления выгодной сделки при покупке вторичного авто, и одним из самых востребованных среди них является автокредит. Если вы хотите воспользоваться кредитом для выполнения своей цели, то, пожалуйста, ознакомьтесь с этой статьей, чтобы не столкнуться с проблемами или невозможностью его выплаты. По статистике, большинство кредитов «на двоих» открывается с целью развития бизнеса, покупки техники или транспортных средств.

Неприятностью в таких случаях является нечестное использование займа или конечной покупки. Зачем человеку нужны каникулы, это понятно — чтобы отдохнуть. А какой вид отдыха предполагают кредитные каникулы?

Да абсолютно любой! Многие люди, приобретая транспортное средство в кредит, рассчитывают на возможность своевременного погашения долга. Но в жизни бывают разные ситуации, и иногда необходима сумма денег, которую можно получить только, продав кредитный автомобиль.

close Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков

CrediBlog.ru — не является ресурсом банка или кредитной организации и не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов, информация на сайте не является публичной офертой, вся информация носит ознакомительный характер. Сайт использует файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта.

Как продать кредитную машину

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите. Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заемщика, а копии у банка редки, но все же вероятны. Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора.

Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ).

Это до двух лет лишения свободы. Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа. Когда заемщик перестает выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество.

А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заемщик остается в долгу перед кредитной организацией.

  1. Переоформление кредита на покупателя. Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора.
  2. Полное погашение задолженности. Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично.

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  1. Продажа через автосалон. Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.
  2. Досрочное погашение (использование потребительского кредита). Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте свое транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом.

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля).

Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берет на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство. Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки.

  1. Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.
  2. Переоформление залога на другое имущество заемщика. Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю.

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом. По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей.

Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаете авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность еще до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи. Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего.

Отчет Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта и введите гос.

номер автомобиля. Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. Оцените материал:

Продаем кредитный автомобиль: 8 легальных способов продажи, советы экспертов

12.04.2020, Последние несколько лет банки активно наращивали кредитование, в том числе и на покупку автомобилей.

Помогало в этом и государство, дающее скидку в 10% на покупку нового российского авто в кредит.

Сейчас условия изменились: миллионы людей теряют работу, а платить по кредиту все равно нужно.

Владельцы кредитных автомобилей всерьез рассматривают их продажу, но сталкиваются с несколькими проблемами.

Мы расскажем, как правильно (и главное – легально) продать автомобиль, находящийся в залоге у банка.Содержание статьи Еще несколько лет назад на продажу кредитного автомобиля до полного погашения задолженности не было смысла надеяться – банки давали отказ практически в 98% случаев, исключение оставляли для действительно экстренных ситуаций (и при наличии подтверждающих документов).

Банки отказывали, прежде всего, из-за недоверия – случаи мошенничества с кредитами были весьма частыми. Клиенты покупали машины в кредит, оформляли страховку, тайком их перепродавали или переписывали на третье лицо, а потом еще и заявляли об угоне или об аварии. В итоге долг погашала страховая, а клиент оставался с деньгами и с машиной.

Естественно, банкам это не нравилось, и чтобы избежать подобных, они начали отказывать в перепродаже кредитного авто. Сегодня же получить право на продажу автомобиля значительно проще, это стало одной из мер обеспечения возвратности средств, если клиент перестал вовремя вносить обязательные платежи или допустил серьезную просрочку.

Главное, что при желании законно продать машину и не попасть на штрафы, нужно заранее уведомить об этом банк и получить от него разрешение на продажу. Прежде всего, стоит знать, что банки имеют полное право забирать себе паспорт транспортного средства, которое передается в залог – даже если автомобиль покупается новым и в салоне. По факту кредит выдает все тот же банк, а не салон.

Автосалон является посредником и может размещать у себя в магазине кредитного представителя от банка, с которым установлены партнерские отношения. О том, нужно ли передавать ПТС в банк после получения права собственности на машину, обычно указывается в договоре. Чаще всего, непосредственная покупка в кредит будет более выгодной, если предложена беспроцентная рассрочка – это говорит о том, что проценты уже заложил в стоимость, а при обращении в банк за кредитом нужно будет платить дополнительно.

Но в сложившихся условиях таких программ, вероятно, уже не найти. Из-за того, что банк забирает себе ПТС, продать залоговый автомобиль без всех соответствующих документов нельзя.

Сам ПТС служит для подтверждения сделки и переоформления права собственности.

По этой причине, банки, получая в залог автомобиль, требуют от клиента ПТС в кратчайшие сроки (до 10 дней).

Это значит, что после покупки авто клиент должен сразу поставить его на учет, получить документы, и передать их на хранение банку. Как правило, клиенты ощущают моральный дискомфорт, не имея на руках документов на свой автомобиль. По этой причине часть банков позволяет не сдавать ПТС, но на условиях более высокой ставки процента по кредиту.

Стоит понимать, что даже без наличия у банка документов на машину, при оформлении ее в залог, она может быть изъята за невыполнение кредитных обязательств. Наличие у банка ПТС – это всего лишь формальность, и в случае чего, автомобиль можно изъять через суд.

Банк не просто так забирает себе ПТС, на него в этой связи возлагаются некоторые обязанности:

  1. обеспечить сохранность полученных документов;
  2. составить акт приема-передачи оригинала документа и выдать заверенную копию;
  3. вернуть их после выплаты задолженности в полном объеме.

То есть, банк не становится собственником, храня у себя ПТС – после полного погашения долга документ будет сразу возвращен законному владельцу. Совершенно неважно, находится ПТС на руках у клиента или на хранении в банке, если для продажи машины есть веские причины, тогда их стоит обязательно обсудить с уполномоченным представителем банка и получить письменное согласие на продажу автомобиля, находящегося в залоге. Даже если документы хранятся у заемщика, продать машину без согласия банка нельзя.

Подобные действия расцениваются как мошенничество согласно ст. 159.1 УК РФ и грозят тюремным заключением до 2 лет.

Единственный способ – действовать по закону.

Банк всегда пойдет навстречу добросовестному клиенту. Главное, не затягивать с обращением в банк и не допускать просрочек по платежам.

При этом клиент при желании может найти 1 из 8 способов продать авто так, чтобы не нарушить закон. Если кредит брался не на покупку авто (а был просто потребительским нецелевым), то машина не находится в обременении. В этой ситуации беспокоиться совершенно не о чем – с самого начала вы являетесь полноценным собственником автомобиля и, даже если еще осталась задолженность, вы сможете погасить ее после получения денег за реализованное авто.

В этой ситуации беспокоиться совершенно не о чем – с самого начала вы являетесь полноценным собственником автомобиля и, даже если еще осталась задолженность, вы сможете погасить ее после получения денег за реализованное авто. Банк при этом уведомлять о продаже авто не нужно (для него главное – продолжать вносить платежи, как и по любому кредиту).

Такой способ можно применить в двух вариантах:

  • продавец с покупателем оформляют сделку, и покупатель выплачивает оставшуюся сумму за машину.
  • Взять отдельный потребительский кредит (если позволяют доходы), выплатить за счет него оставшийся долг, забрать ПТС и продать машину на законных основаниях.
  • банк пересчитывает задолженность и выдает справку о погашении кредита;
  • уведомить банк о желании досрочно погасить кредит (обычно это возможно за 10 дней до даты погашения);
  • внести остаток основной суммы и сумму процентов, которые уже были начислены;
  • написать расписку покупателю;
  • Найти покупателя на машину, готового предоставить недостающую сумму для погашения долга перед банком. Дальше придется действовать по сложной схеме:
    • написать расписку покупателю;
    • уведомить банк о желании досрочно погасить кредит (обычно это возможно за 10 дней до даты погашения);
    • внести остаток основной суммы и сумму процентов, которые уже были начислены;
    • банк пересчитывает задолженность и выдает справку о погашении кредита;
    • продавец с покупателем оформляют сделку, и покупатель выплачивает оставшуюся сумму за машину.

Во втором случае банк будет проверять показатель долговой нагрузки на клиента – сравнивать сумму платежей по имеющимся кредитам с суммой доходов. Их может не хватить. Кроме того, потребительский кредит будет не бесплатным, придется заплатить примерно за месяц пользования деньгами.

Третий способ продать авто – переоформить долговые обязательства на покупателя автомобиля. Здесь процедура будет сложнее:

  1. найти покупателя, который на это согласится;
  2. переоформить автомобиль на нового собственника;
  3. проверить, согласен ли банк выдать ему кредит на достаточную сумму;
  4. уточнить в банке возможен ли такой вариант;
  5. в зависимости от суммы продажи авто, разницу, полученную банком от покупателя, переведут на депозитный счет клиента или выдадут наличкой.
  6. переоформить кредит на нового владельца;

Это очень сложная и затратная схема, ее используют разве что в ипотечном кредитовании, а для автомобилей она подходит не полностью.

Если у клиента появилась возможность заменить залоговое имущество (автомобиль) на что-то другое, то это можно сделать, обратившись в банк. Для банка будет важно, чтобы новый залог его устраивал, и стоимость была как минимум не меньше суммы кредита.

Новым залогом может стать: квартира/дом, гараж, участок земли или любое другое недвижимое имущество.

Это тоже затратный вариант, придется заказывать оценку нового залогового имущества, а это стоит денег. Также платным будет само переоформление залога.

Оформить новый кредит на более выгодных условиях – право любого клиента. Воспользоваться услугами рефинансирования обычно можно в другом банке (внутри одной кредитной организации это сделать очень сложно). Банк-кредитор не имеет права препятствовать возможности досрочного погашения долга.

Когда новый банк погасит остаток долга в прежний банк, клиенту вернут ПТС.

Правда, продать автомобиль по этой схеме можно будет лишь в одном случае – если новый банк не оформит его в залог. Еще один удобный способ продажи старого авто, находящегося в залоге – реализация его по системе трейд-ин через автосалон.

Он подойдет, если клиент хочет приобрести машину подороже. Существенный минус – клиенты обычно теряют на стоимости авто примерно 15-20%.

Это связано с тем, что салону невыгодно долго ждать клиента и он осознанно опускает цену, ориентируясь на быструю продажу. Вырученная разница идет в счет погашения нового кредита на другой автомобиль, а ПТС на старый автомобиль банк передает салону, который затем передает его уже новому собственнику.

Плюс такой продажи – минимум действий со стороны продавца, за определенный процент от сделки все оформления берет на себя автосалон. Это уже почти последний шанс для клиента, у которого больше нет возможности самостоятельно погашать долг.

Можно оформить это по-разному: принести в банк документы, подтверждающие сокращение доходов (трудовую книжку с записью о сокращении, справку 2-НДФЛ и т.д.), или просто какое-то время на платить по кредиту. Лучше, конечно, не доводить до просрочек, тогда из продажной цены автомобиля банк не будет удерживать лишние штрафы и проценты за просрочку.

Банк может самостоятельно продать автомобиль имеющимся в базе клиентам или отправить его на торги.

До торгов лучше не доводить – как правило, такая сделка будет проведена по наименьшей возможной цене, чтобы банк поскорее закрыл проблемный для него кредит.

Клиент всегда может обратиться непосредственно в банк и сообщить о желании продать автомобиль.

Если желание продажи связано с трудной жизненной ситуацией, банк предложит варианты рефинансирования, кредитных каникул или разрешит снизить размера платежа, продлив срок кредитования. Но если клиент настойчиво хочет продать автомобиль, и банк не против, то он получит разрешение на продажу.

В процессе и после продажи придется отправлять документы и отчеты по всем предпринятым действиям. Чтобы максимально быстро и выгодно продать автомобиль, находящийся под залогом, стоит знать 3 нюанса:

  • Не скрывайте от банка свои намерения! Возможно, вам смогут предложить более выгодные условия. Если нет – просто получите разрешение на продажу.
  • Оговаривайте с покупателем нюанс, что машина куплена в кредит и находится в залоге. Возможно, ему будет проще перевести на себя кредит и продолжить его выплачивать, чем сразу отдать полную сумму за автомобиль.
  • Начинайте искать покупателя заранее. Изучите спрос и предложение на рынке по подобным моделям. Если важно поскорее продать машину, то придется снижать цену относительно рыночной минимум на 3-5%. И в дальнейшем снижать ее постепенно, пока не найдется покупатель.

В любом случае, нужно просчитывать все варианты заранее.

Возможно, схема со вторым потребительским кредитом окажется выгоднее, чем реализация машины через Trade-In, или найдется покупатель, который согласится подождать несколько дней до снятия обременения с залога.

Вам понравилась статья? +2 Расскажите друзьям! 0

Если машина в автокредите, можно ли ее продать и как это сделать законно? Алгоритм действий

» » » » » Время на чтение: 7 минутДата публикации: 21.10.2018Последнее обновление: 25.03.2020Покупка в кредит нередко является единственным способом для российских граждан приобрести автомобиль.

Но могут возникнуть такие жизненные обстоятельства, когда необходимо продать машину.Чтобы понять, можно ли продать автомобиль, купленный в кредит, надо внимательно изучить условия договора, поскольку от них зависит последовательность действий при продаже кредитного авто.Можно ли взять и продать автомобиль, который находится в кредите, не поставив в известность банк? Так сделать не получится. Тем не менее существуют легальные способы продажи.

Чтобы понять, какой из них оптимален в данной ситуации, следует уточнить, что в кредитном договоре сказано о правах и обязанностях покупателя и банка, виде кредитного продукта, условиях погашения, сведениях о залоге и порядке продажи транспортного средства.Важно! Если авто не является залоговым имуществом, то его реализация возможна и без участия банка. Когда машина находится в залоге, необходимо обратиться в кредитную организацию, чтобы договориться о решении данной проблемы.Поскольку банк заинтересован в получении долга и процентов, его сотрудники предложат варианты продажи.Нередко люди, купив авто, по каким-то причинам оказываются неспособны выплачивать кредит или просто хотят приобрести другую машину.

Поэтому появилось много организаций, предоставляющих услуги по реализации кредитных автомобилей, хотя провести подобную процедуру можно и самостоятельно.Есть несколько законных способов, как , каждый из которых имеет свои особенности.Чтобы реализовать залоговое авто, можно сначала просто попытаться получить разрешение в банке. Иногда банк достаточно быстро одобряет запрос.

Для этого надо написать заявление с просьбой о разрешении продажи машины.Согласно банк должен принять решение и сообщить о нем заявителю в течение месяца с момента регистрации письменного обращения.

Чаще всего оно бывает отрицательным, так как кредитор опасается невыплаты кредита в отсутствие залога. Российское законодательство в предусматривает замену предмета залога другим имуществом при обоюдном согласии сторон.

Поэтому можно залог на авто переоформить на другое имущество, например, на недвижимость.

Кредитная организация с большой долей вероятности согласится на подобный обмен.Кроме того, возможен обмен залогового автомобиля заемщика на имущество другого, доверяющего ему человека. Сделка по переоформлению залогового имущества требует дополнительных расходов, которые несет заемщик.К сведению.

Самый лучший вариант, как продать авто, если оно в кредите, для того, чтобы не портить кредитную историю, — это погасить долг в полном объеме вместе с процентами за время фактического пользования займом.Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо, чтобы она была прописана в кредитном договоре.

Самый лучший вариант, как продать авто, если оно в кредите, для того, чтобы не портить кредитную историю, — это погасить долг в полном объеме вместе с процентами за время фактического пользования займом.Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо, чтобы она была прописана в кредитном договоре. При этом возникает вопрос, где взять деньги на погашение кредита. Вариантов может быть несколько:

  1. взять потребительский кредит в другом банке;
  2. продать какое-либо имущество;
  3. занять у родственников и друзей;
  4. найти покупателя автомобиля, согласного оплатить заем покупателя (сделать это нелегко, так как подобная сделка не дает ему должных гарантий).

Данная процедура достаточно распространена и известна под названием «Trade-in» — услуга, предоставляемая автосалонами при приобретении подержанных автомобилей.

Суть ее в том, что владелец кредитного авто сдает его в салон и взамен приобретает новую машину.Данная процедура производится в следующем порядке:

  • Оформление владельцем машины доверенности на ее продажу автосалоном (о том, как оформить доверенность на продажу машины без хозяина, можно узнать ).
  • Реализация ТС салоном и полное погашение займа в банке.
  • Покупка нового автомобиля в салоне на новых условиях.
  • После уведомления банком ГИБДД о погашении долга снятие автомобиля с учета.
  • Получение заемщиком ПТС, находящегося в банке.
  • Проверка автосалоном технического состояния ТС, назначение цены.
  • Доставка авто в салон.

К недостаткам данного способа можно отнести потери на комиссионные салону, а также за счет некоторой упущенной выгоды ввиду того, что салон, стараясь быстрее реализовать ТС, назначает не самую высокую цену.

Преимуществом является отсутствие необходимости самостоятельно заниматься продажей машины.Обычно ПТС залогового автомобиля находится в банке, поэтому, независимо от выбранного способа его реализации, сначала необходимо обратиться в кредитную организацию с заявлением о продаже и только после получения разрешения от банка запускать данную процедуру.Редко имеют место случаи, когда ПТС машины в залоге находится у заемщика.

Рекомендуем прочесть:  Вечер в хату полное приветствие

Но и в такой ситуации начинать процесс продажи ТС следует с заявления в банк, так как попытки самостоятельно продать машину, не поставив в известность кредитную организацию, могут быть расценены как мошеннические действия.Так как цель банка — получение денег, а не проблемы с реализацией машины, он даст свое одобрение.

Продать авто самостоятельно, имея на руках ПТС, значительно проще. Продажа кредитного авто является потенциально убыточной, особенно если выплачена незначительная часть долга.

Тем не менее у заемщика могут возникнуть важные причины, вынуждающие его пойти на данный шаг. Автовладельцы, как правило, стараются минимизировать свои потери от процедуры продажи и поэтому стараются реализовать ТС самостоятельно.Для продажи ТС следует:

  • Заключить договор купли-продажи и передать покупателю машину с ключами и всеми документами, кроме ПТС (о том, как продать автомобиль без заключения договора купли-продажи, можно узнать ).
  • Получить в кредитной организации оригинал ПТС и передать его покупателю для переоформления авто.
  • Убрать ТС из реестра залогового имущества.
  • Получить в кредитной организации разрешение на реализацию машины.
  • Найти покупателя, который закроет в банке кредит, а именно перечислит деньги на счет заемщика для немедленного погашения всего займа.
  • Подготовить все необходимые документы и привести автомобиль в порядок.

Чтобы получить от банка разрешение на продажу ТС, надо придерживаться следующего порядка действий:

  • Сделать запрос на сумму оставшегося долга с учетом процентов.
  • Написать в свободной форме заявление о намерении продажи ТС с просьбой о разрешении проведения данной процедуры.
  • Поставить банк в известность о самостоятельном поиске покупателя.
  • Получить ответ (вероятнее всего, положительный) от банка в течение 30 дней с момента подачи и регистрации заявления.
  • Ведя переговоры с потенциальным покупателем, нужно ставить его в известность, что авто находится в залоге.
  • Давая номер своего телефона, надо следить за тем, чтобы он всегда был доступен для звонков.
  • Необходимо составить привлекательное в глазах покупателя предложение, потому что покупка залогового ТС несет для него определенные риски.
  • Можно предложить купить машину знакомым и родственникам, если они заинтересованы в таком приобретении.
  • Прежде чем начать поиск покупателя, нужно сделать качественные фотографии тщательно вымытого автомобиля, представляющие его в самом выигрышном виде.
  • Главным способом поиска покупателя является размещение объявлений, желательно с фотографиями, в Интернете, спецрубриках СМИ, на автоаукционах и др.

При составлении ДКП залогового автомобиля надо учитывать ряд моментов:

  1. не обязательно оформлять ДКП у нотариуса;
  2. договор может быть оформлен в свободной форме, однако лучше скачать бланк в Интернете и распечатать;
  3. договор не должен содержать ошибок и неточностей, иначе он не будет иметь силу.
  4. оформить договор можно в банке, при этом менеджер должен сделать отметку в ПТС;
  5. ДКП единообразно заполняется в трех экземплярах: бывшему автовладельцу, новому собственнику и для ГИБДД при постановке ТС на учет;

ДКП должен содержать следующие сведения:

  • Все данные о ТС: VIN, марку, модель и цвет, номера СТС, ПТС, агрегатов, госномер.
  • Фразы, фиксирующие факт передачи денег.
  • Подписи.
  • ФИО продавца и покупателя и их паспортные данные.
  • Стоимость авто цифрами и прописью.
  • Дату, желательно с указанием точного времени.

Можете ли вы продать автомобиль, если он в кредите, не получив разрешение банка, чем грозит продажа машины без уведомления кредитной организации?

Важно! Продажа транспортного средства без уведомления банка и получения его разрешения, так же как и без предупреждения покупателя о залоговом статусе ТС, чревата серьезными последствиями и применением санкций банка вплоть до подачи в суд.Кроме того, к числу незаконных способов относятся получение в ГИБДД дубликата ПТС под предлогом утери и продажа автомобиля по частям.

Подобные методы являются мошенническими и подлежат уголовной ответственности по , п.

1 УК РФ.Наказание в зависимости от обстоятельств может производиться в виде:

  1. обязательных работ сроком до 360 часов;
  2. лишения свободы сроком до 2 лет.
  3. ограничения свободы сроком до 2 лет;
  4. исправительных работ сроком до 1 года;
  5. штрафа до 120 тыс. руб. или заработка за период до 1 года;
  6. ареста сроком до 4 месяцев;

Продажа кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка, которая осуществляется при его согласии, является вполне обычной процедурой.

Для этого надо выбрать подходящий способ реализации, действовать строго в рамках установленных правил, сообщать банку о своих действиях.Нарушение этих несложных требований может привести к возникновению дополнительных материальных издержек, потерянному времени и даже уголовной ответственности.Иногда беспечность, невнимательность или непростая жизненная ситуация приводят к .

задача сложная, но вполне выполнимая.

Также читайте наши статьи о том, как реализовать или .Предлагаем посмотреть видео о законных способах продажи кредитного авто и их нюансах: Автор статьиВедущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.Написано статей1896Плохо0Полезно!0

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках

Найти программу для покупки авто в кредит нетрудно.

Сложнее потом выплачивать каждый месяц крупные суммы в счет погашения задолженности перед банком, которому на весь срок кредитования авто передается в залог. Продать автомобиль в кредите, пока действуют залоговые ограничения, не так просто.

Потребуется детальное изучение нюансов сделок с залоговым имуществом, чтобы найти выгодного покупателя и продать без проблем с законом, запрещающим любые сделки с имуществом, оформленным в залог. Залоговое обременение — не арест, поэтому слова о невозможности продажи авто, пока не выплачен долг, явное преувеличение.

Однако залог предполагает защиту финансовых интересов кредитора, выдавшего заемщику необходимую для покупки сумму.

Продажа кредитного авто сложнее в исполнении, однако вполне возможна.

Главное, чтобы залогодержатель был в курсе предстоящей сделки и дал «добро» на ее проведение. Есть несколько вариантов, как продать залоговый автомобиль. Выбор зависит от конкретных обстоятельств продажи и готовности к соблюдению отдельных нюансов.

Схема проведения сделки по отчуждению кредитного транспорта зависит от того, кто хранит оригинал ПТС – банк или заемщик.

В редких случаях паспорт на транспортное средство остается на руках автовладельца.

Это означает, что для проведения сделки у заемщика будут все необходимые документы. Чтобы продать кредитный автомобиль с ПТС на руках, не нарушая закон, необходимо получить согласие кредитора. Схема согласования сделки с оригиналом ПТС на руках:

  • Рассматривая заявление, сотрудник банка предложит согласовать один из доступных вариантов проведения сделки.
  • Заемщик вправе выбрать: самостоятельный поиск продавца или передачу полномочий банку, получение другого кредита для закрытия автокредита и снятия залогового обременения. Допускается привлечение к продаже автосалона, либо автомашину передают на реализацию через аукцион.
  • Обратиться в банк с уведомлением о планируемой продаже ТС. Заемщик пишет заявление в свободной форме, либо берет бланк в отделении кредитного учреждения.
  • В зависимости от выбора автовладельца, дальнейшие шаги будет корректировать и контролировать представитель кредитора, поскольку снятие залога и ликвидация кредитной задолженности в прямых интересах финансового учреждения.

Даже если ПТС на руках, это не отменяет необходимость согласования сделки с банком.

Нужно быть готовым к затягиванию процесса из-за потребности в согласовании каждого шага, а также снижению цены ниже среднерыночных, чтобы убедить покупателя в выгодности сделки. Одним из условий оформления автокредита является передача оригинала ПТС на хранение в банк. Отсутствие главного документа на транспортное средство значительно осложняет процесс согласования, если не делает сделку невозможной.

Ни один покупатель не станет рисковать, приобретая авто без ПТС, а если он хранится у кредитора, придется обращаться в банк в любом случае. Чтобы продать кредитную машину, получив одобрение банка, подают заявление и согласуют схему переоформления транспорта на нового владельца – через внесение покупателем суммы на кредитный счет или смену заемщика. В первом случае необходимо привлечь нотариуса:

  • Дальнейшая процедура переоформления ТС в ГИБДД и покупки полиса уже не требует участия продавца.
  • Остаток (если стоимость покупки превышает размер долга) выдают бывшему владельцу на руки.
  • Новый владелец вносит на счет сумму, недостающую для закрытия автокредита.
  • Покупатель с продавцом заключают договор и заверяют его у нотариуса.

Ввиду того, что договор подписывается до фактической передачи суммы, есть риск столкнуться с мошенниками, «забывающими» рассчитаться с автомобилистом.

Во втором случае сделка проходит с непосредственным участием банка:

  • Банк, переведя кредитный долг на нового владельца, с готовностью согласует куплю-продажу, сохраняя при этом залоговое обеспечение в том же объеме. Главная сложность такого исполнения заключается в поиске покупателя, готового кредитоваться в том же банке, что и предыдущий автовладелец.
  • Покупатель подает запрос на переоформление обязательств по автокредитованию.
  • После перевода долга на другого человека банк выдаст новый график погашения, освободив от дальнейших платежей текущего владельца. На руки ему выдадут остаток суммы, оставшейся после вычета из стоимости машины величины невыплаченного кредита.

Сам банк не любит заниматься продажей кредитного автомобиля. Это требует дополнительных ресурсов со стороны банка, связанных с организацией продажи залогового объекта.

Банк предпочитает передать полномочия по поиску покупателя заемщику, наблюдая, как новый собственник покупает транспорт на легальных условиях и передает деньги для ликвидации задолженности.

Некоторые специалисты в области автомобильных продаж рекомендуют в кратчайшие сроки продавать авто и быстро гасить вырученными средствами задолженность, если оригинал ПТС находится на руках заемщика.

Выбирая такой способ продажи, нужно понимать, что сделка может быть признана незаконной, а продавец столкнется с обвинением в мошенничестве на основании ст. 159.1 УК РФ. Вместо того, чтобы пользоваться вырученными с продажи средствами, заемщик может лишиться свободы на срок до 2 лет.

Если этот метод и стоит использовать, то только при передаче транспорта близкому человеку или родственнику. Чтобы получить возможность избавиться от кредитного транспорта, продолжив выплачивать кредитные платежи по договору, необходимо иметь согласие банка на программу перекредитования.

Получив в банке потребительский кредит без залогового обременения, заемщик погашает автокредит и продолжает исправно вносить ежемесячные платежи.

Благодаря разнообразию кредитных программ и услуг в сфере автомобильных продаж, недостатка в способах проведения сделки заемщик испытывать не будет. Выбор зависит от:

  1. готовности использовать собственные деньги в погашении;
  2. ожидаемой цене продажи.
  3. участия в сделке банка или автосалонов;
  4. срочности проведения сделки;

Кредитный автомобиль всегда дешевле, чем обычное ТС без залоговых ограничений.

Если есть личные средства, проще дождаться закрытия долга и получить оригинал ПТС обратно.

При нежелании заниматься вопросом поиска покупателя, идут в салоны, работающие с подержанными автомобилями. Самостоятельная продажа дает шанс найти покупателя, который будет платить по среднерыночным расценкам за аналогичный транспорт. Если привлекают к участию банк, нужно учитывать риск продажи за любую стоимость, которая превысит сумму долга перед кредитором.
Если привлекают к участию банк, нужно учитывать риск продажи за любую стоимость, которая превысит сумму долга перед кредитором.

Активные действия по поиску покупателя начинают только после получения согласия от залогодержателя. Прежде, чем разрешить продать авто в кредите, банк предложит финансовые услуги, которые помогут погасить кредит и снять ограничение в силу залога – новый кредит с выгодной ставкой, в порядке рефинансирования со снятием залогового обременения.

Если причина продажи – невозможность своевременного внесения платежей, кредитор предложит продлить период погашения или предоставит отсрочку для решения временных финансовых проблем.

Если найден покупатель, планировавший купить машину в кредит, нужно предложить ему вариант переоформления автокредита с переводом обязательств на нового собственника, когда машина по-прежнему останется в залоге у банка.

Схема действий:

  • Банк рассматривает кандидатуру покупателя в качестве потенциального заемщика.
  • Сделка купли-продажи совершается в банке с внесением в оригинал ПТС новой записи о смене собственника.
  • Покупатель заключает кредитный договор и отдает часть суммы (разницу между ценой и непогашенным остатком долга) за купленное авто продавцу.

Чтобы свести к минимуму зависимость от банка, автомобилисты предпочитают взять новый нецелевой заем без залогового обеспечения, либо предлагают вместо авто иной объект залога. Выданной суммой сразу гасят долг по автокредиту и забирают ПТС. Клиент продолжит выплаты банку, правда, вместо автокредита будут гасить другой заем.

Когда нет желания заниматься продажами и искать покупателя, можно доверить решение проблемы автосалону. Перед тем, как обсудить условия сдачи авто на продажу, дилера стоит предупредить, что авто кредитное и потребуется согласование сделки с банком. Такой способ едва ли можно назвать выгодным, а продавец за услуги потребует дополнительной скидки у владельца машины.

Банк может поучаствовать в реализации автомобиля, если видит финансовые проблемы заемщика.

Кредитору проще помочь должнику получить деньги за авто для закрытия долга, чем пытаться взыскать сумму просроченных платежей позже, пройдя судебные разбирательства и открытие исполнительного производства через ФССП. Продажа машины в кредите инициируется банком через аукционы, что исключает всякое вмешательство со стороны заемщика.

У этого способа есть серьезный минус – цена сделки определяется на основании суммы текущего долга. Не факт, что заемщик вернет хотя бы часть средств от продажи.

Вариант подходит как последний шанс разобраться с кредитным долгом, когда остальные схемы действий, включая перекредитование или переоформление залогового обременения на иное имущество должника, оказались невозможны.

Никто не хочет иметь дело с кредитным авто, опасаясь неприятностей с банком или неожиданными проблемами с кредиторами, сотрудниками ФССП уже после сделки.

Второй минус продажи залогового автомобиля заключается в длительном оформлении сделки.

Если обычная продажа совершается в течение получаса, продать машину в кредите удается за несколько дней. Чтобы убедить покупателя согласиться с такими неудобствами, необходимо иметь дополнительные козыри – исключительные условия по сделке и хорошая скидка от рыночной цены. Эксперты рекомендуют начинать продажу со скидки в 5% от средних цен на авто, а случае отсутствия интереса со стороны покупателей постепенно снижать цену.

Известно, что автосалоны берутся продать ТС только при обещании снизить стоимость на 15-20%.

Это вознаграждение станет достаточным, чтобы автосалон стал заниматься нюансами снятия залога и поиском будущего покупателя.

Если автомобиль битый, цена едва ли покроет долг перед банком, а значит понадобятся дополнительные средства, чтобы полностью закрыть задолженность. Есть ряд статьей Уголовного Кодекса, которые могут применить в судебной инстанции в отношении хозяина кредитного авто.

Продавать авто, если оно находится в кредите, без согласия банка нельзя. Продажа по дубликату ПТС, полученному по утере в ГИБДД, распродажа взятой в кредит машины на запчасти, умалчивание факта сделки — все эти действия легко квалифицировать как мошенничество и обман (ст. 159, ст. 306 УК РФ), а также незаконное обогащение и использование чужих денег (ст.

1102, 1107 УК РФ). Собираясь продать машину без разрешения банка, необходимо учитывать опасность привлечения к уголовной ответственности, когда можно было просто согласовать продажу с залогодержателем-кредитором и законно продать транспорт. / автор статьи Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте.

Закончила финансовый университет (бывш.

ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка.

P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою.

Обсуждения
Громкая музыка днем у соседей что делать

Оглавление:Что делать, если соседи шумят днемЧто делать, если...

Комментариев  0
Як відновити сторінку вконтакті

Оглавление:Восстановление страницы ВКонтакте после взлома,...

Комментариев  0
Куда подавать на алименты если прописана в пензенской области

Оглавление:Алименты как взыскать в селе Бессоновка в 2021 годуКак...

Комментариев  0

Консультация юриста

Информация

top