Главная - Страхование - Как открыть отделение страховой компании по осаго

Как открыть отделение страховой компании по осаго

Как открыть отделение страховой компании по осаго

Как открыть филиал страховой компании в своем городе


› › › Автор статьи: В странах Европы и Америки всегда использовалось и используется страхование, чтобы обеспечить безопасность себе, и минимизировать риск потери или порчи своего имущества. Россияне не так активны, но перспективы этого бизнеса у нас большие.

Поэтому открыть страховой бизнес сейчас и наработать клиентов – это значит, обеспечить успех своему предприятию уже в скором времени.

Даже при большой конкуренции этот вид деятельности достаточно выгоден.

Обычно люди стараются застраховать свою жизнь и имущество, бизнес и вклады. Специалисты советуют не ограничиваться одним видом страхования, а использовать максимальное количество услуг. Параллельно с этим можно предложить и разные виды экспертиз.

Только их связь со страхованием обязательна.

Помимо расширения своих услуг и привлечения большего количества клиентов, у вас появится возможность дополнительного заработка.

А инвестиции в этот бизнес достаточно большие. По мнению тех же специалистов окупаемость страхового бизнеса не менее трех-четырех лет.

Но это при условии, что процесс деятельности будет правильно организован.

Используйте максимальное количество услугЧем больше услуг вы сможете предложить, тем больше увеличится аудитория клиентов.

Наиболее гибкие программы страхования позволят клиентам подобрать лучший вариант.Страхование подразделяется на четыре официальных вида, которые имеют свои подвиды:

  • Личное. Сюда входят все ситуации, где главный объект – человек. Несчастные случаи и здоровье, туризм и пенсии и так далее.
  • Страхование ответственности. Что подразумевает этот вид? Это финансовая защита, если обещания не соответствуют результату. В таких случаях производится выплата компенсаций при нанесении вреда экологии, при производстве товаров и другие примеры.
  • Имущественное страхование. Объект – материальные ценности. Сюда входят и собственное жилье с автомобилем, и ценности личного предприятия.
  • И наиболее редко используемый вид – страхование политических рисков, финансовых рисков и специфических.

Первый шаг – это регистрация. Форма собственности выбирается владельцем. Вариант – закрытое или открытое акционерное общество, с ограниченной либо дополнительной ответственностью.

Выбирая виды предлагаемых услуг, нужно определиться с услугой страхования жизни.

Если да, возникает одно важное условие – размер вашего уставного капитала не менее двадцати миллионов рублей.

Ответственно относитесь к сбору документовНа какие вопросы нужно обратить особое внимание при регистрации:

  1. при аренде помещения должен быть договор аренды, при наличии собственного помещения, документы на него;
  2. вы уже должны определиться, кто станет директором, главным бухгалтером, и иметь список учредителей;
  3. в названии вашей компании обязательно должно быть слово «страхование», которое будет указывать на вид вашей будущей деятельности;
  4. лицензия на ведение страховой деятельности;
  5. сведения об обучении вашего будущего персонала.
  6. регистрация в Росинфомониторинге и внесение ваших данных в ЕГРЮЛ;

Процесс регистрации потребует от вас некоторых затрат.

Если вы открываете ООО, размер пошлины будет в пределах четырех тысяч рублей. Обучение ваших агентов, если вы берете это на себя. За лицензию также придется заплатить гос.пошлину. Процесс сбора документов на этом этапе может занять много времени. Если это вас не устраивает, можно воспользоваться услугами юристов, специализирующихся на этом деле.Если вы просчитали все плюсы и минусы и решили открыть страховое агентство, вы должны знать, что необходимо получить лицензию.

Если это вас не устраивает, можно воспользоваться услугами юристов, специализирующихся на этом деле.Если вы просчитали все плюсы и минусы и решили открыть страховое агентство, вы должны знать, что необходимо получить лицензию. Для этого вы обращаетесь в Министерство Финансов с готовым пакетом документов.

Это все учредительные документы организации, подробный бизнес-план. Сюда также входят правила страхования, вами разработанные.

Вы сами рассчитываете тарифы на каждую услугу страхования.

Особое внимание обратите на выбор директора.

Конечно, это соответствующее образование и большой опыт работы в этой сфере.После принятия ваших документов вся информация о вас и вашем бизнесе будет проверяться. Поэтому лицензия оформляется довольно долго, от полугода до года.

Если при проверке не возникло никаких вопросов, вы получаете лицензию. Ваше агентство заносится в Единый гос.реестр страховых организаций.

Теперь наступает период непосредственно самой работы.Страховую компанию раскрутить на личные средства практически невозможно. Потому что инвестиций сюда понадобится очень много. Уставный капитал, мы уже говорили об этом, не ниже 20 млн.рублей.

Плюс к этому текущие расходы, по мнению специалистов, не менее пятисот тысяч долларов.

Такой суммой редко кто располагает. , так как процент на большие суммы очень невыгодный. В этом случае большая вероятность того, что ваш бизнес потерпит крах.

Поэтому самый благоприятный вариант – поиск инвесторов.

Необходимо приложить усилия для поиска инвесторовНо для этого нужно приложить особые усилия. Здесь понадобится помощь юристов и специалистов по рекламе.

Заинтересовать потенциальных инвесторов сможет только идеальное предложение, при котором они будут уверены в своем выигрыше.Не отказывайтесь от людей, которые могут предложить небольшие вклады. Людей среднего достатка у нас гораздо больше, чем богатых.Есть хороший вариант открыть филиал страховой компании в своем городе.

Можно подобрать надежную компанию из числа российских или зарубежных. Законом не запрещается деятельность страховых компаний других стран. Правда, для них есть особые условия.

Они должны соблюдать требования российского законодательства, иметь пятилетний опыт работы, содержать собственные филиалы, работающие на рынке пять и более лет.

Немаловажное значение придается и их финансовому активу. Условия – минимум пять миллиардов долларов.Какие шаги необходимо предпринять для открытия филиала? Первый шаг – найти серьезную компанию и переговорить с ее руководством.

В случае их согласия заключается договор. В результате вы приобретаете франшизу, и выбранная вами компания дает вам пакет документов, разрешает использовать свой бренд, помогает в решении вопросов при открытии своего предприятия.

Хлопот при выборе такого варианта будет меньше, но за франшизу придется заплатить. А это дополнительные траты. Поэтому решать вам.Выбранный вами вид бизнеса потребует от вас особого подхода к представлению вашей компании на рынке. В фирму-однодневку никто свои трудом заработанные деньги не принесет – это вы должны знать.

Особое внимание обращается на имидж и репутацию выбранного агентства.

А значит, большое значение имеет вид вашего офиса, профессионализм сотрудников, количество предлагаемых услуг.

Офис страховой компании должен внушать довериеВыбранное вами помещение должно быть достаточно просторным, чтобы в нем было комфортно и удобно, как сотрудникам, так и клиентам.

Важный вопрос – местонахождение вашего офиса. При необходимости, конечно, можно снять его и в промзоне. Но поедут ли к вам потенциальные клиенты?

Поэтому лучше всего открыть офис в центральной части города.Если вы сразу планируете открыть крупную компанию, позаботьтесь о наличии нескольких офисов. Для центрального офиса выбираете помещение, площадь которого не менее 500 кв.м. И дополнительно, для удобства ваших клиентов, открыть небольшие офисы в каждом районе вашего города.

Для создания особого имиджа выполните интерьер всех офисов в едином стиле, и рекламируйте его в дальнейшем.

Мебель и оборудование должны соответствовать имиджу офисов, а значит, быть дорогими и современными.Основополагающий для вашего бизнеса вопрос – грамотный подбор персонала. Проводите многочисленные тестирования и собеседования, чтобы найти и заинтересовать квалифицированных специалистов.
Они должны прекрасно знать все нюансы своей работы, уметь общаться с людьми и решать все возникшие проблемы на месте.

Подбирайте высококлассных специалистовМожно организовать обучение персонала.

Это большие расходы, но они стоят того.

При решении оплачивать обучение агентов не забудьте внести в договор условие о конкретных сроках работы в вашей компании после повышения квалификации.Успех агентства во многом зависит от того, насколько грамотны ваши сотрудники. Их работа должна мотивироваться и стимулироваться, а для этого разработайте специальную стратегию поощрения.Еще один важный вопрос – целевая аудитория.
Их работа должна мотивироваться и стимулироваться, а для этого разработайте специальную стратегию поощрения.Еще один важный вопрос – целевая аудитория. В страховой компании доход напрямую зависит от количества клиентов.

Нужно постоянно презентовать свои услуги, проводить рекламные кампании. Ваши сотрудники должны будут находить места с большим количеством людей – магазины, развлекательные центры, автосалоны и другие.Мы постарались дать подробный ответ на вопрос, как открыть страховую компанию в России. А теперь рекомендации, которые помогут вам в начале вашей деятельности:

  1. рекомендуйте разные программы страхования;
  2. страховых агентов у вас должно быть сто и более человек. Найдите лучших специалистов, хотя бы человек пятнадцать, и предложите им лучшие условия. А они смогут организовать работу за короткое время.
  3. можно снизить тарифы, предоставить лучшие условия, и большее количество услуг по сравнению с конкурентами;

Подсчитать точно сумму ваших расходов невозможно.

Это зависит и от вашего города, и от выбора помещения и других видов расходов.

Ориентировочная сумма расходов на открытие и первый год деятельности для большого мегаполиса, например, Москвы, такова:

  1. ремонтные расходы, покупка необходимой мебели и оборудования – 1 млн руб;
  2. оплата работы агентам за год – 3 млн руб;
  3. расходы административного характера – полмиллиона рублей;
  4. аренда офиса – 3 млн руб;
  5. сбор документов – полмиллиона рублей;
  6. уставной капитал – 20 млн рублей.
  7. рекламная кампания – 2 млн руб;

Расходы предстоят большие.

Все это требует внимательного изучения рынка страхования и тщательного анализа развития страхового бизнеса за последние годы. Рискуйте. Все зависит от вашего отношения к бизнесу и правильной организации вашего бизнеса.

И тогда результат будет лучшим.FacebookTwitterВконтактеОдноклассникиGoogle+Рекомендуем статьи по теме

Как открыть страховое агентство, компанию, филиал или франшизу, стать брокером в 2021 году

» » 372 просмотра 11 мин.

на чтение Есть несколько вариантов, как открыть страховую компанию в России. Интересующиеся данным вопросом предприниматели порой не догадываются о скрытых проблемах бизнеса.

Страховой рынок в РФ развивается, но не все отрасли страхования являются прибыльными. Страховой бизнес в России – рискованное, но прибыльное дело. Лидеры страхового рынка РФ, например, «Ингосстрах», «Альфастрахование», «ВСК», «Сбербанк Страхование» зарабатывают миллиарды на продаже полисов ежегодно.

Прибыль страховщиков растет благодаря росту потребности на покупку полисов в таких отраслях, как автострахование, защита жизни и здоровья, имущества и ответственности.

Страховой рынок в РФ находится на стадии становления: ежегодно появляются около 20 новых фирм, предлагающих страховые услуги гражданам РФ и иностранцам. Но россияне охотнее покупают страховки у проверенных компаний. При составлении бизнес-плана страховой компании стоит рассматривать реальную конкурентную среду в регионе, с учетом всех популярных страховщиков и новых фирм.

СПРАВКА. В городах и региональных центрах с населением менее 10 тыс.

человек 1-2 филиала способны полностью удовлетворять потребности страхователей, поэтому открыть еще один офис окажется нерентабельно. В РФ есть 3 варианта открытия бизнеса в сфере предоставления страховых услуг:

  • Компания.
  • Агентство.
  • Брокер.

Выбор формы влияет на требования к страховщику, затраты на создание и развитие бизнеса, обязательства перед клиентами.

Заняться страховым бизнесом можно с позиции страхового брокера. Он осуществляет посреднические услуги в интересах страхователя или страховщика. Согласно ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, брокер занимается деятельностью, связанной с:

  1. корректировкой;
  2. сопровождением страховых договоров, а также осуществляет иные операции, связанные со страхованием.
  3. аннулированием;
  4. оформлением;

Брокер работает от своего имени, но в интересах одной из сторон – клиента или страховой компании.

За свои услуги посредник получает вознаграждение. Комиссия – цель его финансовой деятельности. Страховыми брокерами в РФ могут быть:

  • Физические лица – индивидуальные предприниматели.
  • Юридические лица – коммерческие организации.

ЭТО ВАЖНО!

На территории РФ могут осуществлять деятельность только российские организации и ИП. Юр.лица с иностранным капиталом не могут выполнять посреднические функции в страховании, зарегистрировавшись в качестве брокера. При выборе брокерской конторы в качестве аналога финансовой организации требуется составление бизнес-плана, как в страховой компании.

Активы посредника, который занимается финансовым сопровождением сделки, должны составлять не менее 3 млн.

руб. (ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1). СПРАВКА. Брокеры востребованы в городах с населением свыше 500 тыс.

человек, с высоким уровнем конкуренции среди страховщиков (не менее 10 компаний с 20-30 филиалами). В сельской местности, городах со средней плотностью населения (ниже 300 тыс.

жителей) услуги брокера не так популярны, так как клиенты предпочитают оформлять полисы у проверенных страховых компаний, невзирая на стоимость.

Другой вариант, как открыть страховую компанию в России – заняться агентскими услугами.

Согласно ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, страховые агенты могут быть и ИП, и юр.лицами, работающими по найму договору гражданско-правового характера от имени страховой компании.

Прежде, чем выбрать деятельность страховых агентов, стоит:

  1. Изучить список страховщиков. Рекомендуется выбрать известную компанию, полисы которой пользуются спросом у покупателей. Это, как правило, лидеры отечественного рынка страховых услуг.
  2. Заняться составлением бизнес-плана страхового агентства. Подсчеты можно произвести самостоятельно, но лучше поручить дело опытным финансистам, которые сотрудничают с маркетологами, аналитиками и знают особенности рынка.
  3. Подсчитать расходы. В среднем, открыть агентство с командой в 2-3 человека обойдется в 1-3 млн. руб.

В отличие от брокерской конторы, страховое агентство осуществляет деятельность только в интересах страховщика. От лица компании сотрудники фирмы заключают и продлевают договоры страхования, занимаются оплатой услуг и сопровождением сделки. Агентство продает полисы одной или нескольких фирм одновременно, получая прибыль в качестве посредника.

Открыть страховую компанию в РФ сложнее всего.

К страховщику предъявляются жесткие требования в плане финансового обеспечения и лицензирования со стороны регулятора рынка – Центробанка.

Согласно ст.25 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, чтобы открыть страховую компанию в РФ, размер уставного капитала фирмы должен составлять не менее:

  1. 120 млн. руб. в области ОМС – обязательного медицинского страхования.
  2. 450 млн. руб. в отрасли страхования жизни.
  3. 600 млн. руб. для перестрахования, в том числе совместно с иными видами услуг.
  4. 300 млн. руб. в сфере страхования от несчастных случаев и болезней, имущества, финансовых и предпринимательских рисков, а также гражданской ответственности.

Размер уставного капитала страховой компании ежегодно контролируется ЦБ РФ.

Недопустимо использовать заемные средства в качестве обеспечения достаточности уставного капитала.

ВАЖНО! Нарушение условий может привести к санкциям надзорного органа, вплоть до лишения лицензии. Наличие разрешения ЦБ РФ – дополнительное требование к страховщику.

Лицензия должна быть в каждой отрасли страхования, в которых компания намерена осуществлять деятельность. Выдачей лицензий и их аннулированием занимается Банк России. Альтернатива созданию новой компании на рынке страховых услуг – покупка франшизы страхового агентства.

Если открыть филиал страховой компании по франшизе, можно:

  1. Получать консультацию представителя франчайзера на начальных этапах развития филиала.
  2. Получить практически готовый бизнес с работающей маркетинговой моделью, каналами продаж.
  3. Пользоваться клиентской базой поставщика услуг, именем известной фирмы.
  4. Сэкономить на затратах, связанных с созданием, продвижением нового бренда.
  5. Реализоваться на рынке страховых услуг в течение 1-2 недель после подписания договора.

Чтобы открыть страховую компанию по франшизе, предприниматель должен оплатить услугу – внести паушальный взнос. Во франчайзинге так называют единовременную плату за возможность развивать бизнес под уже зарегистрированной торговой маркой страховой фирмы.

В отличие от процесса создания страховой компании «с нуля», франшиза – ускоренный способ, позволяющий открыть бизнес на рынке страховых услуг. Основные аспекты берет на себя франчайзер.

Тот, кто купил право открыть филиал страховой компании, или франчайзи, должен принимать условия, предложенные франчайзером. Финансовой особенностью сделки является внесение ежемесячных платежей – роялти. Сумма паушального взноса и роялти прописывается в договоре.

Их размеры устанавливаются франчайзером.

Эти расходы могут стать причиной, по которой уже на начальных этапах продажи полисов не будут покрывать размер обязательных платежей.

Важную роль играет наличие других филиалов страховой компании в регионе и их расположение.

Конкуренция в размере 10-15 офисов в городе с населением менее 500 000 жителей способна свести на нет возможности развития бизнеса. Поэтому до подписания документов рекомендуется внимательно изучить бизнес-план страховой компании франчайзера, чтобы знать приблизительные расходы и сроки окупаемости вложений, оценку конкурентной среды.

Чтобы открыть страховую компанию, следует знать о юридических аспектах сделки. Они, наряду с крупными финансовыми вложениями, бизнес-планом страховой компании, могут стать проблемой для начинающих предпринимателей. Решая вопрос, как открыть страховую компанию, сначала необходимо определиться с формой регистрации юр.лица.

Она зависит от целей, преследуемых созданием бизнеса. Если планируется открыть страховую компанию по продаже полисов комплексного страхования, то учредитель не может зарегистрироваться в качестве ИП.

Но для деятельности брокера или страхового агентства можно ограничиться статусом индивидуального предпринимателя.

Отличия между формами регистрации юр.лиц:

  1. ИП открыть проще и дешевле, в качестве официального наименования фирмы указывается ФИО основателя.
  2. Регистрацией ООО могут заниматься несколько человек одновременно, а ИП – один учредитель. Доли в бизнесе ООО распределяются пропорционально сумме внесенных средств в уставный капитал.
  3. ИП не обязаны открыть счет, совершать безналичные операции и вести бухгалтерскую отчетность.
  4. Если ИП испытывает финансовые трудности, он рискует личным имуществом. В ООО и АО риск потерять собственное имущество минимальный: в первую очередь приставы изымают недвижимость юр.лица.

СОВЕТ! Если планируется открыть небольшую страховую компанию, осуществляющую продажу полисов одного типа, следует выбрать ООО.

Брокеры и агенты могут быть как ИП, так и ООО.

В каждой форме допустимо привлечение наемных работников: бухгалтер, директор, менеджер, обслуживающий персонал, юрист. Открыть страховую компанию невозможно без присвоения ОКВЭД – общероссийского классификатора кодов экономической деятельности.

ОКВЭД присваивается на основании особенностей дела и не зависит от прочих факторов. Данные ОКВЭД заносятся в ЕГРЮЛ или ЕГРИП – реестры для юр.лиц или ИП в РФ. ВАЖНО! Неверный выбор кода может привести к отказу при регистрации страховой компании.

В таком случае придется повторно решать вопрос, отложив открытие бизнеса на 2-3 месяца.

Чтобы не рисковать, можно обратиться к компаниям, которые занимаются профессиональным подбором кодов для начинающих бизнесменов.

Код ОКВЭД влияет на:

  1. развитие бизнеса.
  2. страховые взносы;
  3. систему налогообложения;

Если после присвоения одного ОКВЭД страховщик будет заниматься делом, к которому нельзя применить данный классификатор, то компании грозит штраф. Скрытая деятельность может расцениваться ЦБ РФ и ФНС как мошенничество, а владельцев такого бизнеса могут признать жуликами. Для регистрации в ФНС требуется представить:

  1. личные сведения – паспорт для ИП, сведения о юридическом адресе для организаций;
  2. для ООО и АО – устав, учредительный договор, протокол о заседании учредителей компании.
  3. заявление;
  4. чек об оплате пошлины. Сумма будет отличаться в зависимости от формы юр.лица. Например, ИП платят 800 руб., а учредители ООО – 4 000 руб.;

СПРАВКА!

При регистрации страховой компании в ФНС учредитель выбирает режим налогообложения. Это может быть общий режим по ставке 13% для ИП и 20% – для юр.лиц, или упрощенная форма (УСН).

После присвоения ОКВЭД в ФНС требуется получить лицензию у глобального регулятора рынка. Функции надзорного органа в страховании РФ выполняет Центробанк. Страховая компания должна соответствовать требованиям Банка России: иметь достаточный уровень капитала и платежеспособности.

Для страховщиков это – наличие денежных средств в размере минимум 120 млн. руб. на счете. СПРАВКА! При несоответствии данных в документах или недостаточности капитала ЦБ РФ откажет в получении лицензии. В таком случае придется направлять запрос повторно, а срок открытия офиса страховой организации затянется еще на 2-3 месяца.

ИП не обязаны представлять сведения о финансовых операциях и вести бухгалтерскую отчетность, так как расчеты с покупателями могут осуществляться наличными. Для ООО и АО наличие бухгалтера – обязательные дополнительные расходы на персонал.

Бухгалтер будет заниматься финансовыми вопросами: ведением кассы, начислением зарплаты работникам, составлением отчетности. В страховой компании до 10 человек достаточно 1 бухгалтера, для ИП без наемных работников бухгалтер необязателен. Платить взносы в ФНС при открытии страховой компании ИП могут ежеквартально или раз в год.

ООО и АО обязаны ежегодно отчитываться о результатах финансовой деятельности.

По закону РФ, информация об активах страховщика должна быть в открытом доступе на официальном сайте компании. ООО и АО в страховом деле не обойтись без наемных работников.

Оформление сотрудников может быть по трудовому договору или ГПХ.

При наличии наемного персонала руководитель должен перечислять взносы в ПФР и ФСС.

ИП может работать сам, без найма.

В таком случае владелец страхового агентства или брокер будет вносить платежи только на свое имя.

Если учредитель компании наймет хотя бы одного работника, он должен подать заявление в ФСС. Регистрация в ПФР происходит автоматически: сведения передает налоговая. В зависимости от формы бизнеса расходы будут отличаться.

Например, ИП могут осуществлять деятельность в сфере страхования с минимальными издержками, потратив на:

  1. аренду офиса от 25 000 руб.;
  2. оформление бумаг, лицензию, налогообложение от 10 000 руб.;
  3. оснащение (основные фонды) – 10-100 000 руб.;
  4. прочие расходы (реклама, канцтовары и т.д.) – от 50 000 руб.
  5. выплату зарплаты от 20 000 руб.;

Это минимальные расходы на месяц для ИП – брокера или агента.

Если в обязанности брокера входит оплата по страховым договорам и финансовое сопровождение сделки, то он обязан позаботиться о наличии активов.

В ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 указываются финансовые требования при открытии брокерского дела. Если ИП или юр.лицо занимается финансовыми вопросами (приемом денежных средств в счет оплату страхового договора), активы брокера должны составлять не менее 3 млн.

руб. Это минимальные издержки, чтобы открыть брокерскую контору. Общая сумма расходов (аренда, активы, фонды, заработная плата и т.д.) для агента или брокера варьируется, в среднем, от 3,5 до 5 млн.

рублей. Открыть страховую компанию обойдется минимум в 120 млн. руб. – это обязательные требования к размеру активов для страховщика, согласно ст.25 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1.

Но открыть ее невозможно без профессионального бизнес-плана страховой компании, маркетинговой стратегии, а это – дополнительные расходы.

ВАЖНО! Минимальная сумма расходов при открытии страховой компании, в среднем, составляет 123 млн., если организация занимается только продажей страховок ОМС. Но такой вариант не позволит стать лидером страхового рынка.

Открытие юр.лица для реализации программ комплексного страхования обойдется примерно в 450 млн. Реклама новой страховой компании позволит получить больше прибыли, так как способствует увеличению клиентопотока. Рекомендуется использовать действенные способы продвижения информации:

  1. Наружная реклама, например, щит в центре города или неподалеку от нового офиса.
  2. Интернет. Реклама на тематических ресурсах, а также специализированных площадках вроде Яндекс.Маркета – это недорого и эффективно. Особенно популярна таргетированная реклама – предложение страховых продуктов по запросам клиентов.
  3. Внутренняя реклама: информация на стендах в торговых центрах, например.

ИНТЕРЕСНО!

Сотрудничество с рекламным агентством при открытии новой страховой компании – выгоднее, чем купить листовки и пытаться распространять информацию самостоятельно.

Маркетологи помогут с анализом рынка и подберут лучшие рекламные продукты.

Доходы в страховом деле зависят от целей предпринимателя, выбранной формы юр.лица, отрасли и активности менеджера. В среднем, затраты в размере 2 млн.

руб. окупаются за 2 года, если офис открыт в городе с населением свыше 700 тыс.

Самые прибыльные отрасли – залоговое страхование, жизнь и здоровье, имущество, КАСКО.

Рынок ОСАГО приносит больше всего дохода (до 70% у крупных страховщиков), но он отличается высоким процентом реализации риска. Каждый менеджер страховой компании обязан приносить около 300 тыс. руб. прибыли в первые 2-3 месяца.

С ростом количества клиентов показатели будут также увеличиваться. Доходы агентов составляют от 0,5 до 5% от сделки, как и у брокеров.

Есть и более высокие ставки за услуги – все зависит от условий договора.

Самыми прибыльными отраслями в 2018 году стали:

  • ОСАГО – 22% от количества всех купленных полисов.
  • Страхование от несчастных случаев и болезней – 16%.
  • КАСКО – 17%.

Данные учитывались без включения в страховку защиту жизни и здоровья.

Есть несколько вариантов, как открыть страховую компанию в РФ. Предпринимателям следует помнить о:

  1. Выборе типа деятельности – брокер, агент или страховая организация.
  2. Наличии обязательного капитала. Актуально для страховщиков и брокеров.
  3. Соответствии требованиям регулятора. Центробанк контролирует страховой рынок и следит за соблюдением законодательства РФ.

Поставьте лайк, если статья показалась вам интересной, и не забудьте подписаться на портал. Делитесь полезной информацией с друзьями: например, статьей о выборе страховой компании.

Читайте ее .

Бизнес на автостраховании: как зарабатывать на продаже КАСКО и ОСАГО в 2021 году

* В расчетах используются средние данные по России 250 000 ₽ Стартовые вложения 180 000 ₽ Выручка 90 000 ₽ Чистая прибыль 3 мес. Срок окупаемости С учетом прогнозируемого роста спроса на полисы встает вопрос — как открыть бизнес в сфере автострахования, и сколько на нем можно заработать?

Ответить на эти вопросы постараемся в нашем материале. Бизнес на продаже услуг автострахования привлекает начинающих предпринимателей достаточно невысокими стартовыми вложениями и возможностью быстро втянуться в процесс — в тонкостях реализации ОСАГО и КАСКО быстро сможет разобраться даже новичок.

При этом эксперты прогнозируют в течение 2021 года ощутимый прирост в объемах продаваемых на автомобили страховых полисов. Связано это с грядущими изменениями в законодательстве. Во-первых, страховые компании однозначно ждут принятия законопроекта, согласно которому штраф за езду с просроченным полисом ОСАГО может вырасти в 10 раз — до 5000 рублей.

Причем некоторые законотворцы предлагают еще и ужесточить наказание за повторное правонарушение путем лишения водительских прав.

Но и это не все — на данный момент активно муссируется информация о том, что в ближайшее время правоохранительные органы «научат» камеры определять автомобиль, передвигающийся без полиса ОСАГО. Если в поле зрения камеры фиксации попадет машина с номерами, на которые не зарегистрирован действующий полис ни в одной их страховых, ее владелец получит «письмо счастья» в виде выписанного штрафа. По прогнозам аналитиков, на текущий момент по российским дорогам передвигается порядка 20 миллионов (!) авто без полисов ОСАГО.

Связано это с тем, что наказание за езду без обязательного полиса «автогражданки» пока небольшое — согласно части 2 статьи 12.3 КоАП это или предупреждение или максимум 500 рублей штрафа. Кстати, ушедший 2021 год уже ознаменовался стартом реформы ОСАГО.

Вместо четырех категорий автолюбителей теперь поделили аж на 58, а тарифный коридор расширен на 20%. С учетом прогнозируемого роста спроса на полисы встает вопрос — как открыть бизнес в сфере автострахования и сколько на нем можно заработать? Ответить на эти вопросы постараемся в нашем сегодняшнем материале.

Для того чтобы начать продажи полисов ОСАГО и КАСКО необходимо . Коды деятельности, которые подлежит указать согласно классификатору ОКВЭД:

  1. 66.22. Деятельность страховых агентов и брокеров
  2. 65.12. Страхование, кроме страхования жизни;

Оптимальным вариантом для точки по продаже страховых полисов на автомобили станет оборудованный павильон на базе контейнера.

Площадь для размещения сотрудников и клиентская зона требуются небольшие — достаточно будет трех рабочих мест и диванчика для тех, кто ожидает своей очереди. Стоимость уже переоборудованного под торговлю контейнера составит порядка 50 000 рублей. Еще в 10 000 — 15 000 рублей обойдется оплата аренды в месте с хорошим трафиком.

Это может быть автомобильный рынок или место по соседству с крупным салоном по продаже авто с пробегом, а оптимально под эту сферу деятельности подойдет территория рядом с МРЭО. Вполне логично, что лучшими объемами продаж именно могут похвастать именно павильоны, расположенные в непосредственной близости с государственными пунктами регистрации и постановки на учет транспортных средств.

В выходные в таких местах не протолкнуться, даже несмотря на наличие большого количества аналогичных точек рядом. Для оборудования помещения необходимым понадобится приобрести три офисных стола, кресла и стулья для сотрудников и посетителей, компактный диван для зоны ожидания и компьютеры с минимально необходимой оргтехникой (лучше брать отдельно принтер и сканер, чем МФУ — это позволит сразу выполнять различные операции нескольким сотрудникам в часы-пик).

Для функционирования павильона по продаже автостраховок достаточно будет нанять на работу 2-3 человек с плавающими выходными.

Обычно пиковые дни продаж привязаны к графику работы МРЭО или оптовым дням рынка, «снабжающих» павильон основным количеством посетителей.

Фонд заработной платы складывается из минимального оклада и процентов за оформленную страховку, обычно это 25 000 — 30 000 рублей.

Размер страховой премии агента может варьироваться в зависимости от региона и страховой компании, полис которой вы реализовали. В качестве ориентировочных цифр приведем данные из таблицы на портале rosstrah.ru, которые позволяют примерно оценить, сколько принесет микробизнесу продажа одной страховки.

Страховые компании Комиссия агента (средний %) Кол-во договоров, шт. Кол-во отказов в страховой выплате, шт. Альфа Страхование 8,3 1 628 173 594 ВСК 7,7 975 131 958 Ингосстрах 3,8 877 135 1 878 МАКС 4,9 404 366 1 151 Ренессанс 13,6 275 960 518 РЕСО Гарантия 13,9 1 409 167 1 895 Росгосстрах (СК ПАО) 6,8 1 122 151 3 201 СОГАЗ 4,3 880 902 976 Согласие 8,3 266 432 309 Энергогарант 9,5 195 453 66 Таким образом больше всего заработать можно на реализации полисов ОСАГО таких страховых компаний, как РЕСО и “Ренессанс”.

Лидерами по объемам реализации договоров по убывающей являются “Альфа Страхование”, РЕСО и “Росгосстрах”.

С появлением в последние годы электронных полисов страхования автогражданской ответственности некоторые павильоны стали зарабатывать еще и на продаже онлайн полисов клиентами из «оффлайна».

При этом далеко не каждый автолюбитель готов оформлять полис в сети самостоятельно. Кто-то в силу занятости, кто-то в силу возраста не может или не хочет заниматься оформлением «цифрового» ОСАГО — а потому сотрудники павильона могут за них зарегистрироваться в онлайн-кабинете и оформить электронный полис. За услугу берут в среднем 300-500 рублей.

Формально такое посредничество между клиентом и страховой компанией не шибко приветствуется регуляторами, однако на деле такое направление деятельности, как перепродажа электронных полисов, весьма распространено у страховщиков и гордо именуется

«услугой по регистрации электронного почтового ящика, личного кабинета на сайте страховщика»

. Ведется такая торговля параллельно с продажей бумажных полисов.

Теперь расскажем еще об одном способе заработка, который составляет в общем объеме доходов страхового павильона довольно существенную долю. Речь о продаже диагностических карт. Дело в том, что при покупке страховки у автовладельца должна быть диагностическая карта — а она есть в наличии далеко не у всех.

Как должно быть все в теории — страховщик отправляет клиента с его машиной на специализированную станцию техосмотра, где авто досконально проверяется по всем параметрам на предмет соответствия технических стандартам. Как обычно все происходит на практике — клиент оплачивает стоимость диагностической карты в размере 1000-1200 рублей, после чего страховой агент регистрирует диагностическую карту на одном из специализированных сайтов с платным доступом.

При этом данные в базу ЕАИСТО попадают практически мгновенно. Стоимость одной диагностической карты для страхового агента в закупке составляет всего около 200 рублей. Таким образом, «серый» заработок страховых агентов с реализации ДК составляет порядка 1000 рублей с каждой.

Интересно, что прописка автовладельца не имеет значения — диагностическая карта клиентом с пропиской в Краснодаре может быть куплена, например, в Ростовской области — и наоборот. Помимо продаж страховых полисов и диагностических карт подобные павильону предлагают услуги по заполнению заявлений на постановку автомобилей на учет — для многих клиентов это весьма актуально, поскольку не каждый знает порядок заполнения документов и располагает свободным временем.

Несмотря на то, что это уже необязательно, многие по прежнему предпочитают не делать ДКП в письменной форме, а покупать готовые бланки в страховых павильонах. Наконец, некоторые павильоны, расположенные вблизи с МРЭО, предлагают услуги по постановке машин под ключ и помощь в приобретении «красивых» номеров. Впрочем, про этот «серый» рынок, и о том, как он скоро будет меняться, мы как-нибудь расскажем в дальнейших публикациях.

Что касается процесса организации продаж, далеко не всегда он строится только в оффлайне — многие павильоны достаточно эффективно рекламируют свои услуги в сети.

Для этого подходит несколько вариантов.

  1. B2B-направление. Помимо работы с физлицами некоторые страховые агенты занимаются также направлением B2B. Они взаимодействуют с автопарками корпоративных клиентов — зачастую многим сотрудникам отделов Car Fleet очень удобно, когда весь процесс оформления страховых полисов на авто берет на себя под ключ страховой агент. Работа с корпоративными парками сулит хорошие гонорары в связи с большими объемами рынка, однако чтобы выйти на лиц, принимающих решения, и убедить их в выгоде работы с вами, придется постараться.
  2. SMM или соцсети. Если постоянно пополнять аккаунт свежим и актуальным контентом, можно со временем сформировать постоянную лояльную аудиторию подписчиков.
  3. Сарафанное радио. Также в продаже полисов страхования отлично работает так называемое «сарафанное радио», когда довольные клиенты рекомендуют ваш бизнес своим друзьям, родственникам и коллегам. А потому крайне важно контролировать уровень сервиса, оказываемый вашими сотрудниками — чтобы весь процесс продажи проходил максимально доброжелательно и комфортно для клиента. Для этого можно периодически в пиковые часы самому присутствовать на точке продаж или использовать камеру видеонаблюдения.

К потенциальным рискам и угрозам бизнесу можно отнести следующие факторы:

  1. Сокращение числа клиентов в связи с переходом многих покупателей полисов в онлайн — полисы покупаются напрямую у страховых компаний;
  2. Увеличение количества конкурентов. Не секрет, что самые «хлебные» с точки зрения потока потенциальных клиентов места возле МРЭО, а также авторынков и торговых центров, остаются весьма привлекательными для ваших конкурентов.

    А потому нельзя исключать того момента, что со временем рядом откроется точка, которая станет «перетягивать» на себя часть ваших клиентов;

  3. Действия мошенников, промышляющих «автоподставами». Для многих уже не секрет, что некоторые недобросовестные владельцы авто имитируют аварии, после чего страховая компания вынуждена компенсировать немалые «убытки».

    Как все происходит по факту? Покупается битая в «тотал» (то есть под списание) машина той же марки и модели, что принадлежит злоумышленнику. Затем битая запчасть со списанной машины переставляется на целую, после чего имитируется авария с какой-нибудь другой машиной, которую не жалко (например, старенькими «Жигулями», оформленными на пенсионера). После чего размер выплаты может составить несколько сотен тысяч рублей.

Впрочем, рискуют в первую очередь в таких ситуациях сами страховые компании, однако возникают случаи, когда «спросить» могут и с агентов, застраховавших мошенников.

  1. Активизация электронных площадок, торгующих электронными полисами онлайн. На сегодняшний день самые известные — это Сравни.ру и StrahovkaRu.ru. Впрочем, в росте популярности такого направления можно видеть не только угрозы бизнесу — ведь если есть желание и возможности, ничего не мешает за умеренную сумму заказать похожий сайт и начать продавать в качестве посредника ОСАГО и КАСКО через интернет.

Да, потребуется определенное время и финансовые вложения в такой проект, зато вы обезопасите свой розничный бизнес — даже если со временем продажи упадут, вы сможете зарабатывать свои комиссионные на онлайн-площадке. Кстати, еще один нюанс, касающийся не только предпринимателей, но и всех автовладельцев — по новым правилам при покупке онлайн полиса ОСАГО водитель не обязан иметь его распечатанную копию.

Достаточно будет показать его цифровую версию на экране смартфона или планшета, либо и вовсе попросить инспектора проверить данные по наличию страховки самостоятельно. Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:

  1. Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей
  2. Регистрация: 5000 руб.;
  3. Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;
  4. Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей
  5. Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;
  6. Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.

Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.

Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения).

Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц. Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:

  1. Аренда: 20 000 рублей;
  2. ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);
  3. Платные доступы к базам: 5000 рублей
  4. Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей

Чистая прибыль.

Таким образом, прибыль уменьшится вдвое после оплаты всех ежемесячных расходов, но даже с учетом этого, получаются довольно неплохие цифры на выходе. Итого, занимаясь продажей ОСАГО и КАСКО в точке с хорошим трафиком всего 3 дня в неделю, можно зарабатывать порядка 90 000 рублей.

Самые предприимчивые параллельно занимаются помощью в постановке авто на учет — это еще одно параллельное направление, которое генерирует дополнительный доход. Срок окупаемости. Период окупаемости точки по продаже продуктов автострахования составляет порядка трех месяцев. Даже если учесть, что потребуется некоторое время на то, чтобы бизнес раскрутился, в любом случае речь идет о довольно быстром возврате инвестиций.

Обсуждения
Громкая музыка днем у соседей что делать

Оглавление:Что делать, если соседи шумят днемЧто делать, если...

Комментариев  0
Як відновити сторінку вконтакті

Оглавление:Восстановление страницы ВКонтакте после взлома,...

Комментариев  0
Куда подавать на алименты если прописана в пензенской области

Оглавление:Алименты как взыскать в селе Бессоновка в 2021 годуКак...

Комментариев  0

Консультация юриста

Информация

top