Главная - Другое - Банк заблокировал счет физического лица что делать

Банк заблокировал счет физического лица что делать

Банк заблокировал счет физического лица что делать

Почему банк может заблокировать ваш расчетный счет?


/ / Текущие или расчетные счета открываются физическими лицами в банках с целью проводить операции, зачислять на них средства или оплачивать услуги. Их обслуживание производится банком на основании правил договора на открытие и обслуживание текущих расчетных счетов. Согласно правилам ЦБ РФ и ГК РФ, банк обязан исполнять требования клиентов по зачислению или списанию денег с их личных счетов. Однако, все чаще клиенты стали сталкиваться с тем, что их счет заблокирован.

Блокировку счета не стоит путать с блокировкой карты.

Карты является лишь инструментом доступа к счету.

Если она блокируется банком, то счетом можно пользоваться другими способами: через отделение или личный кабинет . Рассмотрим причины блокировки счетов клиентов банком, насколько они бывают законными и что нужно делать в таких случаях. Блокировка текущего счета (ТС) представляет собой приостановление ведения всех операций по получению, перечислению или списанию денежных средств.

В этом случае клиент не сможет совершить никаких действий со своим ТС.

Вместе с блокировкой банки должны дать объяснение этому и потребовать от клиента выполнения их условий для разблокировки ТС. Банк может заблокировать ТС клиента по следующим причинам:

  1. Наличие оснований, предусмотренных законодательством РФ. К ним могут относиться: сомнения банка в подлинности представленных документов, по которым проводиться операция (в этом случае банк может приостановить его исполнение до 7 рабочих дней для проверки документов), требования налоговых органов (например, при наличии задолженности по уплате налогов) и др.
  2. Наложение судом ареста на средства ТС. В этом случае блокируются денежные средства в том объеме, на который наложен арест. Арестованные средства исключают возможность проведения любых расходных операций. Банк блокирует ТС по причине ареста только при наличии соответствующего постановления судебных или приставных органов. Арест может быть применен в качестве меры исполнения приговора суда, взыскания штрафа с должника согласно ГК РФ или исполнения долга перед органами судебных приставов (например, выплата алиментов или задолженности по кредитам).

Частовстречающейся причиной блокировки считаются основания, прописанные в ФЗ №115, связанные с легализаций доходов, полученных незаконным способом и финансирования террористов. В этом случае счет блокируется со всеми средствами на нем до выяснения всех обстоятельств и предоставления оснований для его разблокировки.

Согласно ст.6 ФЗ №115, если сумма операций превышает 600 тыс.руб.

(или эквивалента в иностранной валюте), то такие сделки передаются на контроль в Росфинмониторинг. Список таких операций довольно большой.

Если одна из сторон операции (отправитель или получатель) обнаруживается в списке лиц, причастных к терроризму или экстремистской деятельности или действует от их лица, то счет и все денежные средства на нем блокируются банком.

Таким образом, банки имеют право заблокировать счет клиента только в указанных случаях. Во всех других случаях действия по блокировке ТС можно считать неправомерными.

Ст.845 Гражданского Кодекса гласит, что по договору ТС банк обязан выполнять распоряжения клиента по операциям зачисления, переводов и списания средств.

Банк не имеет права контролировать и определять направление движение денежных средств, устанавливать не предусмотренные законом ограничения самостоятельно, гарантируя клиенту постоянный доступ к его деньгами на своих счетах. Если счет заблокирован по требованию суда, то его разблокировка также осуществляется по его разрешению. В этом случае суд отправляет в банк подлинник решения о разблокировании ТС.

Поскольку в руки клиента этот документ не выдается, то он отправляется почтой. Исходя из этого, время от решения суда до разблокировки счета банком зависит от времени почтового пересыла.

Если счет заблокирован из-за подозрения клиента в незаконном отмывании денег, то его блокировка может продлиться до того момента, когда клиент предоставит нужные документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств, а банк произведет их проверку.

Чтобы полноценно пользоваться своим счетом вновь, клиенту нужно:

  1. Обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину блокировки. Если банк отказывается давать такое объяснение, то следует обратиться в ЦБ РФ (отправить заявление с объяснением ситуации по почте, или через официальный сайт, или обратиться по телефону горячей линии). Обращение сразу же ставиться на обработку, после чего клиента уведомляют о его решении.
  2. Если счет заблокирован по решению суда, то нужновыполнить его требования (погасить задолженность, оплатить штрафы и проч.).
  3. Если блокировка произошла с ссылкой на ФЗ №115 «О легализации….», то нужно собрать все нужные документы, подтверждающие законность поступлений. Список документов может быть разный (иногда банк может запрашивать то, что ему нужно, чтобы оценить легальность поступлений): договора, контракты, завещание на наследство и др.

Стоит помнить, что снять или перевести остатки денег с заблокированного счета не получится. Закрыть действующий ТС и открыть новый можно только после его разблокировки (согласно ст.76 п-т.

12 НК РФ). Автор статьи, эксперт по финансамПривет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ.

Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам.

Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам.

Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 9 Занятно 3 Помогло 7

Ваш счёт заблокирован.

Почему вы не можете пользоваться деньгами?

Страшный сон любого — денежный счёт заблокировали. Сегодня крупные сбережения у большинства людей лежат в банке, поэтому блокировка равна потере доступа к большим деньгам. Оказавшийся в такой ситуации человек чувствует себя беззащитным.

Что могло привести к заморозке денег, и как избежать этой процедуры?Вчера ещё спокойно пополнял счёт и снимал с него деньги, а нынче — банк косится с подозрением на «отмывание доходов».

Счёт физического и юридического лица могут заблокировать по закону № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»

. Почему это может произойти? Как однажды утром не столкнуться с «заморозкой» личных финансов?Ни снять, ни положитьВидов блокировки может быть несколько — как и причин.

У каждой свои подводные камни.Счёт заморозили полностьюВы не можете пополнять счёт и снимать с него деньги, проводить переводы. Расходные операции разрешены в минимальных процентах.Почему произошло?Владельца счёта подозревают в финансировании терроризма по так называемому антиотмывочному закону. Есть другие причины — исполнительное производство, блокировка в рамках уголовного дела.
Есть другие причины — исполнительное производство, блокировка в рамках уголовного дела. Счёт арестовал суд или ФССП.

Источник фото: ideiforbiz.ruОперации приостановили частичноНельзя снять наличку, редко разрешается пополнять счёт.

Платежи проводить можно, интернет-банк блокируют редко.Почему произошло?Счёт мог заблокировать сам банк — заподозрил в незаконной предпринимательской деятельности. Например, человеку из другого региона постоянно приходят деньги от юридического лица.

Банк решил, что клиент — незаконный фрилансер.Причин может быть много. Это также ссудная задолженность, счёт могли арестовать на время по иску судебного пристава из-за долга по административному правонарушению.

Но в таком случае чаще «замораживают» сумму долга на счёте.Транзакция не прошлаБанк отказал в проведении операции или приостановил транзакцию.

Ограничения будут действовать до выяснения обстоятельств.

Почему произошло?Причина совпадает с предыдущим пунктом — банк заподозрил клиента в незаконном предпринимательстве.

Чаще всего финорганизации обращают внимание на счета физлиц, которые пополняют юридические лица, не работодатели.Банк может заблокировать перевод от фирмы, которая постоянно пополняет счет «физика» некрупными суммами.

По закону № 115-ФЗ кредитная организация может заблокировать перевод больше 600 тыс. рублей в адрес физлица от бизнеса.

Но адвокаты отмечают, что банки «замораживают» и менее крупные переводы — на 200 и 150 тыс.

рублей.Все операции приостановленыБанк может не просто остановить обслуживание, но и расторгнуть договор с вами. Более того — кредитор вправе потребовать вас вывести деньги в другую финансовую организацию.Почему произошло?Кредитная организация на протяжении года более двух раз отказала вам в операции по вашему распоряжению.Счёт заблокировали: я потеряю деньги?Если кредитор отменил операцию или «заморозил» перевод, то деньги банк вернёт обратно, как только вы подтвердите транзакцию.

Если вы увидели, что деньги «зависли», свяжитесь с банком.Когда банк «заморозил» ваш счёт, то вы теряете частичную возможность пользоваться деньгами. Всё зависит от типа блокировки и причины.

Возможно, вам заблокировали только снятие наличных и пополнение, но операции в мобильном банке с переводами не ограничили. Полное распоряжение деньгами вы получите после того, как банк снимет блокировку.Заморозка случилась — что делать?Узнав о блокировке, обратитесь в банк. Потребуйте официальное уведомление о блокировке счёта или приостановке операции.

Писать в ЦБ жалобу можно только в одном случае — когда банк вам отказал.Также можно позвонить на горячую линию кредитора и рассказать о произошедшем. Уточните причину блокировки счета или заморозки перевода.

Обязательно узнайте, на каком законном основании операцию или счёт «заморозили»!

Фото: zhazhda.

bizТакже уточните тип блокировки: так вы узнаете, что можно делать с деньгами на счёте, а что нет. Банк предоставит список требований, которые вы должны выполнить.

Кредитору нужно обоснование перевода, который вызвал у него подозрение. С готовым пакетом документов обращайтесь в банк.

Внимательно проверьте список! Если какого-то бланка нет, банк может вам отказать.Рассмотрение обращения и отмена ограничений занимает два — четыре месяца.Причины в списке нет, но счёт заблокированЕсть другие причины блокировки счетов физлиц:

  • вы получаете или переводите деньги;
  • Вы или человек, который пополняет счёт, оказались в «чёрном списке» Росфинмониторинга.
  • Вы переводите крупную сумму в другой банк: финансовые организации могут не отказать в переводе, а приостановить транзакцию на несколько рабочих дней.

    Как банк блокирует перевод?

    • вы получаете или переводите деньги;
    • банк счёл операцию подозрительной и проводит проверку — запрашивает данные у вас и ФНС;
    • вы предоставили банку все данные, подозрений нет — банк не блокирует счёт;
    • вы не предоставили часть документов или подозрения оправдались — счёт, перевод или карта заблокированы;
    • кредитор передаёт информацию в Росфинмониторинг по форме 550-П и в Банк Росии;
    • Росфинмониторинг вносит вас в «стоп-лист» и рассылает в другие кредитные организации.Если ваш счёт заблокирован, паниковать рано. Подавайте прошение в банк и предоставьте кредитору все бумаги, которые он потребует. Не угрожайте сотрудникам банка жалобой в ЦБ и не скандальте. Иначе вы можете только усугубить ситуацию. Правда и мифы о деньгах в TelegramПодписатьсяТеги: Центробанк Денежные переводы Безопасность Банковские карты Законы Нарушение закона КомментироватьПредыдущая статья:

      Праздник с размахом и подарками. Сбербанк готовит масштабный «Зелёный день»03 ноября 2021Следующая статья:

      Кейсориум «Ипотека 2021»: открытые дискуссии, круглые столы и бизнес-премия «Employee Mortgage Awards 2021»03 ноября 2021Статьи и новости по теме:

      Выбора нет. Visa заставит переводить деньги по номеру телефона02 октября 2021

      Своей карте хозяин. Получателей зарплаты спасут «из рабства»22 сентября 2021

      Карты, деньги, блокировка. Чего нельзя писать в комментариях к денежным переводам21 сентября 2021 Наверх Выберу

  • Реклама
  • Банки очень внимательны к валютным счетам: подозрение вызывает перевод от любого человека, который не является вашим родственником. Обвинять кредитора не стоит, причина — в законодательстве о валютном контроле.
  • банк счёл операцию подозрительной и проводит проверку — запрашивает данные у вас и ФНС;
  • Карту украли или счёт взломали кибермошенники.
  • Очень странная формулировка, которую финучреждения иногда используют — отсутствие экономического обоснования перевода.

    Например, вы заняли другу 30 000 рублей наличкой, а человек перевёл вам эти деньги на карту.

  • Деньги на счёт попали незаконным путём или подозрительным для банка. Например, это денежная компенсация, но не от страховой компании, а от частного лица.
  • Карта сайта
  • вы предоставили банку все данные, подозрений нет — банк не блокирует счёт;
  • вы не предоставили часть документов или подозрения оправдались — счёт, перевод или карта заблокированы;
  • Комментарии экспертов
  • Росфинмониторинг вносит вас в «стоп-лист» и рассылает в другие кредитные организации.Если ваш счёт заблокирован, паниковать рано. Подавайте прошение в банк и предоставьте кредитору все бумаги, которые он потребует.

    Не угрожайте сотрудникам банка жалобой в ЦБ и не скандальте.

    Иначе вы можете только усугубить ситуацию. Правда и мифы о деньгах в TelegramПодписатьсяТеги: Центробанк Денежные переводы Безопасность Банковские карты Законы Нарушение закона КомментироватьПредыдущая статья:

    Праздник с размахом и подарками.

    Сбербанк готовит масштабный «Зелёный день»03 ноября 2021Следующая статья:

    Кейсориум «Ипотека 2021»: открытые дискуссии, круглые столы и бизнес-премия «Employee Mortgage Awards 2021»03 ноября 2021Статьи и новости по теме:

    Выбора нет.

    Visa заставит переводить деньги по номеру телефона02 октября 2021

    Своей карте хозяин. Получателей зарплаты спасут «из рабства»22 сентября 2021

    Карты, деньги, блокировка.

    Чего нельзя писать в комментариях к денежным переводам21 сентября 2021 Наверх Выберу

  • Редакция и авторы
  • Владельцу счета поступает сумма, больше 600 тыс.

    рублей. Даже если вы самостоятельно переводите эти деньги из другого банка.

    Даже если это свадебный подарок вашего родственника.

    Банку об этом не известно.

  • кредитор передаёт информацию в Росфинмониторинг по форме 550-П и в Банк Росии;
  • Политика конфиденциальности© 2021 ООО «Выберу.ру»ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549Рейтинг сайта 3,9 из 5 (138 отзывов)Материалы, опубликованные на сайте Выберу.ру, созданы исключительно для целей ознакомления и не являются однозначной рекомендацией для покупки, продажи каких-либо финансовых продуктов и инструментов, принятия (или непринятия) каких-либо инвестиционных, коммерческих или иных решений. Любое использование материалов допускается только с согласия редакции.Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру.

    Подробнее об условиях использования. Vk Ok Instagram Telegram Facebook Twitter Zen RSS Рейтинг сайта 3,9 из 5 (138 отзывов)Создание: DD Planet Google Play App Store

  • О проекте

Как разблокировать счет, если его заблокирован банк по 115 ФЗ?

Доброго дня!

Сегодня поговорим про всевозможные ограничения и блокировки банками счетов фирм и предпринимателей в рамках закона 115-ФЗ, разберем что нужно делать, если банки заблокировали расчетный счет. К нам часто обращаются клиенты с данным вопросом.

Разберем конкретную ситуацию — Вы ведёте свою деятельность, развиваете бизнес, производите множество необходимых операций со своими банковским счетами, не мыслите свой бизнес без банковского обслуживания, и… в один прекрасный день Вам блокируют счета и все операции приостанавливаются!

Я понимаю — это очень обидно, когда у Вас на счётах деньги, ваши деньги, или даже не ваши… а получить доступ к ним не можете. Это как смотреть на свои деньги через бронированный аквариум, вы их видите, но не можете ими распорядиться.

Давайте я расскажу что делать в этом случае.

Содержание статьи:

Для начала нужно усвоить для чего был принят этот закон. Звучит он так: 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

. Закон принимался с благими намерениями в начале 2000-х годов, когда была острая необходимость воспрепятствовать теневой экономике и «отмыванию» преступных доходов.

Времена изменились, изменился и закон (благодаря поправкам), которые теперь возлагает на банки фактически контрольные функции, во многом дублирующие функции государственных надзорных органов.

Т.е. любой индивидуальный предприниматель или компания, несмотря на добросовестное ведение бизнеса, может столкнуться с блокировкой своего расчётного счёта со стороны банка. Закон дает такое право банкам – для них теперь достаточно лишь подозрений в совершении сомнительных операций, доказывать незаконность таких операций банкам для блокировки совсем необязательно… У меня есть личная практика по разблокировки в банках Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк, Открытие и др.
Закон дает такое право банкам – для них теперь достаточно лишь подозрений в совершении сомнительных операций, доказывать незаконность таких операций банкам для блокировки совсем необязательно… У меня есть личная практика по разблокировки в банках Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк, Открытие и др.

Что же делать в случае блокировки? Так вот, блокировка сама по себе не случается. Сначала банк в обязательном порядке обязан запросить разъяснение у своего клиента по сомнительной с его точки зрения операции.

Если этого не сделано банком, то это грубейшее нарушение.

Ну либо Вы пропустили запрос от банка, который зачастую направляется через личный кабинет в онлайн-сервисе, и банк расценил это как подозрительное молчание. Давайте разберем, что делать в случае запроса от банка в рамках 115-ФЗ!

Банк просит предоставить огромный перечень документов, да еще и в короткие сроки. Самое главное – без паники. Лучше всего будет выдохнуть и успокоиться.

И на трезвую голову аккуратно начать собирать все документы очень ВНИМАТЕЛЬНО.

Главное — доказать, что все операции ЗАКОННЫ. Для этого вам нужно предоставить список документов, которые запрашивает банк.

Обычно это договоры с контрагентами, первичная документация, квитанции , чеки и т.д.

Однако, следует помнить, что закон 115-ФЗ фактически дает право банкам запрашивать неограниченное количество документов. Разберём ситуацию из жизни. Сразу говорю — все имена вымышленные, любые сходства — чисто случайность. Руслан своё время открыл ИП. В связи с неправильным ведением хозяйственной деятельности и несколькими судебными спорами, судебные приставы заблокировали ему счёт.

И он решил открыть ИП на своего сына — Тимура (которому было 19 лет).

Далее Руслан получил контракт на 30 миллионов, который «упал» на счёт ИП его 19 летнего сына, аванс 10 миллиона. И Руслан стал активно снимать деньги со счета мелкими транзакциями. Более того: купил строительную технику (КАМАЗ), и расплатился с физическим лицом путём перевода на карту с расчетного счета.

А в один прекрасный день все операции приостановили.

И банк запросил громадный, как новогодний чек из супермаркета, список документов. да ещё в короткие сроки. А без денег бизнес — это как машина без топлива, далеко не уедешь. Многие, а особенно более взрослое поколение привыкли работать «по-старинке». Хочу вас обрадовать — времена изменились. На сегодняшний день ЦБ и финмониторинг и другие гос.

На сегодняшний день ЦБ и финмониторинг и другие гос.

органы ужесточили правила Игры. К этому нужно относиться более ответственно. По мимо блокирование счетов, предусмотрена ответственность, в том числе уголовная.

С этим клиентом мне пришлось сильно повозится и действовать нестандартно. Случай был не из легких из-за грубых ошибок клиента с операциями по счету. Во-первых, всегда контролируете в личном кабинете интернета банка все письма и сообщения, загрузите приложение мобильный банк в свой гаджет в банке, в котором вы обслуживаетесь, поставьте уведомление на все поступающие сообщения.

Иногда звонит менеджер и предупреждает что необходимо предоставить документы или отменить платежку.

В этом случаи можно отменить платёж контрагенту и отправить после проверки деньги через день.

Во-вторых, необходимо предоставить все необходимые документы которые запрашивает банк, далее предоставить пояснение по хозяйственной деятельности, в том числе по осуществлённым операциям. В-третьих, не желательно открывать новый счёт и переводить остаток денег на него, с предыдущего счета, так как очень высокая вероятность что данный счёт будет заблокирован, и банк может забрать комиссию в размере 10% на остаток по счету — хоть это и не законно. ЦБ обычно даёт ответ, что он здесь не причём любитесь как хотитесь и это Ваши гражданско правовые взаимоотношение между банком.

В-четвёртых, не спасает открытые новые ООО и ИП на родственников, супруг, детей, любимой собаки… так как вся цепочка отслеживается и предприниматели попадают в этот порочный круг.

В-пятых, как только вы попадаете в базу и оставляете вопрос не решённым у вас могут заблокировать деньги даже физического лица, со всеми вытекающими последствиями, например вы даже не сможете купить валюту, отправить денег родственникам. В-шестых, ваша организация будет высвечивайся красным цветом, например, в Контр Фокусе при проверки, как не надежный контрагент и в этом случаи при получение крупного контракта служба безопасности вас забракует.

В-седьмых, решать проблему на начальном этапе и не допускать до этого, но если уж свершилось, на любой стадии есть возможность , восстановить деловую репутацию.

В том числе и через суд. Ниже можно скачать образец письма для банка, если у вас не получилось самим разобрать у нас имеется богатый опыт по решению данной задачи так у нас большая команда Юристов бухгалтеров. Вы можете смело обратиться к нам и мы вам поможем взяв в се проблемы на себя, а дальше можете спокойно заниматься своей деятельности. Мы индивидуально вам разработаем инструкцию и для ведение вашей хозяйственной деятельности.

Так как каждая ситуация индивидуально и шаблонов по решению нет.

Если счёт ИП или компании хотя бы один раз был заблокирован при наличии у банка подозрений в нарушении закона, то представители бизнеса могут быть занесены в «чёрный» список, о котором будет известно всем другим финансовым учреждениям страны.

В любом банке есть специальная служба, занимающаяся финансовым мониторингом и регулярно наблюдающая за движением денег на счетах своих клиентов. Если она вдруг обнаружит сомнительные операции в виде внесения крупной суммы малыми частями от одного и того же физического или юридического лица или постоянного снятия со счёта крупных денежных сумм непонятно на какие цели, то в адрес руководства банка поступит уведомление, которое может стать основанием для блокировки счёта на основании ФЗ 115.

Чаще всего осуществить такую «заморозку» счёта могут в отношении ИП или представителя малого бизнеса, которые постоянно в течение короткого времени снимают или вносят деньги на свои счета.

Легко её получит и тому, кто:

  1. Платит несоразмерно малое количество налогов, при солидных оборотах, или не платит их вообще;
  2. Занимается деятельностью, не соответствующей своим видам экономической деятельности;
  3. Имеет несоразмерно малый штат сотрудников, для своего бизнеса;
  4. Рработает с «однодневками», фирмами, которые не платят налогов, не сдают отчетность, имеют «массового» директора.
  5. Находится по адресу массовой регистрации;
  6. Подозрительно часто входит использует разные IP- адреса для входа в интернет-банк.
  7. Постоянно выводит наличку из бизнеса сразу после поступления денежных средств;

Это самые популярные причины блокировок. Даже если вы не нарушаете закон и ведёте бизнес честно, в банке всё равно могут найтись сотрудники, которые блокируют счёт по ошибке и без всяких оснований. Если у банка есть сомнения — блокировать или не блокировать счет в рамках 115-ФЗ, банк выберет первое.

И не потому что они не любят своих клиентов или «на стороне налоговой».

Просто 115-ФЗ обязывает их это делать. Так было с одним моим клиентом — ему по ошибке заблокировали счет, некоторое время пришлось повозиться с претензиями в этот банк.

В этой ситуации нужно пытаться разрешить спор путём подачи претензии на незаконную блокировку банковского счёта. Но рассчитывать на быструю «разморозку» счёта в этом случае не стоит, т. к. вам нужно будет доказать, что проводимые банковские операции не нарушают норм закона. Для этого вы должны будете собрать необходимые документы, подтверждающие вашу правоту.

Для этого вы должны будете собрать необходимые документы, подтверждающие вашу правоту.

В них нужно отобразить суммы, проходившие до блокировки, и указать цели перечисления. После тщательного изучения ваших аргументов, которое может затянуться на несколько часов и даже дней, банк может принять решение о предоставлении вам доступа к расчётному счёту. ФЗ 115 позволяет банковским учреждениям блокировать счёт своего клиента в случае, если:

  1. Операции по счёту проводятся по поручению граждан, которые совершили преступление и находятся в розыске;
  2. Множество переводов от имени компании осуществляется в пользу граждан.
  3. По документам проводится финансовая операция на сумму, превышающую 600 тыс. рублей. Подозрения в таком случае могут возникнуть у Росфинмониторинга независимо от того, снимаются, вносятся или переводятся денежные средства;
  4. Банк подозревает, что используемые для совершения сделки документы являются поддельными;
  5. Счётом заинтересовались налоговые органы, которые поручили кредитному учреждению заблокировать деньги до выяснения обстоятельств;
  6. Одна из сторон сделки была признана террористом. База террористов имеется в каждом кредитном учреждении, поэтому даже если вы не знали, что ваш контрагент нарушал закон, то это не будет основанием для разблокировки счёта;

О блокировке счёта вы узнаете после соответствующего уведомления банка а убедитесь в реальности всего происходящего после того, как того, как невозможно будет провести по нему никаких официальных операций.

После этого вы можете отправиться в отделение банка и оставить там письменное заявление с вопросом о причинах блокировки.

Специалист после запроса в соответствующую службу кредитного учреждения должен выдать вам письменное уведомление. Но при этом надо иметь в виду, что не каждое банковской учреждение указывает клиентам причины «заморозки» счёта. На моей практике банки проявляли поистине железную логику из серии:

«Мы вам не скажем что у Вас не так, а вдруг вы террористы!»

В среднем блокировка может продолжаться от 30 до 45 суток.

Чем скорее и правильнее вы соберёте подтверждающие ваши доводы и аргументы, документы и обжалуете действия сотрудников банка, тем быстрее сможете продолжить свою коммерческую деятельность. При том, что такая мера не предусмотрена действующим 115-ФЗ, и не перечислена в списке мер, которые банк вправе применить к клиентам, банки активно к ней прибегают.

При этом, они ссылаются на существующие договоры с клиентами, которые такую меру предусматривают. Кроме того, Центробанк РФ рекомендует банкам включать в договоры с клиентами такую возможность, чтобы ограничивать дистанционное банковское обслуживание при сомнительных операциях.

Банк запрашивает у клиента обоснование тех или иных операций по счету, клиент что-то предоставляет, банку это не нравится и он ограничивает дистанционное банковское обслуживание.

Теперь снова надо лично ходить в отделение банка и подписывать платежки. Как в старые добрые времена. Однако для бизнеса в современных условиях это очень неудобно, поскольку отнимает очень много времени.

Если закон это не предусматривает, можно ли обжаловать такие действия банков в суде? Можно. Но есть нюансы. Надо будет доказать суду, что со своей стороны Вы исполнили условия договора, а банк – нет. Именно с таким требованием о признании незаконными действий банка по ограничению ДБО обратилась в суд компания.

Приостановкой ДБО ее деятельность была частично парализована.

При том она исполнила требования банка по предоставлению всех необходимых документов по запросу этого банка.

(Постановление АС Московского округа от 24.06.2019 N Ф05-8788/2019 по делу N А40-137121/2018). Суд удовлетворил требования компании, признал действия банка незаконными, мотивируя это тем, что в рамках пункта 11 статьи 7 Закона 115-ФЗ предусмотрено право кредитной организации на отказ от операции, если операция (конкретная) признана подозрительной, тогда как в данном случае банк в одностороннем порядке ограничил клиенту доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету в целом, а не по конкретной операции. Право же принимать решение о блокировке всех операций только принадлежит Росфинмониторингу, если у него будут для этого достаточные основания.

Суть дела такова: ООО «Самторг» обратился с иском к банку «Точка» по делу № А60-63220/2018 с требованием признать блокировку дистанционного банковского обслуживания незаконной, разблокировать корпоративную карту.

Эти ограничения банк ввел ссылаясь на 115-ФЗ. Суд, вынес решение в пользу истца, указав, что банк не может произвольно определять и контролировать, как клиент использует свои деньги на счету. Банк вправе проводить контрольные мероприятия, но не брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, говорится в решении.

Кроме того, суд указал на то, что банк «Точка» обслуживает своих клиентов только через дистанционное банковское обслуживание, поскольку не имеет офисов, а значит, ограничивая своему клиенту дистанционное банковское обслуживание, банк в прямом смысле парализует деятельность клиента.

  • Если вы не нарушали закон и уверены в своей правоте, обратитесь за помощью к опытным юристам в этой сфере, которые подскажут, как быстрее разобраться в ситуации и продолжить свою предпринимательскую деятельность.
  • При «замораживании» денег судом вам придётся подготовить апелляционную жалобу, но лучше её подавать в том случае, если вы уверены в своей правоте и в нарушениях закона со стороны банка.
  • Лучше попытаться быстро разблокировать счёт, чем открыть новый в другом банке, т. к. информация о блокировке будет во всех кредитных учреждениях вашего населённого пункта.
  • Чтобы быстро разблокировать счёт, попытайтесь узнать точную причину блокировки, которую потом можно будет обжаловать в судебном порядке. Подготовьте документы, которые подтвердят цель сделки. Их можно будет использовать в судебной инстанции.

позвоните мне по телефону: Звонить с 9 — 18 по Мск. или пишите в личку ВКонтакте, проконсультирую — Мингалеев ИльясЮрист по взысканию долгов в Казани и по Татарстану.

Опыт работы в МВД — 5 лет. Опыт работы в юриспруденции — 10 лет. Подробнее о наших услугах читайте .

  1. 30.12.2019
  2. 04.05.2019
  3. 15.03.2019
  1. 21.12.2017
  2. 17.02.2018
  3. 11.03.2018

Блокировка вклада или счёта физического лица

24 Апреля 2018 Случаи блокировок банками счетов физических лиц тоже множатся не по дням, а по часам.

Особенно после введения в июле 2017 года единого межбанковского стоп-листа.

И всё это в рамках закона 115 ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»

: банки анализируют денежные операции своих клиентов и определяют подозрительны ли они (опираясь, в частности, на положение Банка России № 375-П от 2.03.2012). Блокировка банковского счета физического лица – это полное или частичное замораживание средств на счете. Облегчённый случай — банк может наложить ограничения на снятие наличных со счёта, оставляя клиенту возможность перевести деньги или открыть депозиты.

В конце марта 2018 года , если тот не может объяснить целесообразность операций и происхождение денег. Кроме того, тогда же определена позиция Верховного суда: Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В текущей ситуации банки могут, нравится это нам или нет (нам, конечно, не нравится):

  1. временно заблокировать ваши банковские карты
  2. отказать клиенту в открытии счёта, выпуске и перевыпуске карты
  3. временно заблокировать ваш расчетный счет (или часть суммы на нём)
  4. отключить доступ к мобильному или интернет-банку
  5. отказать вам в выдаче наличных или переводе денег по безналу

Если банк решил, что операция, проведённая вами, похожа на незаконное обналичивание или на транзитную схему – запускается проверка. Обратиться за пояснениями банк может как к самому клиенту, так и в федеральную налоговую службу. Если пояснения были неубедительны или недостаточны, счёт или сумма на счёте – блокируется.

Информация по форме 550-П поступает в Росфинмониторинг, где тут же вносится в тот самый страшный «чёрный список» и Центробанк. Росфинмониторинг с завидной регулярностью рассылает обновления списка по банкам, а это значит, что «вляпавшись» в проблемы с одним банком, вы предсказуемо довольно быстро столкнётесь с проблемами в других кредитных учреждениях.

Росфинмониторинг с завидной регулярностью рассылает обновления списка по банкам, а это значит, что «вляпавшись» в проблемы с одним банком, вы предсказуемо довольно быстро столкнётесь с проблемами в других кредитных учреждениях. Отметим – речь не идёт о блокировках карты, как мере обеспечения финансовой безопасности физического лица (когда, например, банк видит снятие наличных подряд в разных банкоматах, неверное введение пин-кода несколько раз и т.п.).

Также не рассматриваются блокировки в рамках прочих действующих законодательных актов (решение суда, постановление службы приставов и т.п.).

Перечислены только причины в рамках ФЗ-115 Итак, подозрительными операциями банку могут показаться:

  1. перечисление денег от общественных или религиозных организаций
  2. совершение крупных переводов с анонимных кошельков или обратный процесс
  3. поступление средств в виде займа или по цессии
  4. поступление в сумме более 600 тысяч рублей по любому основанию
  5. перечисление денег от юридического лица физическому не в рамках зарплатного проекта
  6. получение крупной суммы и снятие её в тот же день
  7. поступление денежных средств от иностранного гражданина

Однозначные причины попасть под блокировку:

  1. Перевод средств с ранее заблокированного счёта или от лица, находящегося на контроле у ФНС и Росфинмониторинга
  2. Перевод от лица, находящегося в розыске.

Ну, разумеется, по возможности избегать перечисленных выше действий.

Хотя кто знает, как ещё будет расширяться список, и какие ещё действия могут стать подозрительными с течением времени?

  1. Если банк просит подтвердить законность происхождения денег и экономический смысл проводимых операций – делайте это. Причём в указанный срок и в указанном порядке.
  2. Пишите сами комментарии к осуществляемым переводам и просите делать это контрагента – пусть банк видит, за что именно получены деньги, и будьте готовы подтвердить документально реальность операции.
  3. Оповещайте банк о крупном переводе или о том, что уезжаете за границу.

Эксперт портала «Финансист» — Татьяна Ходенкова, управляющий Красноярским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (АО), рассказывает: «Самый главный совет и физическим и юридическим лицам — перестройте своё личное понимание вопроса, что банк должен или не должен запрашивать у клиента. Сегодня реальность такая, что банк имеет право запрашивать по проводимой операции все документы, поясняющие ее характер, источники возникновения средств и направления использования для выяснения характера операции и признания либо непризнания операции сомнительной.

При открытии счета\вклада физического лица, банк при заполнении анкеты физическим лицом может вводить дополнительные пункты анкеты или уточнять устно «для каких целей» открывается счет\вклад, какие объемы операций предполагаются к совершению. И если физическое лицо точно уже знает, что на счет поступят средства от реализации им движимого или недвижимого имущества, то рекомендую заранее предупредить об этом банк.

Лучше всего заранее предоставить проект договора или иные документы по будущей сделке, чтобы потом уже не бегать и не нервничать — так как в банке работают тоже люди, которые не могут в моменте отложить все дела и начать заниматься именно этой сделкой. В банке предусмотрены сроки рассмотрения документов, они могут достигать до 30 дней».

  1. Избегайте участия в транзитах – не соглашайтесь на уговоры знакомых осуществить перевод на ваш счёт денег с последующим снятием («обнал»)
  2. И, конечно, не ведите незаконной предпринимательской деятельности, принимая платежи за оказываемые услуги или реализуемые товары на счёт физического лица.
  3. Не используйте для совершения операций анонимные платёжные системы, проведите полную верификацию аккаунта.
  4. Пользуйтесь разными картами.
  5. Не отправляйте крупных сумм разово. Разбейте на несколько дней.
  6. Рассчитывайтесь в одной валюте. В случае, если ожидаете регулярных переводов в иностранной валюте – заведите валютный счёт.

Снять или перевести остатки денег с заблокированного счета не получится.

Закрыть действующий счёт и открыть новый можно только после его разблокировки (согласно ст.76 п-т. 12 НК РФ). Предположим, неприятность эта всё-таки случилась, но ваша совесть чиста, а, значит, надо доказать банку, что блокировка ошибочна.

Итак, для начала стоит выяснить причину ограничения.

Можно попробовать по телефону. Но специалисты подсказывают, что визит в банк будет более эффективен.

На месте напишите письменный запрос на имя руководителя отделения банка (не забудьте зарегистрировать бумагу, забрав себе копию с указанием входящего номера). Ждите ответа. Если банк успел сделать вам запрос по подозрительной операции раньше, чем вы начали у него спрашивать FAQ, то уточните, какие именно бумаги могут подтвердить законность и правомерность операции и приезжайте в банк с полным набором документов и если вас просят оставить их для разбирательств – копируйте и фиксируйте факт передачи. Разумеется, важно, что бы ваш банк всегда мог вас найти – сохранять актуальность контактов – ваша обязанность.

Татьяна Ходенкова, Ланта-Банк, комментирует: «Если Вы используете ранее открытый расчетный счет, и не поставили банк в известность о будущей операции, то в момент прихода средств в любом случае к Вам поступит запрос на адрес или иной вариант контакта, который Вы указали при открытии р\сч.

Если Вы своевременно не обновили ранее заявленные контакты, то при обращении в банк Вам указанный запрос вручат в письменном виде.

Рекомендуем уточнить, если некоторые вопросы Вам не понятны, не стесняться, у сотрудника банка что именно, в каком виде, какие документы необходимы.

Все ответы на вопросы, документы, которые Вы предоставляете в банк, должны быть Вами заверены и переданы под входящий номер регистрации, чтобы в будущем Вы могли уточнять движение Ваших документов и сроки ответа. Рекомендуем уточнить сроки рассмотрения документов в банке, чтобы исключить нервозность.

Очень важно, не кричать и «не брать голосом» сотрудника, который принимает Ваши документы или передает запрос, спокойно уточните все моменты и спокойно предоставить документы по запросу. Как правило, рассмотрением документов занимаются иные сотрудники, чем те, кто фактически принимает Ваши документы. От объема и полноты предоставленной информации зависит не только срок рассмотрения, но и возможность исключения дополнительных вопросов.

Представьте себя на месте сотрудника банка: он получил пакет документов, от назначений платежа по выписке по Вашему счету и от полноты объема представленной информации необходимо подготовить заключение.

Это клиент все знает, так как он прорабатывал этот договор достаточное время и даже мысленно, скорее всего сделку провел от начальной точки до итогового момента. Донесите до сотрудника банка информацию о том, как видели сделку Вы». Подтвердив операцию документами, разъяснениями и пояснениями, пишите заявление на разморозку счёта или замороженной суммы.

Банк по идее должен определиться с дальнейшими действиями в течение трёх дней. Кредитное учреждение задерживает ответ или отказывается сообщать причину – пишите жалобу на банк в ЦБ. Заявление можно подать как на бумажном носителе почтовым отправлением, так и через (выбрать пункт «Подать жалобу», в разделе «Банковские продукты/услуги» выбрать «Расчетный счет», далее «Блокировка счета»).

Какие сведения и документы нужно предоставить в ЦБ

  1. Письменный отказ банка;
  2. Копии документов, предоставленных в финансовую организацию для проведения операции или открытия счета;
  3. Информация о банке – ОГРН, ИНН, БИК и пр.;
  4. Копия документа, удостоверяющего личность;
  5. Информация о заявителе – ФИО, дата и место рождения, гражданство, СНИЛС и ИНН и пр.
  6. Сведения о решениях, принятых банком в отношении заявителя;
  7. Копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
  8. Иные документы на усмотрение заявителя.

Заявление будет рассмотрено в течение 20 дней, после чего заявителю сообщат результат рассмотрения.

Затем в течение трех рабочих дней с момента принятия решения ЦБ должен уведомить о нем заявителя. Способ уведомления будет зависеть от того, как заявитель направил заявление – через интернет или по почте. Разморозили счёт, карту или сумму – поздравляем, сделайте выводы на будущее и не повторяйте своих собственных ошибок.

Отказали, но вы по-прежнему уверены, что действия банка неправомерны – собирайте все документы, включая свои запросы и ответы банка, обращайтесь к адвокату или идите самостоятельно в суд, защищать свои права в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации. Но помните об упомянутой в начале позиции нашего высшего судебного органа, которую вкратце можно сформулировать так: Борьба с терроризмом и с отмыванием незаконных доходов важнее, чем желание клиента банка свободно распоряжаться своими средствами на банковском счёте.

Обсуждения
Громкая музыка днем у соседей что делать

Оглавление:Что делать, если соседи шумят днемЧто делать, если...

Комментариев  0
Як відновити сторінку вконтакті

Оглавление:Восстановление страницы ВКонтакте после взлома,...

Комментариев  0
Куда подавать на алименты если прописана в пензенской области

Оглавление:Алименты как взыскать в селе Бессоновка в 2021 годуКак...

Комментариев  0

Консультация юриста

Информация

top